Warburg Navigator
Robo-Advisor
7/10
Testergebnis
🏆 Vergleichssieger
truevest
Robo-Advisor
4,3/10
Testergebnis
Unsere Empfehlung: Warburg Navigator
Warburg Navigator vs truevest im Vergleich
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Allgemeines
Beschreibung
Warburg Navigator
Warburg Navigator ist die digitale Vermögensverwaltung der Hamburger Privatbank M.M.Warburg & CO. Portfoliomanager steuern sieben Strategien von Konservativ 30 bis Offensiv 90 aktiv über rund 80 % ETFs und 20 % aktive Fonds, verwahrt wird bei der Baader Bank. Das Angebot richtet sich an Anleger ab 20.000 Euro, die eine aktiv gesteuerte Fondsvermögensverwaltung mit persönlichem Ansprechpartner suchen.
truevest
truevest ist das Online-Anlagetool der Patriarch Multi-Manager GmbH, das per Fragebogen eine passende Gewichtung aus den PatriarchSelect Managed Depots vorschlägt. Vermögensverwalter und Depotbank ist die FNZ Bank SE, als Berater fungieren die DJE Kapital AG (fondsbasierte Strategien) und die Greiff capital management AG (ETF-Strategie). Das Angebot richtet sich an Anleger ab 10.000 €, die aktiv gemanagte Fonds- oder ETF-Portfolios mit Trendfolge-Absicherung suchen.
Vor- und Nachteile
Warburg Navigator
Was uns gefällt:
- Aktives Risikomanagement durch das Portfoliomanagement einer Privatbank mit wöchentlichem Allokationskomitee
- All-in-Fee inklusive Depot, Konto, Transaktionen und Umsatzsteuer, Staffel bis 0,80 % p. a.
- Persönliche Ansprechpartner per Telefon, E-Mail und an 8 Standorten
- Kinderdepot ab 10.000 Euro, Gemeinschaftsdepot und Auszahlungs-Lotse für die Entnahmephase
- Keine Rückvergütungen, keine hauseigenen Fonds im Portfolio
- Depotverwahrung bei der Baader Bank als Sondervermögen
Was uns nicht gefällt:
- Mindestanlage 20.000 Euro
- Gesamtkosten aus All-in-Fee und Ø 0,25 % Produktkosten deutlich über passiven ETF-Robos
- Teilentnahmen nur, solange der Depotwert über 20.000 Euro bleibt
- Kein Depotübertrag zum Start für Erwachsenendepots laut FAQ
- Kaum Nutzerbewertungen in App Stores, kein Trustpilot-Profil
truevest
Was uns gefällt:
- Haftender Vermögensverwalter und Depotbank ist die FNZ Bank SE, ein BaFin-beaufsichtigtes Kreditinstitut
- Aktives Management mit der DJE Kapital AG bzw. Greiff capital management AG als Berater
- Trend200-Strategien mit Absicherungssystematik über die 200-Tage-Linie
- Über truevest keine Einstiegsgebühr und keine Transaktionspauschale
- Wahl zwischen aktiv gemanagten Fonds und ETFs, Kombination mehrerer Strategien möglich
Was uns nicht gefällt:
- Hohes Managemententgelt von 1,49 % bis 1,95 % p. a. zzgl. laufender Fondskosten
- Mindestanlage 10.000 €, Sparplan erst ab 200 € im Monat
- Keine App, keine FAQ und kaum Kosteninformationen direkt auf truevest.de
- Keine ESG-Variante, kein Kinderdepot, kein Entnahmeplan belegt
- Patriarch selbst hat nur eine Gewerbeerlaubnis als Finanzanlagenvermittler
Funktionen & Zielgruppen
Geeignet für
SparerVermögendeFamilienRuheständler
SparerVermögende
Sparplan
Ja
Ja
Nachhaltige Portfolios
Nein
Nein
Kinderdepot
Ja
Nein
Entnahmeplan
Ja
Nein
VL-fähig
Nein
Nein
Persönliche Beratung
Ja
Nein
Plattform
iOSAndroidWeb
Web
Sprachen
Deutsch
Deutsch
Gebühren Beim Robo-Advisor zahlst du eine Verwaltungsgebühr in Prozent pro Jahr plus die Kosten der Fonds (TER). Entscheidend sind die Gesamtkosten p. a. Achte auf Staffelungen nach Anlagesumme und auf Mindestanlage.
Übersicht
ab 1,00 %Verwaltung p. a.
TeuerPreismodellAll-in-Fee in % p. a. (inkl. Depot-, Kontoführungs-, Transaktionsgebühren und USt.) plus Fondskosten
Kosten im Detail1,0 % p. a. bei einem Anlagebetrag unter 100.000 €, 0,9 % p. a. von 100.000 € bis unter 250.000 €, 0,8 % p. a. ab 250.000 € (inkl. Umsatzsteuer); der Satz gilt für den gesamten Betrag und bezieht sich auf das eingezahlte Kapital abzüglich Auszahlungen; Mindestvergütung 0 €; quartalsweise Abrechnung
Verwaltungsgebühr1,0 % p. a. (Basis-Satz unter 100.000 €, inkl. USt.)
