Warburg Navigator
Robo-Advisor
7/10
Testergebnis
🏆 Vergleichssieger
GLS Invest Digital
Robo-Advisor
5,7/10
Testergebnis
Unsere Empfehlung: Warburg Navigator
Warburg Navigator vs GLS Invest Digital im Vergleich
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Allgemeines
Beschreibung
Warburg Navigator
Warburg Navigator ist die digitale Vermögensverwaltung der Hamburger Privatbank M.M.Warburg & CO. Portfoliomanager steuern sieben Strategien von Konservativ 30 bis Offensiv 90 aktiv über rund 80 % ETFs und 20 % aktive Fonds, verwahrt wird bei der Baader Bank. Das Angebot richtet sich an Anleger ab 20.000 Euro, die eine aktiv gesteuerte Fondsvermögensverwaltung mit persönlichem Ansprechpartner suchen.
GLS Invest Digital
GLS Invest Digital ist der digitale Anlage-Assistent der GLS Bank: Nach einem Fragebogen wählst du eines von vier Musterportfolios, das die GLS Bank als Vermögensverwalterin ausschließlich mit sozial-ökologisch geprüften Investmentfonds bestückt (keine ETFs). Verwahrt wird in einem UnionDepot bei der Union Investment Service Bank, die Plattform stellt Union Investment. Es richtet sich an nachhaltig orientierte Anlegerinnen und Anleger ab 500 Euro oder mit Sparplan ab 25 Euro, ohne dass ein GLS-Konto nötig ist.
Vor- und Nachteile
Warburg Navigator
Was uns gefällt:
- Aktives Risikomanagement durch das Portfoliomanagement einer Privatbank mit wöchentlichem Allokationskomitee
- All-in-Fee inklusive Depot, Konto, Transaktionen und Umsatzsteuer, Staffel bis 0,80 % p. a.
- Persönliche Ansprechpartner per Telefon, E-Mail und an 8 Standorten
- Kinderdepot ab 10.000 Euro, Gemeinschaftsdepot und Auszahlungs-Lotse für die Entnahmephase
- Keine Rückvergütungen, keine hauseigenen Fonds im Portfolio
- Depotverwahrung bei der Baader Bank als Sondervermögen
Was uns nicht gefällt:
- Mindestanlage 20.000 Euro
- Gesamtkosten aus All-in-Fee und Ø 0,25 % Produktkosten deutlich über passiven ETF-Robos
- Teilentnahmen nur, solange der Depotwert über 20.000 Euro bleibt
- Kein Depotübertrag zum Start für Erwachsenendepots laut FAQ
- Kaum Nutzerbewertungen in App Stores, kein Trustpilot-Profil
GLS Invest Digital
Was uns gefällt:
- Konsequent sozial-ökologisch: nur Fonds, die die Ausschlusskriterien der GLS Bank erfüllen, Mindestanteil nachhaltiger Investitionen je Strategie
- Niedriger Einstieg: Sparplan ab 25 Euro monatlich, Einmalanlage ab 500 Euro
- Kein GLS-Konto und kein GLS Beitrag nötig, Depot inklusive
- Keine Ausgabeaufschläge, keine Verkaufsgebühren, keine Mindestlaufzeit
- Unverbindlicher Anlagevorschlag ohne persönliche Daten
- Wöchentliche Rebalancing-Prüfung
Was uns nicht gefällt:
- Hohe Gesamtkosten: laut Anbieter ca. 1,6 % bis 2,1 % p. a.
- Aktiv gemanagte Fonds statt ETFs, Fondskosten bis über 1 % p. a.
- Keine Kinder- oder Juniordepots, keine Vollmachten, keine Gemeinschaftskonten
- VL-Sparpläne ausdrücklich nicht möglich
- Strategiewechsel nach Abschluss nur per Verkauf und Neuanlage
- Keine eigene Invest-App belegt, Verwaltung über Web-Kundenportal
Funktionen & Zielgruppen
Geeignet für
SparerVermögendeFamilienRuheständler
EinsteigerSparerNachhaltig Anlegende
Sparplan
Ja
Ja
Nachhaltige Portfolios
Nein
Ja
Kinderdepot
Ja
Nein
Entnahmeplan
Ja
Nein
VL-fähig
Nein
Nein
Persönliche Beratung
Ja
Nein
Plattform
iOSAndroidWeb
Web
Sprachen
Deutsch
Deutsch
Gebühren Beim Robo-Advisor zahlst du eine Verwaltungsgebühr in Prozent pro Jahr plus die Kosten der Fonds (TER). Entscheidend sind die Gesamtkosten p. a. Achte auf Staffelungen nach Anlagesumme und auf Mindestanlage.
Übersicht
ab 1,00 %Verwaltung p. a.
TeuerPreismodellAll-in-Fee in % p. a. (inkl. Depot-, Kontoführungs-, Transaktionsgebühren und USt.) plus Fondskosten
Kosten im Detail1,0 % p. a. bei einem Anlagebetrag unter 100.000 €, 0,9 % p. a. von 100.000 € bis unter 250.000 €, 0,8 % p. a. ab 250.000 € (inkl. Umsatzsteuer); der Satz gilt für den gesamten Betrag und bezieht sich auf das eingezahlte Kapital abzüglich Auszahlungen; Mindestvergütung 0 €; quartalsweise Abrechnung
Verwaltungsgebühr1,0 % p. a. (Basis-Satz unter 100.000 €, inkl. USt.)
