Wie viel Vermögen sollte man mit 30 haben?

Mit 30 fragen sich viele zum ersten Mal ernsthaft: Bin ich eigentlich auf Kurs? Habe ich genug gespart, oder liege ich weit hinter dem zurück, was andere in meinem Alter haben? Echte Zahlen dazu gibt es tatsächlich, und sie überraschen viele.

Du erfährst hier, was der typische 30-Jährige in Deutschland wirklich auf der hohen Kante hat, warum Median und Durchschnitt so weit auseinanderklaffen, ab wann du zur vermögenden Minderheit deiner Altersgruppe gehörst und wie sich das Vermögen in den nächsten Jahrzehnten entwickelt.

Wie viel Vermögen hat ein 30-Jähriger in Deutschland im Schnitt?

Der typische Haushalt unter 35 Jahren hat in Deutschland ein Nettovermögen von rund 17.300 Euro. (IW Köln, Bundesbank PHF, EVS) Das ist der Median, also der Wert genau in der Mitte: Die Hälfte der Haushalte hat weniger, die andere Hälfte mehr.

Nettovermögen bedeutet dabei: alles, was du besitzt (Ersparnisse, Wertpapiere, Immobilien), minus alles, was du schuldest (Kredite, Darlehen). Es geht also nicht nur ums Konto, sondern um das große Bild. Dieses Bild sieht für die meisten 30-Jährigen deutlich nüchterner aus, als viele erwarten würden. Gleichzeitig gibt es einen zweiten Wert, den Durchschnitt, der auf den ersten Blick viel beeindruckender klingt. Für die Altersgruppe 25 bis 34 liegt er bei rund 112.900 Euro pro Haushalt. (Bundesbank PHF, aufbereitet von Beatvest) Das ist fast das Siebenfache des Medians.

Warum liegt der Durchschnitt so viel höher als der Median?

Für 25- bis 34-Jährige beträgt der Durchschnitt rund 112.900 Euro, der Median dagegen nur 18.700 Euro. (Bundesbank PHF, aufbereitet von Beatvest) Das ist ein Unterschied von fast dem Sechsfachen, und er hat einen einfachen Grund: Wenige sehr reiche Haushalte ziehen den Durchschnitt massiv nach oben.

Stell dir zehn Menschen vor. Neun haben je 10.000 Euro, einer hat eine Million. Der Durchschnitt liegt dann bei rund 109.000 Euro, obwohl neun von zehn nur 10.000 Euro haben. Genau dieses Prinzip wirkt bei der Vermögensverteilung in Deutschland. Für deine persönliche Einordnung ist der Median deshalb der ehrlichere Maßstab.

Beide Werte für die Altersgruppe 25 bis 34 direkt nebeneinander zeigen, wie groß die Lücke wirklich ist:

Wenn du also liest, dass 30-Jährige im Schnitt über 100.000 Euro haben, sagt dir das wenig über die Realität der meisten. Der Median von rund 17.000 bis 19.000 Euro trifft die Lebenswirklichkeit der Mehrheit deutlich besser.

Wie verteilt sich das Vermögen unter 30-Jährigen genau?

Wer zur vermögendsten Gruppe der unter 30-Jährigen gehören will, braucht ein Nettovermögen von mindestens 71.300 Euro, um in die Top 10 Prozent dieser Altersgruppe zu kommen. (IW Köln) Das klingt nach viel, und das ist es auch: Der Median der unter 30-Jährigen liegt bei gerade einmal 5.000 Euro. (IW Köln)

Das zeigt, wie stark die Schere schon in jungen Jahren auseinandergeht. Viele 30-Jährige stehen noch am Anfang ihres Berufslebens, zahlen Miete, haben Studienkredite abzubezahlen oder haben schlicht noch nicht lange genug verdient, um nennenswert zu sparen. Wer dagegen früh mit dem Vermögensaufbau begonnen hat, kann sich schon mit 30 deutlich von der Masse abheben.

