comdirect hat bis heute kein eigenes Frühstart-Rente-Produkt angekündigt. Stand 19.10.2026 gibt es weder einen konkreten Standarddepot-Vertrag für die staatlichen 10 Euro im Monat noch veröffentlichte Preise dafür. Das comdirect Magazin erklärt die Frühstart-Rente zwar, verweist aber auf das bestehende Junior Depot und nennt kein eigenes Angebot.
Das ist kein Grund zur Panik. Das Gesetz ist noch nicht endgültig durch, und erste Einzahlungen fließen frühestens 2027. Du hast also Zeit, in Ruhe zu schauen, wo du später den geförderten Vertrag für dein Kind abschließt.
Hat comdirect die Frühstart-Rente schon im Angebot?
Nein, Stand 19.10.2026 hat comdirect kein eigenes Produkt für die Frühstart-Rente angekündigt. Es gibt keine Produktseite, keinen Preis und kein konkretes Startdatum für einen zertifizierten Standarddepot-Vertrag. Was es gibt, ist ein erklärender Magazinartikel vom 27.08.2026, der die Frühstart-Rente beschreibt und auf das bestehende comdirect Junior Depot verweist.
Ein Signal gibt es trotzdem: comdirect-Chefin Sabine Schoon-Renné sagte im Mai 2025, es könne wichtig sein, so ein Vehikel anzubieten. Dazu bewirbt comdirect ein Altersvorsorgedepot ab 2027, dessen Produktseite aber nicht abrufbar war. Drittseiten nennen eine Vormerkung oder Early-Bird-Aktion für das Erwachsenendepot, das ist offiziell nicht bestätigt. Sauber getrennt heißt das: Interesse ja, konkretes Frühstart-Rente-Produkt nein.
Wichtig ist auch dieser Punkt, über den du vielleicht stolperst, wenn du selbst recherchierst: Der comdirect-Magazinartikel nennt eine Übertragungsfrist aus der staatlichen Sammelanlage bis zum 25. Geburtstag. Das Gesetz sieht aber den 35. Geburtstag vor. Verlass dich deshalb auf die Gesetzeslage, nicht auf diese ältere Angabe.
| Stand bei comdirect (19.10.2026) | |
|---|---|
| Eigenes Frühstart-Rente-Produkt | Nicht angekündigt |
| Zertifizierter Standarddepot-Vertrag | Nicht veröffentlicht |
| Kosten für die Frühstart-Rente | Nicht veröffentlicht |
| Startdatum des Angebots | Nicht genannt |
| Bestehendes Junior Depot | Vorhanden, aber nicht gefördert |
| Altersvorsorgedepot ab 2027 | Beworben, Produktseite nicht abrufbar |
comdirect hat zur Frühstart-Rente bislang kein eigenes Angebot veröffentlicht (Stand 19.10.2026). Du verpasst nichts, wenn du jetzt wartest, denn erste staatliche Einzahlungen fließen ohnehin frühestens 2027.
Wie weit ist das Gesetz zur Frühstart-Rente schon?
Der Bundestag hat die Frühstart-Rente am 16.10.2026 in geänderter Fassung verabschiedet. Es handelt sich um ein Zustimmungsgesetz, und genau die Zustimmung des Bundesrates im zweiten Durchgang steht noch aus. Die nächsten möglichen Sitzungen sind der 20.11.2026 und der 18.12.2026, auch die Verkündung im Bundesgesetzblatt fehlt noch.
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Für dich als Elternteil ist der Zeitplan entscheidend. Das Gesetz soll grundsätzlich zum 01.01.2027 in Kraft treten, wird aber erstmals für 2026 angewendet. Der Geburtsjahrgang 2020 bekommt die Förderung deshalb rückwirkend ab Januar 2026. Ab 2027 kommt jedes Jahr der neue Jahrgang der Sechsjährigen dazu, im Jahr 2027 also der Jahrgang 2021. Erste echte Einzahlungen in Verträge fließen frühestens 2027.
