ING Smart Invest

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Warburg Navigator

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ING Smart Invest

bevestor vs ING Smart Invest Evergreen vs ING Smart Invest

Warburg Navigator

bevestor vs Warburg Navigator Consorsbank Investmentkonto vs Warburg Navigator

Allgemeines

Beschreibung

ING Smart Invest

Smart Invest ist die digitale Vermögensverwaltung der ING Deutschland, bei der Scalable Capital die ETF-Portfolios verwaltet und die ING Konto und Depot führt. Zur Wahl stehen vier Weltportfolios mit wählbarer Aktienquote, die Zinsstrategie ZinsInvest und ab 50.000 Euro drei Fokusportfolios. Das Angebot richtet sich an ING-Kunden, die ab 20 Euro per Einmalanlage oder Sparplan in ETFs anlegen möchten.

Warburg Navigator

Warburg Navigator ist die digitale Vermögensverwaltung der Hamburger Privatbank M.M.Warburg & CO. Portfoliomanager steuern sieben Strategien von Konservativ 30 bis Offensiv 90 aktiv über rund 80 % ETFs und 20 % aktive Fonds, verwahrt wird bei der Baader Bank. Das Angebot richtet sich an Anleger ab 20.000 Euro, die eine aktiv gesteuerte Fondsvermögensverwaltung mit persönlichem Ansprechpartner suchen.

Vor- und Nachteile

ING Smart Invest

Was uns gefällt:

Start ab 20 Euro, Sparplan ab 20 Euro monatlich
Komplett in die ING App und das Online-Banking integriert
Weltportfolios mit Aktienquote von 40 bis 100 %, optional mit Gold, Krypto oder ESG-Ansatz
Depot und Smart-Konto bei der ING-DiBa AG, Smart-Konto aktuell mit 0,75 % p. a. variabel verzinst
Börsentägliche Überwachung mit automatischem Rebalancing, Auszahlplan möglich

Was uns nicht gefällt:

Nur für ING-Kunden, Neukunden eröffnen zuerst ein Extra-Konto
0,75 % p. a. unter 50.000 Euro plus ETF-Kosten, Gesamtkosten im Weltportfolio Klassisch 0,87 % p. a.
Fokusportfolios erst ab 50.000 Euro oder als zweites Portfolio
Nicht für Minderjährige verfügbar
Zwei Vertragspartner mit getrennten Gebührenabrechnungen (ING und Scalable Capital)

Warburg Navigator

Was uns gefällt:

Aktives Risikomanagement durch das Portfoliomanagement einer Privatbank mit wöchentlichem Allokationskomitee
All-in-Fee inklusive Depot, Konto, Transaktionen und Umsatzsteuer, Staffel bis 0,80 % p. a.
Persönliche Ansprechpartner per Telefon, E-Mail und an 8 Standorten
Kinderdepot ab 10.000 Euro, Gemeinschaftsdepot und Auszahlungs-Lotse für die Entnahmephase
Keine Rückvergütungen, keine hauseigenen Fonds im Portfolio
Depotverwahrung bei der Baader Bank als Sondervermögen

Was uns nicht gefällt:

Mindestanlage 20.000 Euro
Gesamtkosten aus All-in-Fee und Ø 0,25 % Produktkosten deutlich über passiven ETF-Robos
Teilentnahmen nur, solange der Depotwert über 20.000 Euro bleibt
Kein Depotübertrag zum Start für Erwachsenendepots laut FAQ
Kaum Nutzerbewertungen in App Stores, kein Trustpilot-Profil

Funktionen & Zielgruppen

Geeignet für

EinsteigerSparerVermögendeNachhaltig Anlegende

SparerVermögendeFamilienRuheständler

Sparplan

Nachhaltige Portfolios

Nein

Kinderdepot

Nein

Entnahmeplan

VL-fähig

Nein

Persönliche Beratung

Nein

Plattform

iOSAndroidWeb

Sprachen

Deutsch

Gebühren Beim Robo-Advisor zahlst du eine Verwaltungsgebühr in Prozent pro Jahr plus die Kosten der Fonds (TER). Entscheidend sind die Gesamtkosten p. a. Achte auf Staffelungen nach Anlagesumme und auf Mindestanlage.

Übersicht

ab 0,65 %Verwaltung p. a.

Mittel

PreismodellPauschalgebühr in % p. a. je Portfolio (Vermögensverwaltung durch Scalable Capital plus Wertpapierhandel durch die ING), zuzüglich ETF-Kosten im Kurs

Kosten im Detailunter 50.000 € Anlagevolumen 0,75 % p. a., ab 50.000 € 0,65 % p. a. auf den gesamten Anlagebetrag, je Portfolio; Anlagevolumen = durchschnittlicher monatlicher Depotwert plus Guthaben auf dem Smart-Konto, taggenau berechnet und monatlich eingezogen. Aufteilung laut Kosteninformation: 0,29 % p. a. Vermögensverwaltung Scalable Capital plus 0,46 % p. a. (unter 50.000 €) bzw. 0,36 % p. a. (ab 50.000 €) Wertpapierhandel ING

Verwaltungsgebühr0,75 % p. a. (ab 50.000 €: 0,65 % p. a.)

