Warburg Navigator
Robo-Advisor
7/10
Testergebnis
🏆 Vergleichssieger
vividam
Robo-Advisor
6,3/10
Testergebnis
Unsere Empfehlung: Warburg Navigator
Warburg Navigator vs vividam im Vergleich
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Allgemeines
Beschreibung
Warburg Navigator
Warburg Navigator ist die digitale Vermögensverwaltung der Hamburger Privatbank M.M.Warburg & CO. Portfoliomanager steuern sieben Strategien von Konservativ 30 bis Offensiv 90 aktiv über rund 80 % ETFs und 20 % aktive Fonds, verwahrt wird bei der Baader Bank. Das Angebot richtet sich an Anleger ab 20.000 Euro, die eine aktiv gesteuerte Fondsvermögensverwaltung mit persönlichem Ansprechpartner suchen.
vividam
vividam ist die nachhaltige digitale Vermögensverwaltung der FiNet Asset Management GmbH aus Marburg und investiert ausschließlich in aktiv gemanagte nachhaltige Investmentfonds, ETFs kommen bewusst nicht zum Einsatz. Anleger wählen per Fragebogen eine von vier Strategien mit 30 % bis 100 % Aktienanteil. Das Angebot richtet sich an nachhaltig orientierte Sparer, die ab 500 € plus 50 € Sparplan einsteigen und einen persönlichen Ansprechpartner wünschen.
Vor- und Nachteile
Warburg Navigator
Was uns gefällt:
- Aktives Risikomanagement durch das Portfoliomanagement einer Privatbank mit wöchentlichem Allokationskomitee
- All-in-Fee inklusive Depot, Konto, Transaktionen und Umsatzsteuer, Staffel bis 0,80 % p. a.
- Persönliche Ansprechpartner per Telefon, E-Mail und an 8 Standorten
- Kinderdepot ab 10.000 Euro, Gemeinschaftsdepot und Auszahlungs-Lotse für die Entnahmephase
- Keine Rückvergütungen, keine hauseigenen Fonds im Portfolio
- Depotverwahrung bei der Baader Bank als Sondervermögen
Was uns nicht gefällt:
- Mindestanlage 20.000 Euro
- Gesamtkosten aus All-in-Fee und Ø 0,25 % Produktkosten deutlich über passiven ETF-Robos
- Teilentnahmen nur, solange der Depotwert über 20.000 Euro bleibt
- Kein Depotübertrag zum Start für Erwachsenendepots laut FAQ
- Kaum Nutzerbewertungen in App Stores, kein Trustpilot-Profil
vividam
Was uns gefällt:
- Konsequent nachhaltiges Fondsportfolio mit Impact-Fokus und Mitgliedschaften bei UN PRI und FNG
- Niedriger Einstieg ab 500 € Einmalanlage plus 50 € Sparplan
- All-in-Gebühr deckt Vermögensverwaltung, Beratervergütung, Konto, Depot und Transaktionen ab
- Persönlicher Ansprechpartner aus dem vividam-Netzwerk
- Depot bei der FNZ Bank als Sondervermögen, Verrechnungskonto mit gesetzlicher Einlagensicherung und BdB-Einlagensicherungsfonds
Was uns nicht gefällt:
- Sehr hohe Gesamtkosten: 1,18 % p. a. All-in-Gebühr plus 1,46 % bis 1,93 % p. a. Produktkosten
- Nur vier Strategien mit festen Aktienquoten
- Kein Kinderdepot und keine Gemeinschaftsdepots (erst künftig geplant), keine VL
- Unter 10.000 € ist ein Sparplan Pflicht
- Zusätzlicher Zugang bei der FNZ Bank für Steuerunterlagen nötig
- Kaum Nutzerbewertungen (App Store 2 Bewertungen, Trustpilot 3 Bewertungen)
Funktionen & Zielgruppen
Geeignet für
SparerVermögendeFamilienRuheständler
EinsteigerSparerNachhaltig Anlegende
Sparplan
Ja
Ja
Nachhaltige Portfolios
Nein
Ja
Kinderdepot
Ja
Nein
Entnahmeplan
Ja
Nein
VL-fähig
Nein
Nein
Persönliche Beratung
Ja
Ja
Plattform
iOSAndroidWeb
iOSAndroidWeb
Sprachen
Deutsch
Deutsch
Gebühren Beim Robo-Advisor zahlst du eine Verwaltungsgebühr in Prozent pro Jahr plus die Kosten der Fonds (TER). Entscheidend sind die Gesamtkosten p. a. Achte auf Staffelungen nach Anlagesumme und auf Mindestanlage.
Übersicht
ab 1,00 %Verwaltung p. a.
