Beim ING Extra-Konto bekommst du als Neukunde aktuell bis zu 3,75 Prozent pro Jahr, wenn du gleichzeitig ein Girokonto eröffnest. Ohne Girokonto sind es 3,20 Prozent, jeweils für die ersten vier Monate. Das ist ein starker Wert, hat aber einen Haken, den viele beim schnellen Klick übersehen.
Nach den vier Aktionsmonaten fällt der Zins auf 0,75 Prozent. Ob sich das für dich lohnt, welche Alternativen du bei der ING hast und wie viel am Ende wirklich auf deinem Konto landet, zeigen ehrliche Zahlen am besten.
Wie viele Zinsen bekommst du bei der ING?
Beim Tagesgeld, dem Extra-Konto, gibt die ING Neukunden 3,20 Prozent pro Jahr für vier Monate ab Kontoeröffnung, bis zu einem Guthaben von 250.000 Euro. Eröffnest du gleichzeitig ein Girokonto und dein erstes Extra-Konto, steigt der Aktionszins sogar auf 3,75 Prozent, ebenfalls für vier Monate. Als Neukunde giltst du, wenn du in den letzten zwölf Monaten kein Extra-Konto bei der ING hattest.
Danach wird es nüchterner. Nach den vier Monaten und für Beträge über 250.000 Euro gilt der Basiszins von 0,75 Prozent pro Jahr, und der ist variabel, kann sich also jederzeit ändern. Beim Festgeld sind die Sätze planbarer: 3 Monate bringen 1,80 Prozent, 6 Monate 2,20 Prozent, 12 Monate 2,30 Prozent bei automatischer Verlängerung und 18 Monate 2,50 Prozent ab 5.000 Euro. Für längere Laufzeiten gibt es den ING Sparbrief mit Festzins und Zinseszins, von 2,50 Prozent bei einem Jahr bis 2,90 Prozent bei fünf Jahren.
Anders als bei vielen Sparkassen und Volksbanken vor Ort gilt der Zins bei der ING bundesweit gleich, weil es eine Direktbank ist. Bei einer Filialbank in der Nähe kann der Bestandszins auf dem Tagesgeld dagegen bei mageren 0,1 bis 1,0 Prozent liegen, je nach Institut und Region. Rechne das an 10.000 Euro sauber durch, einmal für die ING mit ihren Aktionszinsen und einmal für eine typische Filialbank mit niedrigem Bestandszins.
| Zinssatz | Ertrag im ersten Jahr (brutto) | |
|---|---|---|
| ING Extra-Konto mit Girokonto-Kombi | 3,75 % (4 Monate), dann 0,75 % | 175,00 Euro |
| ING Extra-Konto ohne Girokonto | 3,20 % (4 Monate), dann 0,75 % | 156,67 Euro |
| Filialbank mit niedrigem Bestandszins | 0,50 % ganzes Jahr | 50,00 Euro |
So kommen die ING-Werte zustande: In der Aktionsphase von vier Monaten bringen 3,75 Prozent auf 10.000 Euro genau 10.000 mal 3,75 Prozent mal 4/12, also 125,00 Euro. Die restlichen acht Monate laufen zum Basiszins von 0,75 Prozent, das sind 10.000 mal 0,75 Prozent mal 8/12, also 50,00 Euro. Zusammen ergibt das rund 175,00 Euro im ersten Jahr. Bei 3,20 Prozent sind es in der Aktionsphase 106,67 Euro plus 50,00 Euro Basiszins, macht rund 156,67 Euro.
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Die Filialbank mit 0,50 Prozent bringt dagegen nur 50,00 Euro im ganzen Jahr. Der Unterschied zur ING-Kombi liegt bei 125 Euro im ersten Jahr, für dasselbe Geld und dieselbe Sicherheit. Steuern zahlst du auf diese Beträge übrigens keine, solange du unter dem Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro pro Person bleibst und einen Freistellungsauftrag gesetzt hast. Bei 175 Euro Ertrag ist brutto gleich netto.
Der Sparerpauschbetrag liegt bei 1.000 Euro pro Person (2.000 Euro für Ehepaare). Erst auf Zinserträge darüber fällt Abgeltungsteuer an. Bei 10.000 Euro Anlage und 3 Prozent Zins bist du mit 300 Euro Ertrag klar darunter. Stell den Freistellungsauftrag bei der ING direkt bei der Kontoeröffnung ein.
Lohnt sich ein Tages- und Festgeldkonto bei der ING?
In den ersten vier Monaten lohnt sich das Extra-Konto der ING klar, weil 3,20 bis 3,75 Prozent zu den besseren Aktionszinsen am Markt gehören. Als Neukunde nimmst du diesen Vorsprung einfach mit, ohne Mindestbetrag, ohne Gebühren, und dein Geld bleibt täglich verfügbar. Für den Notgroschen oder Geld, das du in den nächsten Monaten nicht fest anlegen willst, ist das ein sauberer Start.
Kritisch wird es nach den vier Monaten. Dann fällt der Zins auf 0,75 Prozent, und das ist deutlich weniger, als du bei guten Dauerangeboten anderer Direktbanken bekommst, die dir teils 3,0 bis 3,5 Prozent dauerhaft bieten. Wer sein Geld einfach liegen lässt, verschenkt hier bares Geld. Das Festgeld und der Sparbrief der ING sind dagegen ehrlicher, weil der Zins über die ganze Laufzeit feststeht und dir Planungssicherheit gibt.