Basierend auf den Daten aus IW Köln und Bundesbank PHF ergibt sich für die Altersgruppe unter 35 folgende grobe Verteilung:

Ein Vermögen von 100.000 Euro mit 30 ist also kein Normalfall, sondern ein klares Zeichen dafür, dass du zur vermögendsten Minderheit deiner Altersgruppe gehörst. Mehr dazu im Abschnitt weiter unten.

Wie viel Vermögen sollte man mit 30 realistisch haben?

Eine offizielle Pflichtgröße gibt es nicht, aber Finanzexperten und Verbraucherratgeber nennen als Orientierung: Mit 30 solltest du etwa ein Jahresbruttogehalt als Vermögen angespart haben. (Schwäbisch Hall, unter Bezug auf EVS und Bundesbank PHF) Bei einem Bruttojahresgehalt von rund 45.000 Euro wäre das Ziel also ein Nettovermögen von ungefähr 45.000 Euro.

Das liegt deutlich über dem Median von 17.000 bis 19.000 Euro, ist aber für viele erreichbar, die früh anfangen zu sparen und ihr Geld sinnvoll anlegen. Wer diesen Richtwert erreicht, ist nicht reich, aber auf einem soliden Kurs für den langfristigen Aufbau finanzieller Sicherheit.

Grob lassen sich drei Stufen unterscheiden, an denen du dich orientieren kannst:

• Typisch (Median): rund 17.000 bis 19.000 Euro Nettovermögen, das haben die meisten 30-Jährigen in Deutschland.
• Solider Kurs: etwa ein Jahresbruttogehalt, also bei vielen zwischen 40.000 und 50.000 Euro, das liegt deutlich über dem Median.
• Deutlich überdurchschnittlich: ab rund 80.000 bis 100.000 Euro, das entspricht dem oberen Viertel bis Top 10 Prozent der Altersgruppe.

Diese Stufen sind keine Urteile, sondern Orientierungspunkte. Wer mit 30 noch unter dem Median liegt, hat noch viele Jahrzehnte vor sich, um aufzuholen. Entscheidend ist, dass du anfängst, wenn du es noch nicht getan hast.

Sind 100.000 Euro Vermögen mit 30 viel?

Ja, 100.000 Euro Nettovermögen mit 30 sind viel, gemessen an dem, was Gleichaltrige tatsächlich haben. Der Median der unter 35-Jährigen liegt bei 17.300 Euro, also bei weniger als einem Fünftel dieses Betrags. (IW Köln, EVS) Wer mit 30 sechs Mal so viel hat wie der typische Haushalt seiner Altersgruppe, gehört klar zur vermögenden Minderheit.

Noch konkreter: Für die Gruppe der unter 30-Jährigen reichen bereits 71.300 Euro, um zu den reichsten 10 Prozent zu gehören. (IW Köln) Mit 100.000 Euro liegst du also über dieser Schwelle und befindest dich sehr wahrscheinlich im obersten Zehntel deiner Altersgruppe. In der etwas breiteren Gruppe der unter 35-Jährigen liegt die Top-10-Prozent-Grenze bei rund 100.000 bis 200.000 Euro. (Bundesbank PHF, Schwäbisch Hall)

Was das in der Praxis bedeutet, zeigt diese Einordnung auf einen Blick:

• Unter 5.000 Euro: untere Hälfte der unter 30-Jährigen.
• Rund 17.000-19.000 Euro: Median der unter 35-Jährigen, also genau in der Mitte.
• Ab 71.300 Euro: Top 10 Prozent der unter 30-Jährigen.
• 100.000 Euro und mehr: sehr wahrscheinlich Top 10 Prozent oder besser, auch in der Gruppe unter 35.

