Trade Republic hat im April 2026 bestätigt, ab dem 1. Januar 2027 ein gefördertes Altersvorsorgedepot anbieten zu wollen, und die nötige Zertifizierung beim Bundeszentralamt für Steuern beantragt. Das Altersvorsorgedepot ist der gesetzliche Nachfolger der Riester-Rente, geschaffen durch das Altersvorsorgereformgesetz, das Ende Mai 2026 in Kraft trat.
Konkrete Gebühren und ein final bestätigter Starttermin lagen im Juli 2026 noch nicht vor. Trenne deshalb klar zwischen dem gesetzlichen Rahmen, der feststeht, und den Trade-Republic-Konditionen, die noch offen sind.
Bietet Trade Republic ab 2027 ein Altersvorsorgedepot an?
Ja. Den gesetzlichen Rahmen dafür schuf das Altersvorsorgereformgesetz: Der Bundestag beschloss die Reform am 27. März 2026, der Bundesrat stimmte am 8. Mai 2026 zu, das Gesetz trat Ende Mai 2026 in Kraft. Abschließbar sind die neuen Produkte ab dem 1. Januar 2027.
Als Neobroker mit Schwerpunkt auf ETF- und Aktien-Sparplänen liegt bei Trade Republic ein renditeorientiertes Depot ohne Garantie nahe. Der Gesetzgeber sieht grundsätzlich zwei Varianten vor: eine mit möglicher Beitragsgarantie und eine renditeorientierte ohne Garantie. Welche Variante Trade Republic genau anbietet, ist offiziell noch nicht bestätigt, erwartet wird ein kostengünstiges Depot ohne Garantie. Bis die Konditionen feststehen, lohnt sich ein Blick auf das, was bereits gesetzlich geregelt ist.
Trade Republic will ab 2027 ein gefördertes Altersvorsorgedepot anbieten und hat die Zertifizierung beim Bundeszentralamt für Steuern beantragt. Die konkreten Kosten und ein bestätigter eigener Starttermin fehlen noch. Für alle zertifizierten Anbieter gelten dieselben gesetzlichen Förderregeln.
Schau dir an, was Trade Republic bisher kommuniziert hat und was noch aussteht:
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- Angekündigter Start: 1. Januar 2027 (gesetzlicher Termin, eigener Trade-Republic-Termin noch nicht bestätigt)
- Zertifizierung beim Bundeszentralamt für Steuern beantragt
- Profil: Neobroker mit ETF- und Aktien-Sparplänen
- Erwartet: renditeorientiertes Depot ohne Garantie
- Gebühren: noch nicht veröffentlicht
Welche Förderung bekommst du im Altersvorsorgedepot?
Die staatliche Förderung ist gesetzlich geregelt und gilt unabhängig vom Anbieter, also auch bei Trade Republic. Sie besteht aus Grundzulage, Kinderzulage und einem Berufseinsteigerbonus. Die Förderung ist personengebunden: Jeder Sparer bekommt sie auf seinen eigenen Vertrag, nicht auf einen gemeinsamen.
Gefördert werden Eigenbeiträge bis 1.800 Euro pro Jahr. Einzahlbar sind insgesamt bis zu 6.840 Euro jährlich. Der Betrag über 1.800 Euro erhält keine Zulage, kann aber steuerlich begünstigt zusätzlich angespart werden. Rechne einmal durch, was die einzelnen Bausteine für dich bedeuten:
| Höhe | Voraussetzung | |
|---|---|---|
| Grundzulage Stufe 1 | 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag | bis 360 € = 180 € Zulage |
| Grundzulage Stufe 2 | 25 % auf 360,01 € bis 1.800 € | voll = 360 € Zulage |
| Maximale Grundzulage | 540 € pro Jahr | bei 1.800 € Eigenbeitrag |
| Kinderzulage | bis 300 € je Kind/Jahr | ab ca. 25 €/Monat Eigenbeitrag je Kind |
| Berufseinsteigerbonus | einmalig 200 € | Abschluss vor dem 25. Geburtstag |
| Mittelbare Förderung | bis 175 € Grundzulage | nicht erwerbstätiger Ehepartner mit eigenem Vertrag |
Wie die Förderung im Detail funktioniert und welche Bedingungen du erfüllen musst, erklärt der Beitrag zum Altersvorsorgedepot ausführlich.