Wenn du wissen willst, wie das Konstrukt grundsätzlich funktioniert, lohnt ein Blick darauf, was das Altersvorsorgedepot ausmacht. Die Frühstart-Rente ist genau so ein geförderter, zertifizierter Vertrag auf den Namen deines Kindes.
| Datum | |
|---|---|
| Kabinett beschließt Gesetzentwurf | 12.08.2026 |
| Finanzausschuss beschließt Änderungen | 14.10.2026 |
| Bundestag beschließt das Gesetz | 16.10.2026 |
| Zustimmung Bundesrat (zweiter Durchgang) | Offen, frühestens 20.11.2026 |
| Geplantes Inkrafttreten | 01.01.2027 |
| Kollektive Anlage über Sondervermögen | 01.01.2028 |
Was bringt die Frühstart-Rente für dein Kind?
Der Staat zahlt 10 Euro pro Monat in einen Altersvorsorge-Sparplan deines Kindes. Das läuft ab dem Monat nach dem sechsten Geburtstag bis zum Monat vor dem 18. Geburtstag, also genau 12 Jahre oder 144 Monate. Macht einen staatlichen Gesamtbetrag von 1.440 Euro pro Kind. Kürzungen oder anteilige Zahlungen sind nicht vorgesehen.
Das Geld wandert nicht aufs Konto, sondern in einen zertifizierten Standarddepot-Vertrag auf den Namen deines Kindes. Ein normales Junior- oder Kinderdepot reicht dafür ausdrücklich nicht, und genau das ist der Haken am comdirect Junior Depot: Es ist gut zum Sparen, aber es ist nicht der geförderte Vertrag. Für die staatlichen 10 Euro brauchst du später das passende Produkt, das comdirect bisher nicht anbietet.
Eine Besonderheit gibt es für Kinder, die am 01.01.2020 geboren sind. Sie vollenden ihr sechstes Lebensjahr schon am 31.12.2025. Damit auch sie volle 12 Jahre bekommen, wird ihre Frühstart-Rente für Januar 2026 einmalig um 10 Euro erhöht.
Darauf kommt es an:
- 10 Euro pro Monat vom Staat, 120 Euro pro Jahr
- Laufzeit vom sechsten bis zum 18. Geburtstag, genau 12 Jahre
- Staatlicher Gesamtbetrag 1.440 Euro pro Kind
- Nur in einen zertifizierten Standarddepot-Vertrag, nicht ins Junior Depot
- Geld ist bis zur Rente gesperrt, frühestens ab 65 als Auszahlung
Was kann aus 10 Euro Frühstart-Rente im Monat bis zur Rente werden?
Aus kleinen Beträgen wird über Jahrzehnte überraschend viel, weil der Zinseszins arbeitet. Die Bundesregierung rechnet mit 7 Prozent angenommener Wertsteigerung pro Jahr: Die 1.440 Euro Förderung wachsen bis zur Volljährigkeit auf rund 2.200 Euro, und bis zum Renteneintritt wächst das Depot ohne weitere Einzahlungen auf rund 53.000 Euro. Legst du zusätzlich 50 Euro im Monat drauf, sind es über 300.000 Euro.
Weil Annahmen alles verändern, lohnt ein Blick auf mehrere Szenarien. Gerechnet mit 10 Euro monatlich von 6 bis 18, danach keine weitere Einzahlung, vor Kosten und Steuern, nominal. Wichtig: Alle Werte sind nicht garantiert, und die Inflation nagt an der Kaufkraft. 54.300 Euro im Jahr 2085 entsprechen bei 2 Prozent Inflation nur noch rund 17.000 Euro heutiger Kaufkraft.
| Angenommene Rendite | Mit 18 | Mit 65 | Mit 67 |
|---|---|---|---|
| 5 Prozent | rund 1.980 Euro | rund 19.600 Euro | rund 21.600 Euro |
| 6 Prozent | rund 2.110 Euro | rund 32.700 Euro | rund 36.700 Euro |
| 7 Prozent | rund 2.260 Euro | rund 54.300 Euro | rund 62.200 Euro |
Noch ein Faktor, der riesig ist: die laufenden Kosten. Die Verbraucherzentrale hat das durchgerechnet. Bei 7,5 Prozent Rendite vor Kosten landest du mit 68 bei rund 76.400 Euro, wenn die Kosten nur 0,2 Prozent betragen, aber nur bei rund 48.600 Euro bei 1 Prozent Kosten. Deshalb ist es so entscheidend, welcher Anbieter später welche Preise aufruft, und genau diese Angabe fehlt bei comdirect noch.