100.000 Euro mit 30 sind also kein Normalfall, sondern ein echter Ausreißer nach oben. Wer diesen Betrag erreicht hat, hat entweder sehr früh angefangen zu sparen, gut verdient, geerbt oder eine Kombination aus allem.

Ab wann gilt man mit 30 als reich?

Eine offizielle Reichtumsschwelle speziell für 30-Jährige gibt es nicht, aber die Wissenschaft nutzt Perzentile als Maßstab. Wer zur reichsten Zehntel seiner Altersgruppe gehört, gilt statistisch als vermögend. Für unter 30-Jährige liegt diese Grenze bei rund 71.300 Euro Nettovermögen. (IW Köln) Für die etwas ältere Gruppe unter 35 beginnt das oberste Zehntel bei etwa 100.000 bis 200.000 Euro. (Bundesbank PHF, Schwäbisch Hall)

Zum Vergleich: Bei 40- bis 44-Jährigen liegt die Top-10-Prozent-Grenze bereits bei 438.900 Euro, der Median dieser Gruppe bei 87.200 Euro. (IW Köln) Das zeigt, wie stark die Maßstäbe mit dem Alter steigen. Was mit 30 als reich gilt, ist mit 45 schon Mittelfeld.

Für eine grobe Selbsteinordnung mit 30 gilt folgendes:

• Unter 17.000 Euro: unter dem Median der unter 35-Jährigen.
• 17.000 bis 45.000 Euro: im mittleren Bereich, über dem Median, aber unter dem empfohlenen Richtwert eines Jahresbruttogehalts.
• 45.000 bis 71.000 Euro: deutlich überdurchschnittlich, auf solidem Kurs.
• Ab 71.300 Euro: Top 10 Prozent der unter 30-Jährigen.
• Ab 100.000 Euro: Top 10 Prozent auch in der Gruppe unter 35, klar im vermögenden Bereich.

Reich ist natürlich relativ. Statistisch gesehen beginnt es bei den Top 10 Prozent. Ob sich das für dich auch so anfühlt, hängt von deinen Ausgaben, deinem Wohnort und deinen Zielen ab.

Wie beeinflusst deine Haushaltssituation das Vermögen mit 30?

Singles unter 35 haben ein Median-Nettovermögen von rund 9.800 Euro, also etwa halb so viel wie der Gesamtmedian der Altersgruppe. (IW Köln) Zusammenlebende Paare kommen dagegen auf ein Medianvermögen von über 151.000 Euro, gemessen über alle Altersgruppen. (IW Köln) Der Unterschied ist enorm.

Das liegt an mehreren Faktoren: Paare haben oft zwei Einkommen, teilen sich Fixkosten wie Miete und Nebenkosten und können dadurch deutlich mehr sparen. Dazu kommt, dass Paare häufiger Wohneigentum erwerben, was das Nettovermögen stark erhöht. Wer dagegen als Single in einer teuren Stadt lebt, hat nach Miete und Lebenshaltungskosten oft wenig übrig.

Ein direkter Vergleich der Haushaltsformen macht den Abstand sofort greifbar:

Das bedeutet nicht, dass Singles schlechter wirtschaften. Es zeigt aber, dass zwei Einkommen und geteilte Kosten einen riesigen strukturellen Vorteil beim Vermögensaufbau bringen. Wer als Single mit 30 über dem Gesamtmedian liegt, hat das oft durch besonders konsequentes Sparen oder ein überdurchschnittliches Einkommen erreicht.

Wie entwickelt sich das Vermögen typischerweise von 30 bis 60?

Das Median-Nettovermögen steigt mit dem Alter sehr deutlich an. Wer mit 30 noch rund 17.000 bis 19.000 Euro hat, kann bis zur Altersgruppe 55 bis 64 auf einen Median von über 241.000 Euro kommen. (Bundesbank PHF, IW Köln, EVS) Das ist ein Anstieg um mehr als das Zwölffache.

