So funktioniert der Kreditrechner
Beim Kreditrechner startest du mit der Kreditsumme und dem effektiven Jahreszins aus deinem Angebot. Die Laufzeit in Jahren stellst du danach am Regler ein. Willst du jedes Jahr extra zurückzahlen, schreib den Betrag in das Feld Sondertilgung pro Jahr.
Kommen noch eine Restkreditversicherung pro Monat oder einmalige Gebühren dazu, findest du beide unter den weiteren Angaben. Hast du alles drin, drück auf „Jetzt berechnen“. Du bekommst dann Monatsrate, Gesamtkosten und Zinsanteil angezeigt. Für die Darstellung als Chart oder Tabelle gibt es einen eigenen Umschalter.
So berechnest du deine Kreditrate
Der Kredit läuft als Annuität, das heißt, deine Rate bleibt über die ganze Laufzeit gleich. Ausrechnen kannst du sie mit dieser Formel, in der i der Monatszins und n die Zahl der Monate ist.
Nimmst du 10.000 € zu 6 % effektivem Jahreszins über 4 Jahre auf, liegt der Monatszins bei 0,5 % und du zahlst 48 Raten. Daraus ergibt sich eine Rate von 234,85 €. In jeder Rate steckt ein Zinsanteil auf die Restschuld, der Rest tilgt den Kredit. Die Tabelle rechnet dir das Jahr für Jahr vor:
| Jahr | Gezahlt | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|
| 0 | 0 € | 0 € | 10.000 € |
| 1 | 2.818 € | 538 € | 7.720 € |
| 2 | 5.636 € | 935 € | 5.299 € |
| 3 | 8.455 € | 1.183 € | 2.729 € |
| 4 | 11.273 € | 1.273 € | 0 € |
Insgesamt zahlst du 11.273 € zurück, 1.273 € davon sind Zinsen. Im ersten Jahr entfallen 538 € auf Zinsen, im letzten Jahr nur noch 90 €.
Zahlst du zusätzlich jedes Jahr 1.000 € als Sondertilgung, bist du nach 3 Jahren schuldenfrei und zahlst insgesamt 10.994 €. Damit sparst du 279 € Zinsen. Nach § 500 BGB darfst du Verbraucherkredite jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung, also eine Gebühr an die Bank fürs frühere Zurückzahlen, kann dann aber anfallen.
