Warburg Navigator
Robo-Advisor
7/10
Testergebnis
🏆 Vergleichssieger
easyInvesto
Robo-Advisor
5,5/10
Testergebnis
Unsere Empfehlung: Warburg Navigator
Warburg Navigator vs easyInvesto im Vergleich
Diese Apps mit anderen vergleichen
Allgemeines
Beschreibung
Warburg Navigator
Warburg Navigator ist die digitale Vermögensverwaltung der Hamburger Privatbank M.M.Warburg & CO. Portfoliomanager steuern sieben Strategien von Konservativ 30 bis Offensiv 90 aktiv über rund 80 % ETFs und 20 % aktive Fonds, verwahrt wird bei der Baader Bank. Das Angebot richtet sich an Anleger ab 20.000 Euro, die eine aktiv gesteuerte Fondsvermögensverwaltung mit persönlichem Ansprechpartner suchen.
easyInvesto
easyInvesto ist eine digitale, fondsbasierte Vermögensverwaltung, die der Maklerpool Fonds Finanz vertreibt. Vertragspartner, Vermögensverwalter und Depotstelle ist die MorgenFund GmbH, Zweigniederlassung Luxemburg (Produkt MorgenFund Online Investing), das Portfoliomanagement ist an die DWS Investment GmbH ausgelagert. Das Angebot richtet sich an Einsteiger und Sparer, die schon ab 400 € einmalig oder 50 € im Monat ein aktiv gesteuertes ETF-Portfolio wollen.
Vor- und Nachteile
Warburg Navigator
Was uns gefällt:
- Aktives Risikomanagement durch das Portfoliomanagement einer Privatbank mit wöchentlichem Allokationskomitee
- All-in-Fee inklusive Depot, Konto, Transaktionen und Umsatzsteuer, Staffel bis 0,80 % p. a.
- Persönliche Ansprechpartner per Telefon, E-Mail und an 8 Standorten
- Kinderdepot ab 10.000 Euro, Gemeinschaftsdepot und Auszahlungs-Lotse für die Entnahmephase
- Keine Rückvergütungen, keine hauseigenen Fonds im Portfolio
- Depotverwahrung bei der Baader Bank als Sondervermögen
Was uns nicht gefällt:
- Mindestanlage 20.000 Euro
- Gesamtkosten aus All-in-Fee und Ø 0,25 % Produktkosten deutlich über passiven ETF-Robos
- Teilentnahmen nur, solange der Depotwert über 20.000 Euro bleibt
- Kein Depotübertrag zum Start für Erwachsenendepots laut FAQ
- Kaum Nutzerbewertungen in App Stores, kein Trustpilot-Profil
easyInvesto
Was uns gefällt:
- Niedrige Einstiegshürde: ab 400 € Einmalbetrag oder 50 € Sparplan im Monat
- Portfoliosteuerung durch die DWS mit quartalsweiser Überprüfung und Eingriffen bei außergewöhnlichen Marktbewegungen
- 38 Modellportfolios, davon 19 mit Berücksichtigung von Nachhaltigkeitspräferenzen
- Keine Mindestlaufzeit, keine Kündigungsgebühr, Depotführung im Rahmen der Vermögensverwaltung grundsätzlich kostenlos
- Vermögensverwalter MorgenFund ist BaFin-beaufsichtigtes Wertpapierinstitut mit Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung
Was uns nicht gefällt:
- 1,20 % p. a. Vermögensverwaltungsgebühr zzgl. ca. 0,30 % p. a. ETF-Kosten, MorgenFund bewirbt die eigene digitale Vermögensverwaltung direkt mit 0,75 % p. a.