Dieser Anstieg passiert nicht von allein. Er entsteht durch steigende Gehälter im Laufe der Karriere, durch Immobilienerwerb, durch jahrzehntelanges Sparen und durch den Zinseszinseffekt bei Geldanlagen. Der Zinseszinseffekt bedeutet: Erträge auf dein Vermögen werden wieder angelegt und erwirtschaften selbst wieder Erträge, was das Wachstum mit der Zeit immer stärker beschleunigt. Wer früh anfängt, profitiert davon am meisten.

Die Entwicklung des Median-Nettovermögens über die Altersgruppen zeigt, wie stark der Aufbau im mittleren Lebensabschnitt anzieht:

Interessant ist, dass das Medianvermögen bei den über 65-Jährigen wieder leicht sinkt. Das liegt daran, dass viele Rentner beginnen, ihr Vermögen aufzubrauchen, und dass die Kohorte der heute Älteren in ihrer Erwerbszeit andere Möglichkeiten hatte als heutige 30-Jährige. Wer sich fragt, wie das Vermögen mit 50 oder 60 aussehen sollte, findet in diesen Zahlen eine gute Orientierung.

Wie viel sollte man mit 30 monatlich sparen?

Finanzratgeber empfehlen für ernsthaften Vermögensaufbau eine Sparquote von mindestens 20 Prozent des Nettoeinkommens. (Covago) Bei einem monatlichen Nettoeinkommen von 2.500 Euro wären das 500 Euro im Monat, die du zur Seite legst oder investierst.

Die durchschnittliche Sparquote privater Haushalte in Deutschland liegt insgesamt bei rund 10 Prozent des verfügbaren Einkommens. (Destatis) Das ist der Wert, den die meisten tatsächlich erreichen. Wer mit 30 ambitioniert Vermögen aufbauen will, sollte deutlich darüber liegen. Gerade ETF-Sparpläne sind dabei für viele ein einfacher Einstieg, weil sie schon mit kleinen Beträgen funktionieren.

Ein konkretes Rechenbeispiel macht deutlich, was 20 Prozent Sparquote über die Zeit bewirken kann. Angenommen, du sparst monatlich 500 Euro und legst das Geld mit einer durchschnittlichen Rendite von 6 Prozent pro Jahr an:

Der Zinseszinseffekt sorgt dafür, dass du nach 30 Jahren fast dreimal so viel herausbekommst, wie du eingezahlt hast. Das ist der Grund, warum früh anfangen so entscheidend ist. Wer mit 30 startet, hat einen riesigen Vorteil gegenüber jemandem, der erst mit 40 beginnt.

Wie ordnest du dein eigenes Vermögen mit 30 ein?

Mit den Zahlen aus diesem Beitrag kannst du deine eigene Lage ganz konkret einordnen. Rechne dazu dein Nettovermögen aus: Addiere alles, was du besitzt (Konten, Wertpapiere, Immobilienwert), und ziehe alle Schulden ab (Kredite, Darlehen). Das Ergebnis ist dein Nettovermögen.

Dann vergleiche diesen Wert mit den Benchmarks deiner Altersgruppe. Folgende Einordnung basiert auf den belegten Zahlen aus IW Köln, Bundesbank PHF und EVS:

• Unter 9.800 Euro: du liegst unter dem Median der Singles unter 35, das ist für viele in dieser Lebensphase normal.
• Rund 17.000 bis 19.000 Euro: du bist genau im Median der unter 35-Jährigen, also in der Mitte.
• Rund 40.000 bis 50.000 Euro: du bist auf dem empfohlenen Kurs von etwa einem Jahresbruttogehalt als Vermögen.
• Ab 71.300 Euro: du gehörst zu den reichsten 10 Prozent der unter 30-Jährigen.
• Ab 100.000 Euro: du bist sehr wahrscheinlich im obersten Zehntel auch der unter 35-Jährigen.