Wie viel Zulage bekommst du konkret bei 1.800 Euro Eigenbeitrag?
Am besten wird die Förderung an einem Beispiel greifbar. Angenommen, Lena (34) zahlt 2027 den geförderten Höchstbeitrag von 1.800 Euro auf ihr Altersvorsorgedepot ein und hat ein Kind. Zähl mit, was der Staat dazugibt:
| Berechnung | Betrag | |
|---|---|---|
| Grundzulage Stufe 1 | 50 % von 360 € | 180 € |
| Grundzulage Stufe 2 | 25 % von 1.440 € | 360 € |
| Kinderzulage (1 Kind) | bis 300 € je Kind | 300 € |
| Eigenbeitrag | – | 1.800 € |
| Gesamtzulage vom Staat | 540 € + 300 € | 840 € |
| Insgesamt im Depot | 1.800 € + 840 € | 2.640 € |
Lena zahlt 1.800 Euro ein, im Depot landen 2.640 Euro. Das entspricht einem Förderplus von 840 Euro in einem einzigen Jahr. Diese Zulage fließt bei jedem zertifizierten Anbieter gleich, also auch bei Trade Republic. Den Unterschied machen später vor allem die Kosten, die das Endkapital über Jahrzehnte schmälern oder eben nicht.
Was wird das Depot bei Trade Republic kosten?
Die genauen Kosten hat Trade Republic noch nicht veröffentlicht. Der Broker ist für sehr günstige Konditionen bekannt, häufig 0 Euro Depotgebühr und günstige oder kostenlose Sparplanausführungen. Ob und wie sich das auf das Altersvorsorgedepot überträgt, ist offiziell nicht bestätigt.
Der Gesetzgeber gibt einen klaren Rahmen vor: Für das staatlich anerkannte Standard-Altersvorsorgedepot sind die Effektivkosten (also alle Kosten zusammen, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz) auf maximal 1,0 Prozent pro Jahr gedeckelt. Abschluss- und Vertriebskosten müssen zudem über die gesamte Ansparphase verteilt werden und dürfen nicht in den ersten Jahren abgezogen werden. Genau hier trennt sich günstig von teuer:
- Effektivkostendeckel per Gesetz: maximal 1,0 % pro Jahr
- Depotgebühr bei Neobrokern in der Praxis oft: 0 €
- Laufende ETF-Kosten (TER): rund 0,1 bis 0,3 % pro Jahr
- Sparplanausführung: bei vielen Anbietern kostenlos, teils bis ca. 1,50 € je Ausführung
- Trade-Republic-Gebühren fürs Altersvorsorgedepot: noch nicht veröffentlicht
Über lange Laufzeiten schmälert schon ein Kostenunterschied von wenigen Zehntel Prozent das Endkapital erheblich. Welche Kosten beim Altersvorsorgedepot anfallen können, hilft beim späteren Vergleich der Anbieter.
Die Ankündigung von Trade Republic ist ein gutes Signal, aber ohne veröffentlichte Gebühren bleibt es eine Absichtserklärung. Entscheiden solltest du erst, wenn die Zahlen auf dem Tisch liegen.
Uwe Lätsch, finanda
Für wen passt das Trade-Republic-Depot voraussichtlich?
Ein renditeorientiertes Depot ohne Garantie passt vor allem zu Sparern mit langem Anlagehorizont, die Kursschwankungen aushalten und auf niedrige Kosten setzen. Genau in dieses Profil zielt ein Neobroker wie Trade Republic, vorausgesetzt, die Konditionen fallen wie erwartet günstig aus.