- Depot in Luxemburg: kein Abzug der Abgeltungsteuer, kein Freistellungsauftrag, Kapitalerträge inkl. Vorabpauschale müssen selbst in der Steuererklärung angegeben werden
- Keine eigene App, in der MorgenFund-App sind Käufe und Verkäufe laut FAQ nicht möglich
- Kein Kinderdepot, kein Entnahmeplan, keine VL-Anlage
- Mehrere Anlageziele nur über separate Depots mit eigener E-Mail-Adresse
Funktionen & Zielgruppen
Geeignet für
SparerVermögendeFamilienRuheständler
EinsteigerSparerNachhaltig Anlegende
Sparplan
Ja
Ja
Nachhaltige Portfolios
Nein
Ja
Kinderdepot
Ja
Nein
Entnahmeplan
Ja
Nein
VL-fähig
Nein
Nein
Persönliche Beratung
Ja
Nein
Plattform
iOSAndroidWeb
Web
Sprachen
Deutsch
Deutsch
Gebühren Beim Robo-Advisor zahlst du eine Verwaltungsgebühr in Prozent pro Jahr plus die Kosten der Fonds (TER). Entscheidend sind die Gesamtkosten p. a. Achte auf Staffelungen nach Anlagesumme und auf Mindestanlage.
Übersicht
ab 1,00 %Verwaltung p. a.
TeuerPreismodellAll-in-Fee in % p. a. (inkl. Depot-, Kontoführungs-, Transaktionsgebühren und USt.) plus Fondskosten
Kosten im Detail1,0 % p. a. bei einem Anlagebetrag unter 100.000 €, 0,9 % p. a. von 100.000 € bis unter 250.000 €, 0,8 % p. a. ab 250.000 € (inkl. Umsatzsteuer); der Satz gilt für den gesamten Betrag und bezieht sich auf das eingezahlte Kapital abzüglich Auszahlungen; Mindestvergütung 0 €; quartalsweise Abrechnung
Verwaltungsgebühr1,0 % p. a. (Basis-Satz unter 100.000 €, inkl. USt.)
Fondskosten (TER)Ø 0,25 % p. a. laut Konditionsseite (FAQ nennt durchschnittlich 0,3 % p. a.; ETFs Ø 0,20 % bzw. 0,25 %, aktive Fonds Ø 0,5 %)
Gesamtkostenca. 1,25 % p. a. unter 100.000 € (1,0 % Verwaltung + Ø 0,25 % Fondskosten, Addition der Anbieterwerte)
Mindestanlage20.000 € (Kinderdepot 10.000 €)
Sparplan ab200 € (Einzahlungen per Dauerauftrag/SEPA-Lastschrift ab 200 €; Kinderdepot-Sparplan laut Kinderdepot-Seite ab 150 € im Monat)
Kostenlos testennein (kostenlose Depotanalyse angeboten)
ab 1,2 %Verwaltung p. a.
TeuerPreismodellVermögensverwaltungsgebühr in % p. a. auf das Depotvolumen, zzgl. laufender Fondskosten
Kosten im Detail1,20 % p. a. Vermögensverwaltungsgebühr (inkl. 17 % MwSt., bezogen auf das Depotvolumen), keine Staffel veröffentlicht; Führung des MorgenFund Depots Luxemburg im Rahmen der Vermögensverwaltung grundsätzlich kostenlos, Entgelte nur für Zusatzleistungen laut Preisverzeichnis
Verwaltungsgebühr1,20 % p. a.
Fondskosten (TER)ca. 0,30 % p. a. laufende ETF-Kosten (laut easyInvesto-FAQ)
GesamtkostenLaut FAQ 1,20 % p. a. Vermögensverwaltungsgebühr zzgl. ca. 0,30 % p. a. laufende ETF-Kosten; Beispiel-Kosteninformation MorgenFund Online Investing (Stand September 2022, 5.000 € Einmalanlage plus 500 € monatlich, 10 Jahre): laufende Kosten 1,56 % p. a.