Wichtig: Diese Zahlen beziehen sich auf Haushalte, nicht auf Einzelpersonen. Wenn du in einem Paarhaushalt lebst, zählt das gemeinsame Vermögen. Wer wissen will, wie sich die Lage mit 35 oder 40 verändert, findet dort die nächsten Vergleichswerte.

FAQ

Was ist ein gutes Vermögen mit 30?

Als guter Richtwert gilt etwa ein Jahresbruttogehalt als Nettovermögen. Bei einem Bruttojahresgehalt von 45.000 Euro wäre das Ziel also rund 45.000 Euro. Das liegt deutlich über dem Median der unter 35-Jährigen von rund 17.300 Euro, ist aber für viele mit konsequentem Sparen erreichbar. (Schwäbisch Hall, unter Bezug auf EVS und Bundesbank PHF)

Wie viel haben die meisten 30-Jährigen auf dem Konto?

Genaue Zahlen zu Kontoguthaben speziell für 30-Jährige sind statistisch nicht sauber ausgewiesen. Das Gesamtvermögen junger Haushalte steckt bei vielen vor allem in Geldvermögen wie Konten und Sparguthaben, da Immobilienbesitz in dieser Altersgruppe noch selten ist. Das Median-Nettovermögen der unter 35-Jährigen insgesamt liegt bei rund 17.300 Euro. (IW Köln, EVS)

Wie viel Prozent der 30-Jährigen haben 100.000 Euro?

Eine genaue Prozentzahl nennen die öffentlich zugänglichen Primärdaten nicht direkt. Aus den Grenzen der Top-10-Prozent-Gruppe lässt sich aber ableiten: Wer mit 30 ein Nettovermögen von 100.000 Euro hat, gehört sehr wahrscheinlich zum obersten Zehntel seiner Altersgruppe. Bei den unter 30-Jährigen reichen bereits 71.300 Euro für die Top 10 Prozent. (IW Köln)

Wie viel Notgroschen sollte man mit 30 haben?

Als Notgroschen, also als liquide Reserve für unerwartete Ausgaben, empfehlen Verbraucherratgeber üblicherweise drei bis sechs Monatsnettogehälter. Bei einem Nettoeinkommen von 2.000 Euro im Monat wären das 6.000 bis 12.000 Euro, die jederzeit verfügbar auf einem Tagesgeldkonto liegen sollten. Diesen Betrag solltest du getrennt vom langfristigen Vermögensaufbau halten.

Lohnt es sich mit 30 noch, mit dem Sparen anzufangen?

Ja, absolut. Mit 30 hast du noch rund 35 Jahre bis zum Rentenalter vor dir. Wer ab 30 monatlich 500 Euro mit einer durchschnittlichen Rendite von 6 Prozent anlegt, kommt nach 30 Jahren auf ein Endvermögen von rund 502.000 Euro, obwohl er nur 180.000 Euro eingezahlt hat. Der Zinseszinseffekt arbeitet auch dann noch sehr stark für dich, wenn du erst mit 30 anfängst.

Warum haben Paare so viel mehr Vermögen als Singles?

Paare profitieren von zwei Einkommen und geteilten Fixkosten wie Miete und Nebenkosten. Dadurch bleibt pro Haushalt deutlich mehr zum Sparen übrig. Dazu kommt, dass Paare häufiger Wohneigentum erwerben, was das Nettovermögen stark erhöht. Das Medianvermögen von Singles unter 35 liegt bei rund 9.800 Euro, das zusammenlebender Paare über alle Altersgruppen bei über 151.000 Euro. (IW Köln)

GESCHRIEBEN VON

Uwe Lätsch

Uwe Lätsch ist Gründer von Finanda und begleitet seit über 15 Jahren Menschen bei Geldthemen. Er schreibt über Altersvorsorge, ETFs, Versicherungen und den Alltag mit Finanzen, immer verständlich und ohne Verkaufsdruck.

uwe@finanda.de LinkedIn-Profil

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