Fondskosten (TER)Ø 0,12 % bis 0,42 % p. a. je nach Strategie laut ING (z. B. Weltportfolio Klassisch 0,12 %, Weltportfolio ESG 0,19 %, ZinsInvest 0,13 %, Allwetter 0,14 %, Value & Dividende 0,32 %, Megatrends 0,42 % laut Kosteninformation)

GesamtkostenWeltportfolio Klassisch 0,87 % p. a. (unter 50.000 €) bzw. 0,77 % p. a. (ab 50.000 €); Weltportfolio ESG 0,94 % bzw. 0,84 % p. a.; Megatrends 1,17 % p. a. unter 50.000 € (Kosteninformation Scalable Capital, Kundendokumente ab 03.09.2026)

Mindestanlage20 € (Fokusportfolios ab 50.000 € oder als 2. Portfolio)

Sparplan ab20 €

Kostenlos testennein

ab 1,00 %Verwaltung p. a.

Teuer

PreismodellAll-in-Fee in % p. a. (inkl. Depot-, Kontoführungs-, Transaktionsgebühren und USt.) plus Fondskosten

Kosten im Detail1,0 % p. a. bei einem Anlagebetrag unter 100.000 €, 0,9 % p. a. von 100.000 € bis unter 250.000 €, 0,8 % p. a. ab 250.000 € (inkl. Umsatzsteuer); der Satz gilt für den gesamten Betrag und bezieht sich auf das eingezahlte Kapital abzüglich Auszahlungen; Mindestvergütung 0 €; quartalsweise Abrechnung

Verwaltungsgebühr1,0 % p. a. (Basis-Satz unter 100.000 €, inkl. USt.)

Fondskosten (TER)Ø 0,25 % p. a. laut Konditionsseite (FAQ nennt durchschnittlich 0,3 % p. a.; ETFs Ø 0,20 % bzw. 0,25 %, aktive Fonds Ø 0,5 %)

Gesamtkostenca. 1,25 % p. a. unter 100.000 € (1,0 % Verwaltung + Ø 0,25 % Fondskosten, Addition der Anbieterwerte)

Mindestanlage20.000 € (Kinderdepot 10.000 €)

Sparplan ab200 € (Einzahlungen per Dauerauftrag/SEPA-Lastschrift ab 200 €; Kinderdepot-Sparplan laut Kinderdepot-Seite ab 150 € im Monat)

Kostenlos testennein (kostenlose Depotanalyse angeboten)

Anlagestrategie

Portfolios & Risikostufen

4 Weltportfolios (Klassisch, + Gold, + Gold + Krypto, ESG) mit wählbarer Aktienquote, ZinsInvest (Geldmarkt- und Anleihen-ETFs) sowie 3 Fokusportfolios (Megatrends, Value & Dividende, Allwetter) ab 50.000 € oder als 2. Portfolio

7 Anlagestrategien: Konservativ 30, Ausgewogen 40, Ausgewogen 50, Wachstum 60, Wachstum 70, Wachstum 80, Offensiv 90; zusätzlich 1 bis 3 wählbare Themeninvestments (Bitcoin, Gold, Immobilien, Rüstung, Absolute Return)

Aktienquote

40 % bis 100 % (Weltportfolio Klassisch und ESG), 40 % bis 90 % (Weltportfolio + Gold sowie + Gold + Krypto)

maximale Aktienquote 30 % bis 90 % je Strategie (strategische Aktienquote 20 % bis 80 %)

Anlageuniversum

ETFs (Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen, Geldmarkt), Rohstoffe inkl. Gold sowie Anlagen mit Bezug zu Kryptowährungen über börsengehandelte Produkte; bis zu 15 ETFs je Portfolio

ETFs (ca. 80 %) und aktive Fonds externer Verwalter (ca. 20 %) auf Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen, Immobilienaktien und Rohstoffe; Themenfonds; keine Derivate, keine Short-Positionen, keine hauseigenen Fonds

Anlageansatz

regelbasiert und ETF-basiert; Scalable Capital wählt die ETFs aus, überprüft die Zusammensetzung regelmäßig und passt sie bei Bedarf an

aktiv: strategische Allokation je Risikoprofil plus taktische Steuerung durch Volkswirte und Portfoliomanager (Konjunktur, Geldpolitik, Sentiment, Gewinnrevisionen), unterstützt durch regelbasierte Algorithmen

Rebalancing

börsentägliche Überwachung, automatisches Rebalancing bei Abweichung von der Zielgewichtung der gewählten Strategie

Umschichtung, sobald festgelegte Risiko-Toleranzgrenzen verletzt werden; Häufigkeit marktabhängig; wöchentliche Sitzung des Allokationskomitees; Transaktionskosten in der All-in-Fee enthalten

Abgeltungsteuer

Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich

Verwaltetes Vermögen

über 2,5 Mrd. € ING-Anlagevermögen, verwaltet von Scalable Capital (ING-Produktseite, abgerufen 07.10.2026)

k. A.

Kunden

über 90.000 ING-Kunden (ING-Produktseite, abgerufen 07.10.2026)

k. A.