Mindestanlage400 €
Sparplan ab50 €
Kostenlos testennein
Anlagestrategie
Portfolios & Risikostufen
7 Anlagestrategien: Konservativ 30, Ausgewogen 40, Ausgewogen 50, Wachstum 60, Wachstum 70, Wachstum 80, Offensiv 90; zusätzlich 1 bis 3 wählbare Themeninvestments (Bitcoin, Gold, Immobilien, Rüstung, Absolute Return)
38 Modellportfolios (19 klassische und 19 nachhaltige Anlagestrategien) laut FAQ und Vertragsbedingungen; Zuordnung per Algorithmus anhand von Anlageziel, Risikobereitschaft, finanziellen Verhältnissen und Nachhaltigkeitspräferenzen
Aktienquote
maximale Aktienquote 30 % bis 90 % je Strategie (strategische Aktienquote 20 % bis 80 %)
k. A.
Anlageuniversum
ETFs (ca. 80 %) und aktive Fonds externer Verwalter (ca. 20 %) auf Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen, Immobilienaktien und Rohstoffe; Themenfonds; keine Derivate, keine Short-Positionen, keine hauseigenen Fonds
Überwiegend ETFs renommierter Anbieter (z. B. Xtrackers, iShares, Comstage) auf Aktien, Anleihen und Rohstoffe; Anlageklassen Aktien, Geldmarkt, Anleihen und Alternative Anlagen; laut Vertragsbedingungen auch aktiv verwaltete OGAW-Fonds sowie physisch und synthetisch replizierende ETFs zulässig
Anlageansatz
aktiv: strategische Allokation je Risikoprofil plus taktische Steuerung durch Volkswirte und Portfoliomanager (Konjunktur, Geldpolitik, Sentiment, Gewinnrevisionen), unterstützt durch regelbasierte Algorithmen
Aktiv gemanagte, fondsbasierte Vermögensverwaltung: die DWS passt die Modellportfolios auf Basis der hauseigenen Marktmeinung an, die Zuordnung des Kunden zum Modellportfolio erfolgt per Algorithmus
Rebalancing
Umschichtung, sobald festgelegte Risiko-Toleranzgrenzen verletzt werden; Häufigkeit marktabhängig; wöchentliche Sitzung des Allokationskomitees; Transaktionskosten in der All-in-Fee enthalten
Einmal im Quartal Überprüfung von Gewichtung und Fondsauswahl samt Rebalancing auf die Zielstruktur, bei außergewöhnlichen Marktbewegungen auch häufiger
Abgeltungsteuer
Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich
Keine automatische Abführung der deutschen Abgeltungsteuer, kein Freistellungsauftrag; Erträge selbst in der Steuererklärung angeben
Sicherheit & Seriosität
Trust Score
A86/100
A85/100
Serverstandort
AWS Frankfurt am Main
Datenschutz
Daten bei AWS Frankfurt, AWS EBS encryption, Virtual-Private-Cloud; Website per HTTPS, AES-256-Verschlüsselung; Auszahlungen und Strategiewechsel per App-Freigabe (2-Faktor)
Depot als Sondervermögen
Ja
k. A.
Erlaubnis / Aufsicht
Vermögensverwalter ist M.M.Warburg & CO (AG & Co.) KGaA, CRR-Kreditinstitut unter Aufsicht von EZB und BaFin (BaFin-ID 10118837) mit Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG seit 20.12.2002. Technischer Partner Investify Tech S.A. (laut FAQ von der luxemburgischen CSSF als Finanzportfolioverwalter lizenziert, verantwortet die digitale Plattform)
Vermögensverwalter und depotführende Stelle: MorgenFund GmbH, Zweigniederlassung Luxemburg. Die MorgenFund GmbH (Frankfurt am Main) ist laut BaFin-Unternehmensdatenbank Wertpapierinstitut mit Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung nach § 2 Abs. 2 Nr. 9 WpIG (erteilt 13.10.2022), BaFin-ID 10160777; die Zweigniederlassung Luxemburg untersteht zusätzlich der CSSF. Portfoliomanagement ausgelagert an DWS Investment GmbH. Der Website-Betreiber Fonds Finanz Maklerservice GmbH ist nur Vermittler (Erlaubnisse nach § 34c, § 34d, § 34f und § 34i GewO).