Fondskosten (TER)Ø 0,25 % p. a. laut Konditionsseite (FAQ nennt durchschnittlich 0,3 % p. a.; ETFs Ø 0,20 % bzw. 0,25 %, aktive Fonds Ø 0,5 %)
Gesamtkostenca. 1,25 % p. a. unter 100.000 € (1,0 % Verwaltung + Ø 0,25 % Fondskosten, Addition der Anbieterwerte)
Mindestanlage20.000 € (Kinderdepot 10.000 €)
Sparplan ab200 € (Einzahlungen per Dauerauftrag/SEPA-Lastschrift ab 200 €; Kinderdepot-Sparplan laut Kinderdepot-Seite ab 150 € im Monat)
Kostenlos testennein (kostenlose Depotanalyse angeboten)
ab 1,49 %Verwaltung p. a.
TeuerPreismodellManagemententgelt (Vermögensverwaltungsentgelt) in % p. a. je Strategie zzgl. laufender Fondskosten; über truevest ohne Einstiegsgebühr und ohne Transaktionspauschale
Kosten im DetailPatriarchSelect Ertrag 1,50 % p. a.; Ausgewogen 1,75 % p. a.; Wachstum 1,90 % p. a.; Dynamik 1,90 % p. a.; Wachstum Trend200 1,95 % p. a.; Dynamik Trend200 1,95 % p. a.; VIP Trend200 1,95 % p. a.; ETF Trend200 1,49 % p. a. (jeweils inkl. 19 % MwSt., laut Patriarch-Produktbroschüren); Einstiegsgebühr (regulär 3,57 % bis 7,14 % inkl. MwSt.) und Transaktionspauschale (regulär 60 € p. a.) entfallen laut truevest.de
Verwaltungsgebühr1,49 % bis 1,95 % p. a. je nach Strategie (inkl. 19 % MwSt.)
GesamtkostenManagemententgelt zzgl. laufender Fondskosten (Fondskosten vom Anbieter nicht beziffert)
Mindestanlage10.000 €
Sparplan ab200 €
Kostenlos testennein
Anlagestrategie
Portfolios & Risikostufen
7 Anlagestrategien: Konservativ 30, Ausgewogen 40, Ausgewogen 50, Wachstum 60, Wachstum 70, Wachstum 80, Offensiv 90; zusätzlich 1 bis 3 wählbare Themeninvestments (Bitcoin, Gold, Immobilien, Rüstung, Absolute Return)
8 Strategien (PatriarchSelect Managed Depots): Ertrag, Ausgewogen, Wachstum, Dynamik, Wachstum Trend200, Dynamik Trend200, VIP Trend200, ETF Trend200; truevest schlägt eine individuelle Gewichtung daraus vor
Aktienquote
maximale Aktienquote 30 % bis 90 % je Strategie (strategische Aktienquote 20 % bis 80 %)
Basis-Aktienfondsanteil 25 % (Ertrag) bis 100 % (VIP Trend200, ETF Trend200), jeweils mit Spielraum von plus/minus 20 Prozentpunkten
Anlageuniversum
ETFs (ca. 80 %) und aktive Fonds externer Verwalter (ca. 20 %) auf Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen, Immobilienaktien und Rohstoffe; Themenfonds; keine Derivate, keine Short-Positionen, keine hauseigenen Fonds
Offene Investmentfonds (Aktien-, Renten-, Hedge- bzw. Absolute-Return- und Rohstofffonds, Letztere bei VIP Trend200 max. je 10 %); ETF Trend200 ausschließlich ETFs inkl. Geldmarkt-ETFs in Absicherungsphasen
Anlageansatz
aktiv: strategische Allokation je Risikoprofil plus taktische Steuerung durch Volkswirte und Portfoliomanager (Konjunktur, Geldpolitik, Sentiment, Gewinnrevisionen), unterstützt durch regelbasierte Algorithmen
Aktiv: FNZ Bank SE verwaltet Muster-Fondsportfolios, Beratung durch Consortia Vermögensverwaltung AG mit DJE Kapital AG bzw. Greiff capital management AG als Sub-Berater; Trend200-Strategien sichern über Signale der 200-Tage-Linie ab (Antizyklik-Systematik seit 09.11.2020)
Rebalancing
Umschichtung, sobald festgelegte Risiko-Toleranzgrenzen verletzt werden; Häufigkeit marktabhängig; wöchentliche Sitzung des Allokationskomitees; Transaktionskosten in der All-in-Fee enthalten
Anpassung der Muster-Fondsportfolios und Rebalancing durch den Vermögensverwalter FNZ Bank SE per automatisiertem Verfahren; feste Frequenz nicht veröffentlicht; Trend200-Umschichtungen nach 200-Tage-Linien-Signalen
Abgeltungsteuer
Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich
Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich
Verwaltetes Vermögen
k. A.
