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Zinseszinsrechner

Uwe Lätsch
Uwe Lätsch
Finanzexperte bei Finanda · Aktualisiert am 25. September 2026

Anleitung: So funktioniert der Zinseszinsrechner

Der Zinseszinsrechner bildet ab, wie dein Geld wächst, wenn Erträge nicht ausgezahlt, sondern sofort wieder mitverzinst werden. Du gibst dein Startkapital, deine monatliche Sparrate, den erwarteten Zinssatz pro Jahr und die Laufzeit ein. Der Rechner verzinst dein Kapital monatlich, legt jede Sparrate sofort mit an und rollt das Ergebnis Jahr für Jahr weiter.

Rechnerisch wird der Jahreszins auf einen Monatszins umgerechnet und in jedem der zwölf Monate auf den aktuellen Kapitalstand angewandt. So verdienen auch unterjährige Erträge sofort wieder Zinsen, genau das ist der Zinseszinseffekt. Am Ende trennt der Rechner sauber, wie viel du selbst eingezahlt hast und wie viel reiner Zinsertrag ist.

Über die weiteren Angaben verfeinerst du das Ergebnis. Eine jährliche Erhöhung der Sparrate bildet Gehaltssteigerungen ab, Depotkosten senken die Nettorendite, und mit einer angenommenen Inflation zeigt der Rechner zusätzlich die heutige Kaufkraft deines Endkapitals.

  1. Trag dein Startkapital ein, das du sofort anlegst.
  2. Setz deine monatliche Sparrate, die du dauerhaft durchhältst.
  3. Wähl einen realistischen Zinssatz, für breite Aktien-ETFs sind 6 bis 7 % üblich.
  4. Stell die Laufzeit auf deinen Anlagehorizont.
  5. Öffne die weiteren Angaben für Sonderzahlung, Depotkosten und Inflation und tippe auf Jetzt berechnen.
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Beispiel: 150 € im Monat über 30 Jahre

Angenommen, du startest mit 10.000 € und legst 30 Jahre lang 150 € im Monat zu 6 % pro Jahr an. Der Rechner rechnet dabei mit einem Monatszins von rund 0,4868 %, also (1 plus 6 %) hoch ein Zwölftel.

Du zahlst über die Jahre 10.000 € Startkapital plus 54.000 € an Raten ein, zusammen 64.000 €. Am Ende steht ein Kapital von rund 203.600 €. Die Differenz von etwa 139.600 € ist reiner Zinsertrag, dein Zinsanteil liegt bei knapp 69 %.

Erhöhst du die Sparrate jedes Jahr nur um 3 %, steigt das Endkapital auf über 250.000 €, ohne dass du zu Beginn mehr Geld brauchst.

Wie stark verändert der Zinssatz das Ergebnis im Zinseszinsrechner?

Schon ein einziger Prozentpunkt entscheidet über zehntausende Euro. Bei 150 € monatlich über 30 Jahre landest du mit 3 % bei etwa 87.000 €, mit 6 % bei rund 150.000 € und mit 8 % bei über 220.000 €.

Deshalb lohnt der Blick auf die Kosten deiner Anlage. Jeder Prozentpunkt Gebühr pro Jahr wirkt über die Zeit wie ein Prozentpunkt weniger Rendite.

Uwe Lätsch
GESCHRIEBEN VON
Uwe Lätsch

Uwe Lätsch ist Gründer von Finanda und begleitet seit über 15 Jahren Menschen bei Geldthemen. Er schreibt über Altersvorsorge, ETFs, Versicherungen und den Alltag mit Finanzen, immer verständlich und ohne Verkaufsdruck.

Häufige Fragen

Der Zinseszinseffekt beschreibt, dass bereits gutgeschriebene Zinsen selbst wieder Zinsen erwirtschaften. Über lange Zeiträume beschleunigt das dein Kapitalwachstum spürbar.
Für breit gestreute Aktien-ETFs gelten langfristig rund 6 bis 7 % pro Jahr als realistisch. Für Tagesgeld liegt der Wert eher bei 2 bis 3 %.
Der Rechner zeigt den Bruttowert, damit der reine Zinseszinseffekt sichtbar bleibt. Auf Kursgewinne fallen später rund 26,4 % Abgeltungsteuer an, und die Inflation mindert die Kaufkraft. Über die weiteren Angaben blendest du Depotkosten und die heutige Kaufkraft direkt ein.
Die Aufteilung zwischen Aktien und sicheren Anlagen bestimmt, welche Rendite realistisch ist. Ein hoher Aktienanteil bringt langfristig mehr Zinseszins und schwankt stärker, ein defensiver Mix aus Anleihen und Tagesgeld liefert weniger. Wer breit in Aktien anlegt, setzt im Rechner grob 6 bis 7 % an, ein gemischtes Depot eher 4 bis 5 %.
Die Berechnung läuft monatlich, deine Erträge werden also unterjährig wieder angelegt und verzinsen sich sofort mit. Bei thesaurierenden ETFs passiert genau das automatisch, bei Tagesgeld erfolgt die Gutschrift meist einmal im Jahr.
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