Wenn du selbst mit eigenen Zahlen spielen willst, kannst du verschiedene Renditen und Sparraten mit dem Rechner für das Altersvorsorgedepot durchprobieren.
Dass comdirect noch kein Produkt hat, ist kein Grund zur Eile. Entscheidend ist am Ende nicht, wer zuerst da ist, sondern wer die niedrigsten Kosten aufruft.
Uwe Lätsch, finanda
Was kostet die Frühstart-Rente?
Die genauen Kosten hat comdirect für die Frühstart-Rente noch nicht veröffentlicht. Was feststeht, ist der gesetzliche Rahmen, an den sich jeder Anbieter halten muss. Für den Standarddepot-Vertrag gilt ein Kostendeckel aus dem Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz. Laut Verbraucherzentrale und Ausschussangaben liegen die Effektivkosten bei höchstens 1 Prozent pro Jahr.
Noch besser: Auf den Vertragsteil aus Frühstart-Rente, Startkapital und deren Erträgen dürfen bis zum Beginn der Auszahlungsphase keine Abschluss- und Vertriebskosten erhoben werden. Auch ein Anbieterwechsel ist für diesen Teil kostenfrei, weder der alte noch der neue Anbieter dürfen dafür etwas berechnen. Für freiwillige Eigenbeiträge gelten dagegen die normalen Regeln, dort sind solche Kosten möglich.
Zwischen 0,2 und 1 Prozent laufenden Kosten liegen in der Beispielrechnung der Verbraucherzentrale fast 28.000 Euro Unterschied. Vergleiche später die Effektivkosten der Anbieter genau, bevor du dich festlegst.
| Was gilt | |
|---|---|
| Effektivkosten gesamt | Höchstens 1 Prozent pro Jahr (gesetzlicher Deckel) |
| Abschluss-/Vertriebskosten auf Förderteil | Verboten bis zur Auszahlungsphase |
| Anbieterwechsel des Förderkapitals | Kostenfrei für beide Anbieter |
| Kosten auf freiwillige Eigenbeiträge | Normale Regeln, Kosten möglich |
| Konkrete comdirect-Preise | Nicht veröffentlicht |
Wie beantragst du die Frühstart-Rente für dein Kind?
Du beantragst nichts bei einer Behörde. Du schließt für dein Kind einen zertifizierten Standarddepot-Vertrag bei einem Anbieter deiner Wahl ab, mit dem Kind als Vertragspartner. Ist dein Kind unter sieben, machst du als gesetzlicher Vertreter das. Ab sieben kann das Kind mit deiner Zustimmung selbst abschließen.
Mit dem Vertragsschluss gilt der Anbieter als bevollmächtigt, die Frühstart-Rente einmalig bei der Zentralen Zulagenstelle zu beantragen, sofern du nicht vorher in Textform widersprichst. Der Anbieter übermittelt die Vertragsdaten, die Steuer-Identifikationsnummer, das Geburtsdatum und den Wohnsitz des Kindes. Diese Datenübermittlung ist der Antrag. Nachweise musst du nicht beibringen. Wenn du die Schritte lieber genau durchgehst, hilft eine Übersicht, wie du die Frühstart-Rente für dein Kind beantragst.
Und wenn du erstmal gar nichts tust? Dann legt der Bund die 10 Euro pro Monat kollektiv am Kapitalmarkt an, ab 2028 im Sondervermögen „Frühstartrente“. Das Geld wird ausschließlich in breit gestreute globale Aktien angelegt, ohne Garantie. Schließt du später einen Vertrag ab, wird ein einmaliges Startkapital eingezahlt. Dieses Startkapital kannst du bis zum 35. Geburtstag deines Kindes in einen eigenen zertifizierten Vertrag abrufen, danach verfällt der Anspruch. Achtung: Der comdirect-Magazinartikel nennt hier den 25. Geburtstag, das ist falsch, das Gesetz sieht 35 vor.