Depotbank
Baader Bank AG
MorgenFund GmbH, Zweigniederlassung Luxemburg (MorgenFund Depot Luxemburg)
Absicherung Guthaben
Verrechnungskonto bei der Baader Bank: gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € plus Einlagensicherungsfonds der privaten Banken
MorgenFund ist laut Vorvertraglichen Informationen (Stand September 2022) der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW) zugeordnet, eine freiwillige Einlagensicherung besteht nicht; ein separates Verrechnungskonto mit Einlagensicherung ist nicht belegt
Erfahrung am Markt
Bank seit 1798, Warburg Navigator seit August 2017
MorgenFund GmbH mit BaFin-Erlaubnis seit 13.10.2022; Startjahr von easyInvesto nicht veröffentlicht
Support
Telefon 040 3282 2020 Mo bis Fr 9 bis 18 Uhr (außer Feiertage), E-Mail support@warburg-navigator.de, Berater an 8 Standorten
MorgenFund Kundenhotline Luxemburg 0800-4444-889 (international +352-23645-020), Mo. bis Fr. 8 bis 17 Uhr, plus Kontaktformular; easyInvesto-Website nennt Servicezeiten Mo. bis Fr. 9 bis 17 Uhr; Fonds Finanz Investment-Team Telefon +49 (0)89 15 88 15-261, E-Mail investment@fondsfinanz.de
Unsere Erfahrungen
Testergebnis
7/10
5,5/10
Einzelbewertungen
Warburg NavigatoreasyInvesto
Unsere Meinung
Warburg Navigator
Wenn du eine aktiv gesteuerte Vermögensverwaltung mit Bankhintergrund suchst und mindestens 20.000 Euro anlegst, bekommst du beim Warburg Navigator ein durchdachtes Paket mit echtem Ansprechpartner. Du zahlst dafür spürbar mehr als bei rein passiven Robos, rechne mit der All-in-Fee plus Fondskosten. Interessant sind das Kinderdepot ab 10.000 Euro und der Auszahlungs-Lotse für die Rentenphase. Wer nur günstig breit in ETFs sparen will, ist woanders besser aufgehoben.
easyInvesto
easyInvesto ist für dich interessant, wenn du mit kleinen Beträgen starten und die Steuerung einem großen Haus wie der DWS überlassen willst. Für die Gebühr von 1,20 % p. a. plus ETF-Kosten zahlst du allerdings spürbar mehr als bei vielen Robo-Advisors und auch mehr als beim direkten Abschluss der MorgenFund-Vermögensverwaltung. Bedenke außerdem, dass das Depot in Luxemburg liegt und du deine Kapitalerträge jedes Jahr selbst versteuern musst. Wenn dich das nicht abschreckt, bekommst du eine solide, einfach zu eröffnende Lösung mit Nachhaltigkeitsoption.
Nutzererfahrungen
Gesamtbewertung
4,3/585/100
Keine produktspezifischen Bewertungen
App Store
4,3/54 Bewertungen
–
Google Play
–
–
Trustpilot
–
–
Unternehmen
Unternehmen
M.M.Warburg & CO (AG & Co.) Kommanditgesellschaft auf Aktien
Fonds Finanz Maklerservice GmbH
Hauptsitz
Hamburg, Deutschland
München, Deutschland
Unternehmensgröße
Groß
Groß
Regulierung
EZB und BaFin (CRR-Kreditinstitut); HRB 84168 Amtsgericht Hamburg
Fonds Finanz: Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 GewO (Reg.-Nr. D-F-155-FERG-48), Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO, Erlaubnisse nach § 34c und § 34i GewO, Aufsicht IHK München; Vermögensverwalter MorgenFund GmbH unter BaFin-Aufsicht (Wertpapierinstitut)
Gründer
Gründungsjahr
1798
–
Instagram
–
–
X (Twitter)
–
–
Facebook
–
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YouTube
–
–
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Geschrieben von
Uwe Lätsch
Uwe Lätsch ist Gründer von Finanda und begleitet seit über 15 Jahren Menschen bei Geldthemen. Er schreibt über Altersvorsorge, ETFs, Versicherungen und den Alltag mit Finanzen, immer verständlich und auf den Punkt.