Fondskosten (TER)Ø 0,25 % p. a. laut Konditionsseite (FAQ nennt durchschnittlich 0,3 % p. a.; ETFs Ø 0,20 % bzw. 0,25 %, aktive Fonds Ø 0,5 %)
Gesamtkostenca. 1,25 % p. a. unter 100.000 € (1,0 % Verwaltung + Ø 0,25 % Fondskosten, Addition der Anbieterwerte)
Mindestanlage20.000 € (Kinderdepot 10.000 €)
Sparplan ab200 € (Einzahlungen per Dauerauftrag/SEPA-Lastschrift ab 200 €; Kinderdepot-Sparplan laut Kinderdepot-Seite ab 150 € im Monat)
Kostenlos testennein (kostenlose Depotanalyse angeboten)
ab 1,00 %Verwaltung p. a.
TeuerPreismodellServicegebühr in % p. a. (inkl. MwSt.) zuzüglich laufender Fondskosten
Kosten im DetailServicegebühr 1 % p. a. inkl. Mehrwertsteuer; zusätzlich Fondskosten (Produktseite: 0,69 bis 1,01 % p. a., FAQ: ca. 0,6 % bis 1,1 % p. a.); Gesamtkosten ca. 1,6 % bis 2,1 % p. a.; keine Depotgebühr, keine Ausgabeaufschläge, keine Verkaufsgebühren; keine Staffel
Verwaltungsgebühr1 % p. a. inkl. MwSt. (Servicegebühr)
Fondskosten (TER)0,69 bis 1,01 % p. a. Fondskosten laut Produktseite (FAQ: ca. 0,6 % bis 1,1 % p. a.)
Gesamtkostenca. 1,6 % bis 2,1 % p. a. je nach Portfolio (laut FAQ)
Mindestanlage500 €
Sparplan ab25 €/Monat
Kostenlos testennein (unverbindlicher Anlagevorschlag ohne persönliche Daten möglich)
Anlagestrategie
Portfolios & Risikostufen
7 Anlagestrategien: Konservativ 30, Ausgewogen 40, Ausgewogen 50, Wachstum 60, Wachstum 70, Wachstum 80, Offensiv 90; zusätzlich 1 bis 3 wählbare Themeninvestments (Bitcoin, Gold, Immobilien, Rüstung, Absolute Return)
4 Musterportfolios: defensiv, ausgewogen, offensiv, dynamisch; alle mit sozial-ökologischen Kriterien und Mindestanteil nachhaltiger Investitionen (5 %, 10 %, 15 %, 15 %)
Aktienquote
maximale Aktienquote 30 % bis 90 % je Strategie (strategische Aktienquote 20 % bis 80 %)
maximal 30 % (defensiv), 50 % (ausgewogen), 70 % (offensiv), 95 % (dynamisch); Mindestquoten nicht veröffentlicht
Anlageuniversum
ETFs (ca. 80 %) und aktive Fonds externer Verwalter (ca. 20 %) auf Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen, Immobilienaktien und Rohstoffe; Themenfonds; keine Derivate, keine Short-Positionen, keine hauseigenen Fonds
Investmentfonds (Aktien-, Misch- und Anleihenfonds) aus dem GLS Anlageuniversum, GLS eigene Fonds und vom GLS Anlageausschuss positiv bewertete Drittfonds; keine ETFs
Anlageansatz
aktiv: strategische Allokation je Risikoprofil plus taktische Steuerung durch Volkswirte und Portfoliomanager (Konjunktur, Geldpolitik, Sentiment, Gewinnrevisionen), unterstützt durch regelbasierte Algorithmen
Standardisierte Vermögensverwaltung auf Basis von Musterportfolios; die GLS Bank erstellt, überwacht und optimiert die Musterportfolios laufend und entscheidet über die Fondsauswahl
Rebalancing
Umschichtung, sobald festgelegte Risiko-Toleranzgrenzen verletzt werden; Häufigkeit marktabhängig; wöchentliche Sitzung des Allokationskomitees; Transaktionskosten in der All-in-Fee enthalten
Wöchentliche Prüfung, ob ein Rebalancing nötig ist; automatische Anpassung durch Kauf und Verkauf von Fondsanteilen bei nennenswerter Abweichung
Abgeltungsteuer
Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich
Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich
Sicherheit & Seriosität
Trust Score
A86/100
A86/100
Serverstandort
AWS Frankfurt am Main
Datenschutz
Daten bei AWS Frankfurt, AWS EBS encryption, Virtual-Private-Cloud; Website per HTTPS, AES-256-Verschlüsselung; Auszahlungen und Strategiewechsel per App-Freigabe (2-Faktor)
Passwortgeschützter Kundenbereich; Käufe und Verkäufe per mTAN oder pushTAN bestätigt (laut FAQ)
Depot als Sondervermögen
Ja
Ja
Erlaubnis / Aufsicht
Vermögensverwalter ist M.M.Warburg & CO (AG & Co.) KGaA, CRR-Kreditinstitut unter Aufsicht von EZB und BaFin (BaFin-ID 10118837) mit Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG seit 20.12.2002. Technischer Partner Investify Tech S.A. (laut FAQ von der luxemburgischen CSSF als Finanzportfolioverwalter lizenziert, verantwortet die digitale Plattform)
Vermögensverwalter: GLS Gemeinschaftsbank eG, Bochum (laut Rahmenvereinbarung GLS Invest Digital); Bankerlaubnis gem. § 32 KWG, laut BaFin-Unternehmensdatenbank CRR-Kreditinstitut mit u. a. Finanzportfolioverwaltung (§ 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG), BaFin-ID 10103537. Depot: Union Investment Service Bank AG (BaFin-Datenbank: Wertpapierinstitut). Plattform: Union Investment; technische Umsetzung nach Fachpresse durch die Union-Tochter VisualVest.