Als deutsche Bank sind deine Einlagen bei der ING gesetzlich bis 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Für die allermeisten Sparbeträge reicht das locker aus. Wer mehr anlegt, verteilt die Summe einfach auf mehrere Banken, um überall unter der Grenze zu bleiben. Wer einschätzen möchte, wie sich die Tagesgeld-Zinsen bis 2027 entwickeln könnten, findet dort eine Orientierung für die nächsten Jahre.
Für wen sich welches ING-Produkt eignet, zeigt der direkte Vergleich der Situationen.
| Passendes ING-Produkt | Warum | |
|---|---|---|
| Notgroschen, jederzeit verfügbar | Extra-Konto | Aktionszins mitnehmen, täglich abrufbar |
| Geld für die nächsten 6 bis 18 Monate | Festgeld | Fester Zins, keine Schwankung |
| Geld für 1 bis 5 Jahre fest geplant | Sparbrief | Festzins mit Zinseszins bis 2,90 Prozent |
| Geld, das dauerhaft parken soll | eher andere Bank prüfen | Basiszins 0,75 Prozent ist niedrig |
Ein Vorteil der ING bleibt: Du hast Girokonto, Tagesgeld, Festgeld und bei Bedarf ein Depot unter einem Dach, alles über eine App. Das macht den Überblick leichter, gerade wenn du mehrere Töpfe gleichzeitig im Blick behalten willst.
Darauf solltest du beim ING-Angebot achten:
- Starker Aktionszins bis 3,75 Prozent für vier Monate
- Kein Mindestbetrag und keine Kontoführungsgebühr
- Geld täglich verfügbar, gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Festgeld und Sparbrief mit planbarem Festzins
- Aktionszins nur für Neukunden und nur vier Monate
- Danach magere 0,75 Prozent Basiszins, variabel
- 3,75 Prozent gibt es nur mit gleichzeitigem Girokonto
- Aktionszins gilt bis maximal 250.000 Euro Guthaben
Der Aktionszins der ING ist ein guter Einstieg. Wer danach nicht umschichtet, zahlt dafür mit 0,75 Prozent Basiszins einen stillen Preis.
Uwe Lätsch, finanda
Welche Alternativen zum Zinssparen gibt es bei der ING?
Für kurzfristiges Geld bleibt bei der ING das Extra-Konto die naheliegende Wahl, weil du den Aktionszins von bis zu 3,75 Prozent mitnimmst und flexibel bleibst. Läuft die Aktionsphase aus und der Zins fällt auf 0,75 Prozent, lohnt der Wechsel zu einer Direktbank mit gutem Dauerzins von 3,0 bis 3,5 Prozent. Fest planbares Geld packst du besser ins ING Festgeld oder den Sparbrief, wo der Zins über die ganze Laufzeit feststeht.
Für langfristiges Geld, das du zehn Jahre oder länger nicht brauchst, bietet die ING das Direkt-Depot mit kostenlosen ETF-Sparplänen. Die Ausführung kostet 0 Euro, und du kannst schon ab 1 Euro Rate starten. Ein breit gestreuter ETF auf den MSCI World erzielte seit 1975 im Schnitt rund 7,7 Prozent pro Jahr, zur Planung wird oft konservativ mit rund 6 Prozent gerechnet. Das ist historisch deutlich mehr als Tages- und Festgeld.
Ehrlich bleibt aber auch das Risiko: Aktien schwanken stark, über kurze Zeiträume war die Rendite auch schon negativ. Über sehr lange Zeiträume ab etwa 15 Jahren war sie historisch nie negativ. Ein ETF-Depot ersetzt deshalb nicht deinen Notgroschen, sondern ist für Geld gedacht, dessen Kursschwankungen du viele Jahre aushalten kannst. Beides ergänzt sich, je nachdem, welches Geld welchen Zweck hat.
Ein breit streuender ETF liegt oft bei 0,1 bis 0,3 Prozent laufenden Kosten pro Jahr. Teure aktive Fonds verlangen schnell 1,5 Prozent und mehr, oft plus Ausgabeaufschlag. Bei 20.000 Euro Anlage über 20 Jahre macht allein dieser Kostenunterschied mehrere tausend Euro aus.
Wer beim Festgeld und Sparbrief überlegt, wie lange er sich binden will, findet in der Festgeld-Zinsprognose für 2027 eine Orientierung. Aktuell ist die Zinsstruktur flach, lange Laufzeiten bringen also nur wenig mehr als kurze. Deshalb ist eine Bindung von 12 bis 24 Monaten oft der bessere Kompromiss aus Zins und Flexibilität.
So teilst du dein Geld nach Zweck sinnvoll auf:
- Notgroschen von 3 bis 6 Monatsausgaben aufs Extra-Konto, jederzeit verfügbar
- Fest planbares Geld für 6 bis 24 Monate ins Festgeld oder den Sparbrief
- Langfristiges Geld ab 10 Jahren in einen breit streuenden ETF-Sparplan
- Auslaufende Aktionszinsen im Blick behalten und rechtzeitig umschichten
Trag dir das Ende deiner viermonatigen Aktionsphase direkt im Kalender ein. Wer nicht rechtzeitig umschichtet, landet automatisch beim Basiszins von 0,75 Prozent. Bei 10.000 Euro kostet dich das im Vergleich zu einem guten Dauerzins von 3,0 Prozent rund 225 Euro pro Jahr.
Häufige Fragen
Uwe Lätsch ist Gründer von Finanda und begleitet seit über 15 Jahren Menschen bei Geldthemen. Er schreibt über Altersvorsorge, ETFs, Versicherungen und den Alltag mit Finanzen, immer verständlich und ohne Verkaufsdruck.