Sicherheit & Seriosität

Trust Score

A+92/100

A86/100

Serverstandort

AWS Frankfurt am Main

Datenschutz

DSGVO (beide Vertragspartner mit Sitz in Deutschland); Fragebogendaten gehen laut ING anonymisiert an Scalable Capital, personenbezogene Daten erst mit der Eröffnung

Daten bei AWS Frankfurt, AWS EBS encryption, Virtual-Private-Cloud; Website per HTTPS, AES-256-Verschlüsselung; Auszahlungen und Strategiewechsel per App-Freigabe (2-Faktor)

Depot als Sondervermögen

Erlaubnis / Aufsicht

Tatsächlicher Verwalter: Scalable Capital Bank GmbH, München, Kreditinstitut mit BaFin-Erlaubnis u. a. zur Finanzportfolioverwaltung nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG (seit 10.09.2025 laut BaFin-Datenbank). Konto- und Depotführung sowie Ausführung der Wertpapiergeschäfte durch die ING-DiBa AG (Aufsicht EZB und BaFin).

Vermögensverwalter ist M.M.Warburg & CO (AG & Co.) KGaA, CRR-Kreditinstitut unter Aufsicht von EZB und BaFin (BaFin-ID 10118837) mit Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG seit 20.12.2002. Technischer Partner Investify Tech S.A. (laut FAQ von der luxemburgischen CSSF als Finanzportfolioverwalter lizenziert, verantwortet die digitale Plattform)

Depotbank

ING-DiBa AG, Frankfurt am Main

Baader Bank AG

Absicherung Guthaben

Guthaben auf dem Smart-Konto bei der ING-DiBa AG; die ING ist laut Impressum dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen

Verrechnungskonto bei der Baader Bank: gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € plus Einlagensicherungsfonds der privaten Banken

Erfahrung am Markt

Bank seit 1798, Warburg Navigator seit August 2017

Support

ING-Kundenservice über Kontaktformular und Online-Banking; ab 50.000 € Anlagevolumen exklusive Smart-Invest-Service-Hotline; vierteljährlicher Portfolio-Kommentar

Telefon 040 3282 2020 Mo bis Fr 9 bis 18 Uhr (außer Feiertage), E-Mail support@warburg-navigator.de, Berater an 8 Standorten

Unsere Erfahrungen

Testergebnis

7,8/10

7/10

Einzelbewertungen

ING Smart InvestWarburg Navigator

Unsere Meinung

ING Smart Invest

Wenn du schon ein ING-Konto hast, ist Smart Invest einer der bequemsten Wege in eine verwaltete ETF-Anlage, weil alles in der gewohnten ING App läuft. Mit 0,75 % p. a. unter 50.000 Euro zahlst du allerdings spürbar mehr als bei den günstigsten Robos am Markt. Dafür bekommst du die Portfolio-Technik von Scalable Capital, flexible Aktienquoten und ab 20 Euro einen Sparplan. Ab 50.000 Euro sinkt die Gebühr auf 0,65 % p. a. und es kommen drei Fokusstrategien dazu.

Warburg Navigator

Wenn du eine aktiv gesteuerte Vermögensverwaltung mit Bankhintergrund suchst und mindestens 20.000 Euro anlegst, bekommst du beim Warburg Navigator ein durchdachtes Paket mit echtem Ansprechpartner. Du zahlst dafür spürbar mehr als bei rein passiven Robos, rechne mit der All-in-Fee plus Fondskosten. Interessant sind das Kinderdepot ab 10.000 Euro und der Auszahlungs-Lotse für die Rentenphase. Wer nur günstig breit in ETFs sparen will, ist woanders besser aufgehoben.

von Uwe Lätsch, Finanzexperte bei Finanda

Nutzererfahrungen

Gesamtbewertung

Keine produktspezifischen Bewertungen

4,3/585/100

App Store

–

4,3/54 Bewertungen

Google Play

–

Trustpilot

–

Unternehmen

ING-DiBa AG (Vermögensverwaltung: Scalable Capital Bank GmbH)

M.M.Warburg & CO (AG & Co.) Kommanditgesellschaft auf Aktien

Hauptsitz

Frankfurt am Main, Deutschland

Hamburg, Deutschland

Unternehmensgröße

Groß

Regulierung

Europäische Zentralbank und BaFin (ING-DiBa AG laut Impressum); Scalable Capital Bank GmbH: BaFin

EZB und BaFin (CRR-Kreditinstitut); HRB 84168 Amtsgericht Hamburg

Gründer

Gründungsjahr

–

1798

Instagram

63.000Follower/Abonnenten laut offiziellem Profil. Zuletzt aktualisiert: Oktober 2026.

–

X (Twitter)

–

Facebook

–

YouTube

–

Geschrieben von

Uwe Lätsch

Uwe Lätsch ist Gründer von Finanda und begleitet seit über 15 Jahren Menschen bei Geldthemen. Er schreibt über Altersvorsorge, ETFs, Versicherungen und den Alltag mit Finanzen, immer verständlich und auf den Punkt.

uwe@finanda.de LinkedIn-Profil