TeuerPreismodellAll-in-Fee in % p. a. (inkl. Depot-, Kontoführungs-, Transaktionsgebühren und USt.) plus Fondskosten
Kosten im Detail1,0 % p. a. bei einem Anlagebetrag unter 100.000 €, 0,9 % p. a. von 100.000 € bis unter 250.000 €, 0,8 % p. a. ab 250.000 € (inkl. Umsatzsteuer); der Satz gilt für den gesamten Betrag und bezieht sich auf das eingezahlte Kapital abzüglich Auszahlungen; Mindestvergütung 0 €; quartalsweise Abrechnung
Verwaltungsgebühr1,0 % p. a. (Basis-Satz unter 100.000 €, inkl. USt.)
Fondskosten (TER)Ø 0,25 % p. a. laut Konditionsseite (FAQ nennt durchschnittlich 0,3 % p. a.; ETFs Ø 0,20 % bzw. 0,25 %, aktive Fonds Ø 0,5 %)
Gesamtkostenca. 1,25 % p. a. unter 100.000 € (1,0 % Verwaltung + Ø 0,25 % Fondskosten, Addition der Anbieterwerte)
Mindestanlage20.000 € (Kinderdepot 10.000 €)
Sparplan ab200 € (Einzahlungen per Dauerauftrag/SEPA-Lastschrift ab 200 €; Kinderdepot-Sparplan laut Kinderdepot-Seite ab 150 € im Monat)
Kostenlos testennein (kostenlose Depotanalyse angeboten)
ab 1,18 %Verwaltung p. a.
TeuerPreismodellAll-in-Gebühr in % p. a. inkl. MwSt. zzgl. Produktkosten der Zielfonds
Kosten im Detail1,18 % p. a. des verwalteten Vermögens inkl. gesetzlicher MwSt. (Vermögensverwaltung, Beratervergütung, Konto- und Depotführung, sämtliche Transaktionen); quartalsweise auf Basis des durchschnittlichen Depotwerts belastet; zzgl. Produktkosten von 1,46 % bis 1,93 % p. a. je nach Strategie; keine Ausgabeaufschläge, Ein- oder Ausstiegsgebühren
Verwaltungsgebühr1,18 % p. a. (All-in inkl. MwSt.)
Fondskosten (TER)1,46 % bis 1,93 % p. a. je nach Strategie (Stand September 2026)
Gesamtkosten2,64 % bis 3,11 % p. a. (1,18 % All-in + 1,46 % bis 1,93 % Produktkosten, Addition der Anbieterwerte); individueller ex-ante Kostenausweis vor Vertragsabschluss
Mindestanlage500 €
Sparplan ab50 € (Pflicht bis 10.000 € Anlagebetrag)
Kostenlos testennein
Anlagestrategie
Portfolios & Risikostufen
7 Anlagestrategien: Konservativ 30, Ausgewogen 40, Ausgewogen 50, Wachstum 60, Wachstum 70, Wachstum 80, Offensiv 90; zusätzlich 1 bis 3 wählbare Themeninvestments (Bitcoin, Gold, Immobilien, Rüstung, Absolute Return)
4 Strategien: Zaghaft (vividam 30), Gelassen (vividam 50), Weitblickend (vividam 70), Klippenspringer (vividam 100)
Aktienquote
maximale Aktienquote 30 % bis 90 % je Strategie (strategische Aktienquote 20 % bis 80 %)
30 % bis 100 %
Anlageuniversum
ETFs (ca. 80 %) und aktive Fonds externer Verwalter (ca. 20 %) auf Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen, Immobilienaktien und Rohstoffe; Themenfonds; keine Derivate, keine Short-Positionen, keine hauseigenen Fonds
Aktiv gemanagte nachhaltige Investmentfonds (Aktien-, Renten- und Mischfonds), keine ETFs
Anlageansatz
aktiv: strategische Allokation je Risikoprofil plus taktische Steuerung durch Volkswirte und Portfoliomanager (Konjunktur, Geldpolitik, Sentiment, Gewinnrevisionen), unterstützt durch regelbasierte Algorithmen
Aktiv: Auswahl nachhaltiger Impact-Fonds durch das Portfoliomanagement, feste Aktien- und Anleihequoten je Strategie ohne Market Timing
Rebalancing
Umschichtung, sobald festgelegte Risiko-Toleranzgrenzen verletzt werden; Häufigkeit marktabhängig; wöchentliche Sitzung des Allokationskomitees; Transaktionskosten in der All-in-Fee enthalten
Rebalancing auf die festen Aktien- und Anleihequoten der Strategie; Rhythmus nicht veröffentlicht
Abgeltungsteuer
Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich
Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich
Sicherheit & Seriosität
Trust Score
A86/100
B74/100
Serverstandort
AWS Frankfurt am Main
Deutschland (Rechenzentrum in Deutschland laut Sicherheitsseite)
Datenschutz
Daten bei AWS Frankfurt, AWS EBS encryption, Virtual-Private-Cloud; Website per HTTPS, AES-256-Verschlüsselung; Auszahlungen und Strategiewechsel per App-Freigabe (2-Faktor)
