Consorsbank Investmentkonto
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Warburg Navigator
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Consorsbank Investmentkonto
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Warburg Navigator
Allgemeines
Beschreibung
Consorsbank Investmentkonto
Das Investmentkonto ist die digitale Vermögensverwaltung der Consorsbank: Du schließt einen Vermögensverwaltungsvertrag ab, wählst eine von fünf Strategien und die Consorsbank trifft die Anlageentscheidungen, umgesetzt von BNP Paribas Wealth Management. Angelegt wird hauptsächlich in ETFs, Fonds und ETCs, ab 750 Euro Einmalanlage und danach ab 10 Euro monatlich. Es richtet sich an Einsteiger und Sparer, die ihr Geld aktiv managen lassen wollen, mit einer eigenen Variante für Kinder.
Warburg Navigator
Warburg Navigator ist die digitale Vermögensverwaltung der Hamburger Privatbank M.M.Warburg & CO. Portfoliomanager steuern sieben Strategien von Konservativ 30 bis Offensiv 90 aktiv über rund 80 % ETFs und 20 % aktive Fonds, verwahrt wird bei der Baader Bank. Das Angebot richtet sich an Anleger ab 20.000 Euro, die eine aktiv gesteuerte Fondsvermögensverwaltung mit persönlichem Ansprechpartner suchen.
Vor- und Nachteile
Consorsbank Investmentkonto
Was uns gefällt:
- Niedriger Einstieg: ab 750 Euro Einmalanlage, danach Einzahlungen ab 10 Euro monatlich
- Aktives Management durch BNP Paribas Wealth Management (laut Anbieter mehr als 300 Experten und Algorithmen)
- Fünf Strategien von Defensiv bis Offensiv, alle mit ökologischen oder sozialen Merkmalen
- Junior-Investmentkonto für Kinder mit gleichen Konditionen
- Kosten klar ausgewiesen: 0,80 % p. a. Verwaltung inkl. MwSt., Produktkosten max. 0,29 % p. a.
- Service-Team laut Anbieter täglich erreichbar, auch am Wochenende, zusätzlich Chat
Was uns nicht gefällt:
- Keine Aktienquoten je Strategie auf der Produktseite veröffentlicht
- Verwaltungsgebühr von 0,80 % p. a. liegt über reinen ETF-Robos
- Entnahmeplan und VL-Fähigkeit nicht belegt
- Strategien investieren laut Offenlegung zu 0 % in nachhaltige Investitionen im Sinne der Offenlegungsverordnung
Warburg Navigator
Was uns gefällt:
- Aktives Risikomanagement durch das Portfoliomanagement einer Privatbank mit wöchentlichem Allokationskomitee
- All-in-Fee inklusive Depot, Konto, Transaktionen und Umsatzsteuer, Staffel bis 0,80 % p. a.
- Persönliche Ansprechpartner per Telefon, E-Mail und an 8 Standorten
- Kinderdepot ab 10.000 Euro, Gemeinschaftsdepot und Auszahlungs-Lotse für die Entnahmephase
- Keine Rückvergütungen, keine hauseigenen Fonds im Portfolio
- Depotverwahrung bei der Baader Bank als Sondervermögen
Was uns nicht gefällt:
- Mindestanlage 20.000 Euro
- Gesamtkosten aus All-in-Fee und Ø 0,25 % Produktkosten deutlich über passiven ETF-Robos
- Teilentnahmen nur, solange der Depotwert über 20.000 Euro bleibt
- Kein Depotübertrag zum Start für Erwachsenendepots laut FAQ
- Kaum Nutzerbewertungen in App Stores, kein Trustpilot-Profil
Funktionen & Zielgruppen
Geeignet für
EinsteigerSparerFamilien
SparerVermögendeFamilienRuheständler
Sparplan
Ja
Ja
Nachhaltige Portfolios
Ja
Nein
Kinderdepot
Ja
Ja
Entnahmeplan
Nein
Ja
VL-fähig
Nein
Nein
Persönliche Beratung
Nein
Ja
Plattform
iOSAndroidWeb
iOSAndroidWeb
Sprachen
Deutsch
Deutsch
Gebühren Beim Robo-Advisor zahlst du eine Verwaltungsgebühr in Prozent pro Jahr plus die Kosten der Fonds (TER). Entscheidend sind die Gesamtkosten p. a. Achte auf Staffelungen nach Anlagesumme und auf Mindestanlage.
Übersicht
ab 0,8 %Verwaltung p. a.
MittelPreismodellPauschale Verwaltungsgebühr in % p. a. (Inklusivpreis) zuzüglich Produktkosten der Fonds
Kosten im Detail0,80 % p. a. inkl. Mehrwertsteuer (zzgl. weiterer in Produkten enthaltener Kosten von max. 0,29 % p. a.); keine Staffel ausgewiesen
Verwaltungsgebühr0,80 % p. a. inkl. MwSt.