Weniger geeignet ist ein Depot ohne Garantie für alle, die auf Nummer sicher gehen und eine Beitragsgarantie möchten. Ob sich das Altersvorsorgedepot für dich lohnt, hängt stark vom persönlichen Anlagehorizont und der Risikobereitschaft ab. Für diese Gruppen ist das Depot besonders interessant:
- Jüngere Sparer, die vom langen Zinseszinseffekt profitieren
- Wer den Berufseinsteigerbonus von 200 € vor dem 25. Geburtstag mitnehmen will
- Selbstständige, die erstmals Zugang zur Förderung erhalten
- Kostenbewusste Anleger, die günstige ETF-Sparpläne bevorzugen
- Wer Schwankungen für höhere Renditechancen bewusst in Kauf nimmt
Wie unterscheidet sich das Altersvorsorgedepot von einem normalen ETF-Depot?
Der zentrale Unterschied liegt in der staatlichen Förderung und den Regeln zur Auszahlung. Ein normales ETF-Depot ist flexibel und jederzeit zugänglich, ein Altersvorsorgedepot ist auf die Rente gebunden, bekommt dafür aber Zulagen. Beide Varianten können bei Trade Republic geführt werden, sobald das Altersvorsorgedepot verfügbar ist. Schau dir an, wo die Unterschiede wirklich liegen:
| Altersvorsorgedepot | Normales ETF-Depot | |
|---|---|---|
| Staatliche Zulagen | ja (bis 540 € Grund- plus Kinderzulagen) | nein |
| Kostendeckel | max. 1,0 % Effektivkosten p. a. | kein gesetzlicher Deckel |
| Zugriff vor Rente | gebunden, Auszahlung ab 65 | jederzeit |
| Auszahlform | Rente oder Auszahlplan, bis 30 % einmalig | frei wählbar |
| Besteuerung Auszahlung | nachgelagert, voller Steuersatz auf geförderte Beiträge | Abgeltungsteuer auf Gewinne |
Die Auszahlphase beginnt frühestens mit dem 65. Lebensjahr und spätestens mit dem 70. Geburtstag. Zu Rentenbeginn sind bis zu 30 Prozent des Kapitals als Einmalbetrag möglich, der Rest läuft als lebenslange Leibrente oder als Auszahlplan bis mindestens zum 85. Lebensjahr. Wer das Depot vorzeitig auflöst, muss Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen.
Was solltest du jetzt konkret tun?
Das Altersvorsorgedepot startet erst 2027, und Trade Republic hat zentrale Details noch nicht veröffentlicht. Vorschnell festlegen musst du dich nicht. Sinnvoll ist es, die Wartezeit zu nutzen und dich vorzubereiten:
- Auf die offizielle Veröffentlichung von Starttermin und Gebühren warten
- Klären, ob du ein Depot mit oder ohne Garantie möchtest
- Deine gewünschte Sparrate und mögliche Zulagen durchrechnen
- Bestehende Riester-Verträge prüfen, sie laufen weiter und ein Wechsel ins Depot ist möglich
- Angebote mehrerer Anbieter vergleichen, sobald die Konditionen feststehen
Ein Anbieterwechsel ist nach fünf Jahren kostenfrei möglich. Außerhalb dieser Frist darf der neue Anbieter höchstens 150 Euro verlangen. Wer mehrere Verträge und Sparraten im Blick behalten will, kann das etwa mit einer kostenlosen App wie finanda ordnen. finanda bietet selbst kein Altersvorsorgedepot an, hilft aber beim Überblick über deine Finanzen.
Häufige Fragen
Uwe Lätsch ist Gründer von Finanda und begleitet seit über 15 Jahren Menschen bei Geldthemen. Er schreibt über Altersvorsorge, ETFs, Versicherungen und den Alltag mit Finanzen, immer verständlich und ohne Verkaufsdruck.