Deutsches Datenschutzrecht und DSGVO, verschlüsselte Übertragung (TLS/SSL) und Speicherung, Daten nur in Deutschland
Depot als Sondervermögen
Ja
Ja
Erlaubnis / Aufsicht
Vermögensverwalter ist M.M.Warburg & CO (AG & Co.) KGaA, CRR-Kreditinstitut unter Aufsicht von EZB und BaFin (BaFin-ID 10118837) mit Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG seit 20.12.2002. Technischer Partner Investify Tech S.A. (laut FAQ von der luxemburgischen CSSF als Finanzportfolioverwalter lizenziert, verantwortet die digitale Plattform)
FiNet Asset Management GmbH, Marburg, Wertpapierinstitut mit BaFin-Erlaubnis u. a. zur Finanzportfolioverwaltung (§ 2 Abs. 2 Nr. 9 WpIG, seit 26.06.2021; zuvor nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG seit 23.02.2008), Zulassung gemäß § 15 WpIG, BaFin-ID 10121097, Geschäftszeichen WA 31-K 5000-121097-2007/0001; rechtlicher und tatsächlicher Vermögensverwalter; Technik/Plattform: investify TECH
Depotbank
Baader Bank AG
FNZ Bank SE, München
Absicherung Guthaben
Verrechnungskonto bei der Baader Bank: gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € plus Einlagensicherungsfonds der privaten Banken
Verrechnungskonto bei der FNZ Bank: gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €, darüber Einlagensicherungsfonds des BdB
Erfahrung am Markt
Bank seit 1798, Warburg Navigator seit August 2017
FiNet Asset Management seit Ende 2007; vividam laut Website seit fast acht Jahren aktiv
Support
Telefon 040 3282 2020 Mo bis Fr 9 bis 18 Uhr (außer Feiertage), E-Mail support@warburg-navigator.de, Berater an 8 Standorten
Telefon 06421 1683-513 und Zentrale 06421 1683-500, E-Mail vividam@finet-am.de, persönlicher Berater aus dem Netzwerk; Servicezeiten nicht angegeben
Unsere Erfahrungen
Testergebnis
7/10
6,3/10
Einzelbewertungen
Warburg Navigatorvividam
Unsere Meinung
Warburg Navigator
Wenn du eine aktiv gesteuerte Vermögensverwaltung mit Bankhintergrund suchst und mindestens 20.000 Euro anlegst, bekommst du beim Warburg Navigator ein durchdachtes Paket mit echtem Ansprechpartner. Du zahlst dafür spürbar mehr als bei rein passiven Robos, rechne mit der All-in-Fee plus Fondskosten. Interessant sind das Kinderdepot ab 10.000 Euro und der Auszahlungs-Lotse für die Rentenphase. Wer nur günstig breit in ETFs sparen will, ist woanders besser aufgehoben.
vividam
vividam ist eine Option für dich, wenn Nachhaltigkeit für dich Vorrang hat und du bewusst auf aktiv gemanagte Impact-Fonds statt ETFs setzen willst. Der Einstieg ab 500 € plus 50 € Sparplan ist niedrig, und du bekommst einen persönlichen Ansprechpartner dazu. Die Kosten sind allerdings hoch: Mit 1,18 % All-in-Gebühr und 1,46 % bis 1,93 % Fondskosten zahlst du je nach Strategie insgesamt rund 2,6 % bis 3,1 % pro Jahr. Achte deshalb vor Abschluss genau auf den ex-ante Kostenausweis.
Nutzererfahrungen
Gesamtbewertung
4,3/585/100
Keine produktspezifischen Bewertungen
App Store
4,3/54 Bewertungen
–
Google Play
–
–
Trustpilot
–
–
Unternehmen
Unternehmen
M.M.Warburg & CO (AG & Co.) Kommanditgesellschaft auf Aktien
FiNet Asset Management GmbH
Hauptsitz
Hamburg, Deutschland
Marburg, Deutschland
Unternehmensgröße
Groß
Klein
Regulierung
EZB und BaFin (CRR-Kreditinstitut); HRB 84168 Amtsgericht Hamburg
BaFin (Wertpapierinstitut, § 15 WpIG); zusätzlich Versicherungsmakler nach § 34d GewO (IHK Kassel-Marburg)
Gründer
Gründungsjahr
1798
2007
Instagram
–
–
X (Twitter)
–
–
Facebook
–
–
YouTube
–
–
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Geschrieben von
Uwe Lätsch
Uwe Lätsch ist Gründer von Finanda und begleitet seit über 15 Jahren Menschen bei Geldthemen. Er schreibt über Altersvorsorge, ETFs, Versicherungen und den Alltag mit Finanzen, immer verständlich und auf den Punkt.