Fondskosten (TER)max. 0,29 % p. a. für die ETFs und Fonds
Gesamtkostenbis ca. 1,09 % p. a. (0,80 % Servicegebühr + max. 0,29 % Fondskosten, Addition der Anbieterwerte)
Mindestanlage750 €
Sparplan ab10 €/Monat (weitere Einzahlungen ab 10 Euro monatlich, z. B. per Dauerauftrag)
Kostenlos testennein
ab 1,00 %Verwaltung p. a.
TeuerPreismodellAll-in-Fee in % p. a. (inkl. Depot-, Kontoführungs-, Transaktionsgebühren und USt.) plus Fondskosten
Kosten im Detail1,0 % p. a. bei einem Anlagebetrag unter 100.000 €, 0,9 % p. a. von 100.000 € bis unter 250.000 €, 0,8 % p. a. ab 250.000 € (inkl. Umsatzsteuer); der Satz gilt für den gesamten Betrag und bezieht sich auf das eingezahlte Kapital abzüglich Auszahlungen; Mindestvergütung 0 €; quartalsweise Abrechnung
Verwaltungsgebühr1,0 % p. a. (Basis-Satz unter 100.000 €, inkl. USt.)
Fondskosten (TER)Ø 0,25 % p. a. laut Konditionsseite (FAQ nennt durchschnittlich 0,3 % p. a.; ETFs Ø 0,20 % bzw. 0,25 %, aktive Fonds Ø 0,5 %)
Gesamtkostenca. 1,25 % p. a. unter 100.000 € (1,0 % Verwaltung + Ø 0,25 % Fondskosten, Addition der Anbieterwerte)
Mindestanlage20.000 € (Kinderdepot 10.000 €)
Sparplan ab200 € (Einzahlungen per Dauerauftrag/SEPA-Lastschrift ab 200 €; Kinderdepot-Sparplan laut Kinderdepot-Seite ab 150 € im Monat)
Kostenlos testennein (kostenlose Depotanalyse angeboten)
Anlagestrategie
Portfolios & Risikostufen
5 Strategien: Defensiv, Solide, Ausgewogen, Dynamisch, Offensiv; alle berücksichtigen ökologische oder soziale Merkmale
7 Anlagestrategien: Konservativ 30, Ausgewogen 40, Ausgewogen 50, Wachstum 60, Wachstum 70, Wachstum 80, Offensiv 90; zusätzlich 1 bis 3 wählbare Themeninvestments (Bitcoin, Gold, Immobilien, Rüstung, Absolute Return)
Aktienquote
k. A.
maximale Aktienquote 30 % bis 90 % je Strategie (strategische Aktienquote 20 % bis 80 %)
Anlageuniversum
Hauptsächlich ETFs, Fonds und ETCs; je nach Strategie Anleihen, Geldmarkt, Aktien, Gold, Devisen und alternative Investments
ETFs (ca. 80 %) und aktive Fonds externer Verwalter (ca. 20 %) auf Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen, Immobilienaktien und Rohstoffe; Themenfonds; keine Derivate, keine Short-Positionen, keine hauseigenen Fonds
Anlageansatz
Aktiv gemanagt: Die Consorsbank trifft im Rahmen des Vermögensverwaltungsmandats die Kauf- und Verkaufsentscheidungen, umgesetzt von BNP Paribas Wealth Management; Gewichtungen je nach Marktlage
aktiv: strategische Allokation je Risikoprofil plus taktische Steuerung durch Volkswirte und Portfoliomanager (Konjunktur, Geldpolitik, Sentiment, Gewinnrevisionen), unterstützt durch regelbasierte Algorithmen
Rebalancing
Automatisiert (laut Junior-Investmentkonto-Seite werden Routineaufgaben wie das Re-Balancing automatisiert erledigt); Frequenz nicht veröffentlicht
Umschichtung, sobald festgelegte Risiko-Toleranzgrenzen verletzt werden; Häufigkeit marktabhängig; wöchentliche Sitzung des Allokationskomitees; Transaktionskosten in der All-in-Fee enthalten
Abgeltungsteuer
Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich
Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich
Sicherheit & Seriosität
Trust Score
A88/100
A86/100
Serverstandort
AWS Frankfurt am Main
Datenschutz
Daten bei AWS Frankfurt, AWS EBS encryption, Virtual-Private-Cloud; Website per HTTPS, AES-256-Verschlüsselung; Auszahlungen und Strategiewechsel per App-Freigabe (2-Faktor)
Depot als Sondervermögen
Ja
Ja
Erlaubnis / Aufsicht
Anbieter und Vermögensverwalter ist die BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland (Marke Consorsbank, Sitz Nürnberg, HRB Nürnberg 31129); laut BaFin-Unternehmensdatenbank Zweigniederlassung (KI) gem. § 53b KWG, SSM-Institut, BaFin-ID 10108556. Aufsicht laut Impressum: EZB, BaFin, Banque de France, ACPR, AMF. Tatsächliches Portfoliomanagement: BNP Paribas Wealth Management.