über 70 Mio. € (truevest.de, ohne Datumsangabe, Abruf 07.10.2026)
Sicherheit & Seriosität
Trust Score
A86/100
B75/100
Serverstandort
AWS Frankfurt am Main
Datenschutz
Daten bei AWS Frankfurt, AWS EBS encryption, Virtual-Private-Cloud; Website per HTTPS, AES-256-Verschlüsselung; Auszahlungen und Strategiewechsel per App-Freigabe (2-Faktor)
Datenschutzerklärung auf truevest.de
Depot als Sondervermögen
Ja
Ja
Erlaubnis / Aufsicht
Vermögensverwalter ist M.M.Warburg & CO (AG & Co.) KGaA, CRR-Kreditinstitut unter Aufsicht von EZB und BaFin (BaFin-ID 10118837) mit Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG seit 20.12.2002. Technischer Partner Investify Tech S.A. (laut FAQ von der luxemburgischen CSSF als Finanzportfolioverwalter lizenziert, verantwortet die digitale Plattform)
Vermögensverwalter (laut truevest.de haftender Vermögensverwalter, laut Depoteröffnungsantrag bevollmächtigter Vermögensverwalter): FNZ Bank SE, München, CRR-Kreditinstitut mit Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG (seit 29.06.2012) und zum Depotgeschäft, BaFin-ID 10118506. Anbieter des Tools Patriarch Multi-Manager GmbH nur mit Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 Satz 1 Nr. 1, 2, 3 GewO (D-F-125-1W96-17) und Versicherungsvermittler nach § 34d Abs. 1 GewO, nicht in der BaFin-Datenbank. Berater: Consortia Vermögensverwaltung AG, Sub-Berater DJE Kapital AG bzw. Greiff capital management AG.
Depotbank
Baader Bank AG
FNZ Bank SE (Managed Depot mit Augsburger Konto flex)
Absicherung Guthaben
Verrechnungskonto bei der Baader Bank: gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € plus Einlagensicherungsfonds der privaten Banken
k. A.
Erfahrung am Markt
Bank seit 1798, Warburg Navigator seit August 2017
Patriarch Multi-Manager GmbH seit 2004; Presseberichte zu truevest seit 2017
Support
Telefon 040 3282 2020 Mo bis Fr 9 bis 18 Uhr (außer Feiertage), E-Mail support@warburg-navigator.de, Berater an 8 Standorten
Telefon 069 715 89 90 0 (Bedienservice/Techniksupport), E-Mail info@patriarch-fonds.de, Kontaktformular; Servicezeiten nicht angegeben
Unsere Erfahrungen
Testergebnis
7/10
4,3/10
Einzelbewertungen
Warburg Navigatortruevest
Unsere Meinung
Warburg Navigator
Wenn du eine aktiv gesteuerte Vermögensverwaltung mit Bankhintergrund suchst und mindestens 20.000 Euro anlegst, bekommst du beim Warburg Navigator ein durchdachtes Paket mit echtem Ansprechpartner. Du zahlst dafür spürbar mehr als bei rein passiven Robos, rechne mit der All-in-Fee plus Fondskosten. Interessant sind das Kinderdepot ab 10.000 Euro und der Auszahlungs-Lotse für die Rentenphase. Wer nur günstig breit in ETFs sparen will, ist woanders besser aufgehoben.
truevest
truevest ist eher ein digitaler Zugang zu klassischen Fondsvermögensverwaltungen als ein günstiger Robo-Advisor. Wenn du aktiv gemanagte Fonds mit Trendfolge-Absicherung willst und mindestens 10.000 € mitbringst, bekommst du mit der FNZ Bank einen soliden Vermögensverwalter im Hintergrund. Rechne aber genau nach: Managemententgelte bis 1,95 % p. a. plus Fondskosten machen das Angebot zu einem der teureren am Markt. Für den Einstieg mit kleinen Beträgen oder für ein schlankes ETF-Depot findest du bessere Alternativen.
Nutzererfahrungen
Gesamtbewertung
4,3/585/100
Keine produktspezifischen Bewertungen
App Store
4,3/54 Bewertungen
–
Google Play
–
–
Trustpilot
–
–
Unternehmen
Unternehmen
M.M.Warburg & CO (AG & Co.) Kommanditgesellschaft auf Aktien
Patriarch Multi-Manager GmbH
Hauptsitz
Hamburg, Deutschland
Frankfurt am Main, Deutschland
Unternehmensgröße
Groß
Klein
Regulierung
EZB und BaFin (CRR-Kreditinstitut); HRB 84168 Amtsgericht Hamburg
Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 Satz 1 Nr. 1, 2, 3 GewO (D-F-125-1W96-17), Versicherungsvermittler nach § 34d Abs. 1 GewO (D-2FRT-IYP4A-85); Vermögensverwaltung durch FNZ Bank SE unter BaFin-Aufsicht
Gründer
Gründungsjahr
1798
2004
Instagram
–
–
X (Twitter)
–
–
Facebook
–
–
YouTube
–
–
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Geschrieben von
Uwe Lätsch
Uwe Lätsch ist Gründer von Finanda und begleitet seit über 15 Jahren Menschen bei Geldthemen. Er schreibt über Altersvorsorge, ETFs, Versicherungen und den Alltag mit Finanzen, immer verständlich und auf den Punkt.