Depotbank
Baader Bank AG
Union Investment Service Bank AG (UnionDepot, wird automatisch eröffnet)
Absicherung Guthaben
Verrechnungskonto bei der Baader Bank: gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € plus Einlagensicherungsfonds der privaten Banken
Kein separates Verrechnungskonto im Produkt belegt: Ein- und Auszahlungen laufen über ein eigenes Girokonto als Referenzkonto (muss nicht bei der GLS Bank liegen); das UnionDepot verwahrt nur Fondsanteile. Guthaben bei der GLS Bank wären über die BVR Institutssicherung gesichert (laut Portalangaben).
Erfahrung am Markt
Bank seit 1798, Warburg Navigator seit August 2017
GLS Bank seit 1974; Startjahr von GLS Invest Digital nicht belegt
Support
Telefon 040 3282 2020 Mo bis Fr 9 bis 18 Uhr (außer Feiertage), E-Mail support@warburg-navigator.de, Berater an 8 Standorten
GLS Invest/Anlage: Telefon 0234 5797 5454, anlage@gls.de; allgemeiner Service +49 234 5797 100 (Mo bis Do 08:30 bis 17:00 Uhr, Fr 08:30 bis 16:00 Uhr); Onlinebanking-Hotline +49 234 5797 444 (Mo bis Fr 08:00 bis 20:00 Uhr, Sa 09:00 bis 14:00 Uhr)
Unsere Erfahrungen
Testergebnis
7/10
5,7/10
Einzelbewertungen
Warburg NavigatorGLS Invest Digital
Unsere Meinung
Warburg Navigator
Wenn du eine aktiv gesteuerte Vermögensverwaltung mit Bankhintergrund suchst und mindestens 20.000 Euro anlegst, bekommst du beim Warburg Navigator ein durchdachtes Paket mit echtem Ansprechpartner. Du zahlst dafür spürbar mehr als bei rein passiven Robos, rechne mit der All-in-Fee plus Fondskosten. Interessant sind das Kinderdepot ab 10.000 Euro und der Auszahlungs-Lotse für die Rentenphase. Wer nur günstig breit in ETFs sparen will, ist woanders besser aufgehoben.
GLS Invest Digital
GLS Invest Digital ist für dich interessant, wenn dir sozial-ökologische Kriterien wichtiger sind als die letzte Nachkommastelle bei den Kosten. Du bekommst eine Auswahl aus vier Musterportfolios mit streng geprüften Fonds und kannst schon mit 25 Euro im Monat starten. Der Preis dafür ist hoch: Mit 1 % Servicegebühr plus Fondskosten zahlst du laut GLS ca. 1,6 % bis 2,1 % im Jahr. Für Kinder oder VL-Sparen musst du dir eine andere Lösung suchen.
Nutzererfahrungen
Gesamtbewertung
4,3/585/100
Keine produktspezifischen Bewertungen
App Store
4,3/54 Bewertungen
–
Google Play
–
–
Trustpilot
–
–
Unternehmen
Unternehmen
M.M.Warburg & CO (AG & Co.) Kommanditgesellschaft auf Aktien
GLS Gemeinschaftsbank eG
Hauptsitz
Hamburg, Deutschland
Bochum, Deutschland
Unternehmensgröße
Groß
Mittel
Regulierung
EZB und BaFin (CRR-Kreditinstitut); HRB 84168 Amtsgericht Hamburg
BaFin und EZB; Bankerlaubnis gem. § 32 KWG; BaFin-ID 10103537; Amtsgericht Bochum GnR 224
Gründer
Gründungsjahr
1798
1974
Instagram
–
–
X (Twitter)
–
–
Facebook
–
–
YouTube
–
10.500Follower/Abonnenten laut offiziellem Profil. Zuletzt aktualisiert: Oktober 2026.
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Geschrieben von
Uwe Lätsch
Uwe Lätsch ist Gründer von Finanda und begleitet seit über 15 Jahren Menschen bei Geldthemen. Er schreibt über Altersvorsorge, ETFs, Versicherungen und den Alltag mit Finanzen, immer verständlich und auf den Punkt.