Vermögensverwalter ist M.M.Warburg & CO (AG & Co.) KGaA, CRR-Kreditinstitut unter Aufsicht von EZB und BaFin (BaFin-ID 10118837) mit Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG seit 20.12.2002. Technischer Partner Investify Tech S.A. (laut FAQ von der luxemburgischen CSSF als Finanzportfolioverwalter lizenziert, verantwortet die digitale Plattform)
Depotbank
Consorsbank (BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland); Depot und Verrechnungskonto werden mit dem Investmentkonto auf den Namen des Kunden eröffnet
Baader Bank AG
Absicherung Guthaben
Guthaben auf dem Verrechnungskonto: gesetzliche Einlagensicherung über den französischen Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) bis 100.000 Euro pro Einleger (Informationsbogen für Einleger der BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland, gilt ausdrücklich für Consorsbank)
Verrechnungskonto bei der Baader Bank: gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € plus Einlagensicherungsfonds der privaten Banken
Erfahrung am Markt
Consorsbank laut Anbieter seit über 30 Jahren; Startjahr des Investmentkontos nicht belegt
Bank seit 1798, Warburg Navigator seit August 2017
Support
Service-Team täglich erreichbar, auch am Wochenende (laut Produktseite); Chat; Zentrale laut Impressum +49 911 369-0; Hotline 0911 369-3000 täglich 07:30 bis 22:00 Uhr laut Vergleichsportal (biallo), nicht auf Anbieterseite verifiziert
Telefon 040 3282 2020 Mo bis Fr 9 bis 18 Uhr (außer Feiertage), E-Mail support@warburg-navigator.de, Berater an 8 Standorten
Unsere Erfahrungen
Testergebnis
7,2/10
7/10
Einzelbewertungen
Consorsbank InvestmentkontoWarburg Navigator
Unsere Meinung
Consorsbank Investmentkonto
Wenn du schon bei der Consorsbank bist oder eine Großbank im Rücken willst, ist das Investmentkonto ein solider Einstieg in die Vermögensverwaltung. Mit 750 Euro Startbetrag und Raten ab 10 Euro kommst du sehr leicht hinein. Du zahlst allerdings für aktives Management: Mit Produktkosten landest du bei bis zu rund 1,09 % p. a. Prüfe vor dem Abschluss, welche Aktienquote deine Strategie konkret hat, denn die Produktseite nennt dazu keine Zahlen.
Warburg Navigator
Wenn du eine aktiv gesteuerte Vermögensverwaltung mit Bankhintergrund suchst und mindestens 20.000 Euro anlegst, bekommst du beim Warburg Navigator ein durchdachtes Paket mit echtem Ansprechpartner. Du zahlst dafür spürbar mehr als bei rein passiven Robos, rechne mit der All-in-Fee plus Fondskosten. Interessant sind das Kinderdepot ab 10.000 Euro und der Auszahlungs-Lotse für die Rentenphase. Wer nur günstig breit in ETFs sparen will, ist woanders besser aufgehoben.
Nutzererfahrungen
Gesamtbewertung
Keine produktspezifischen Bewertungen
4,3/585/100
App Store
–
4,3/54 Bewertungen
Google Play
–
–
Trustpilot
–
–
Unternehmen
Unternehmen
BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland (Consorsbank ist eingetragene Marke)
M.M.Warburg & CO (AG & Co.) Kommanditgesellschaft auf Aktien
Hauptsitz
Nürnberg, Deutschland (Bahnhofstraße 55; Hauptniederlassung der BNP Paribas S.A. in Paris, Frankreich)
Hamburg, Deutschland
Unternehmensgröße
Groß
Groß
Regulierung
EZB, BaFin, Banque de France, ACPR, AMF (laut Impressum); BaFin-ID 10108556
EZB und BaFin (CRR-Kreditinstitut); HRB 84168 Amtsgericht Hamburg
Gründer
Gründungsjahr
–
1798
Instagram
–
–
X (Twitter)
–
–
Facebook
–
–
YouTube
–
–
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Geschrieben von
Uwe Lätsch
Uwe Lätsch ist Gründer von Finanda und begleitet seit über 15 Jahren Menschen bei Geldthemen. Er schreibt über Altersvorsorge, ETFs, Versicherungen und den Alltag mit Finanzen, immer verständlich und auf den Punkt.