Das Wichtigste zum Ablauf kompakt:
- Du schließt einen zertifizierten Vertrag ab, kein Behördenantrag nötig
- Der Anbieter meldet die Daten an die Zentrale Zulagenstelle
- Ohne Vertrag landet das Geld in der staatlichen Sammelanlage
- Startkapital aus der Sammelanlage abrufbar bis zum 35. Geburtstag
- Einen automatischen Übertrag mit 18 gibt es nicht
Für welche Kinder gilt die Förderung der Frühstart-Rente?
Gefördert werden nur Kinder ab Geburtsjahrgang 2020, die im Jahr 2026 sechs Jahre alt werden. Kinder, die im Jahr 2019 oder früher geboren sind, bekommen keine Frühstart-Rente, ohne Nachzahlung, ohne anteilige Förderung und ohne Übergangsregel. Ein Kind vom 31.12.2019 geht leer aus, ein Kind vom 01.01.2020 bekommt die vollen 1.440 Euro. Dass das hart an der Grenze ist, gehört zur häufig geäußerten Kritik an der Frühstart-Rente.
Für ältere Kinder unter 18 darfst du zwar einen Standarddepot-Vertrag abschließen, aber nur mit eigenen Einzahlungen und ohne staatliches Geld. Finanztip rät für diese Kinder eher zu einem normalen Juniordepot, weil das Geld dort nicht gesperrt ist und der Sparer-Pauschbetrag genutzt werden kann. Genau so ein Juniordepot bietet comdirect bereits an, es ersetzt aber eben nicht die Förderung. Wenn dein Kind vor dem Jahr 2020 geboren ist, ist das die realistischere Option.
Das Geld selbst ist langfristig gebunden: Frühstart-Rente und Erträge sind bis zur Rente gesperrt, grundsätzlich nicht vor dem 65. Lebensjahr. Das schützt vor spontanem Zugriff, ist aber eben kein flexibler Sparplan.
| Situation | Was möglich ist |
|---|---|
| Kind ab Jahrgang 2020 | Volle Förderung, 1.440 Euro |
| Kind im Jahr 2019 oder früher geboren | Keine Förderung, nur eigene Einzahlung |
| Ältere Kinder unter 18 | Juniordepot oft sinnvoller (flexibel, Pauschbetrag) |
| Zugriff aufs Förderkapital | Erst ab 65 als Altersleistung |
Was kannst du bis zum Start der Frühstart-Rente bei comdirect tun?
Weil comdirect noch kein Produkt hat und das Gesetz noch nicht komplett durch ist, besteht kein Zeitdruck. Erste Einzahlungen fließen frühestens 2027, Anbieter dürfen Anträge der ersten drei Quartale 2027 sogar bis zum 31.12.2027 nachreichen. Du verlierst also nichts, wenn du jetzt in Ruhe beobachtest, statt dich vorschnell festzulegen.
Sinnvoll ist, die Grundlagen zu klären und dann zu vergleichen, sobald die Preise auf dem Tisch liegen. Wenn du mehrere Anbieter ins Auge fasst, lohnt ein Blick auf die, die schon weiter sind, etwa die Frühstart-Rente bei Trade Republic. So siehst du, welche Konditionen am Markt realistisch sind.
Rechne einmal mit, was du jetzt schon erledigen kannst:
- Steuer-Identifikationsnummer deines Kindes bereithalten, die wird gebraucht
- Prüfen, ob dein Kind ab Jahrgang 2020 überhaupt förderberechtigt ist
- Produktankündigungen und Effektivkosten der Anbieter im Blick behalten
- Das comdirect Junior Depot nicht mit dem Förderdepot verwechseln
- Deine laufenden Verträge und Sparraten im Überblick halten, etwa mit einer Finanz-App
Häufige Fragen zur Frühstart-Rente bei comdirect
Uwe Lätsch ist Gründer von Finanda und begleitet seit über 15 Jahren Menschen bei Geldthemen. Er schreibt über Altersvorsorge, ETFs, Versicherungen und den Alltag mit Finanzen, immer verständlich und auf den Punkt.
