Wie funktioniert ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan investiert jeden Monat einen festen Betrag in einen Indexfonds wie den MSCI World. Steht der Kurs hoch, bekommst du weniger Anteile, steht er niedrig, bekommst du mehr. Dieser Durchschnittskosteneffekt glättet deinen Einstieg über die Jahre.
Ein Rechenbeispiel macht das greifbar. Wer 200 € im Monat anlegt und mit rund 7 % pro Jahr rechnet, kommt nach 20 Jahren auf grob 100.000 €. Den größten Teil dieser Summe steuert der Zinseszins bei.
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Welche Rendite bringt der MSCI World?
Langfristig lag der MSCI World im Schnitt bei rund 7 % pro Jahr. Eine Garantie ist das nicht, einzelne Jahre fallen deutlich schwächer oder stärker aus.
Wichtig ist der lange Atem. Über kurze Zeiträume schwanken die Kurse stark, über 15 Jahre und mehr haben sich Rückschläge in der Vergangenheit meist ausgeglichen. Thesaurierende ETFs legen deine Erträge automatisch wieder an und verstärken so den Zinseszins.
Wie werden Gewinne aus einem ETF versteuert?
Auf deine Gewinne fallen rund 26,4 % Abgeltungsteuer an. Bei einem Aktien-ETF gibt es eine Teilfreistellung von 30 %, ein Teil deiner Erträge bleibt also von der Steuer verschont.
Dazu kommt der Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Jahr, bis zu dieser Grenze bleiben deine Kapitalerträge steuerfrei. Ein Freistellungsauftrag bei deinem Broker sorgt dafür, dass die Steuer nicht unnötig früh abgezogen wird.
Anleitung: So startest du deinen ersten ETF-Sparplan
Der Einstieg braucht weniger Zeit als viele denken. Mit einem Depot und einer klaren Sparrate bist du in wenigen Schritten startklar.
Achte bei der Auswahl auf die laufenden Kosten. Günstige ETFs haben eine TER unter 0,3 %, das schont deine Rendite über die Jahre.
- Eröffne ein kostenloses Depot bei einer Bank oder einem Broker.
- Wähle einen breit streuenden Aktien-ETF, etwa auf den MSCI World.
- Lege deine monatliche Sparrate fest, zum Beispiel 200 €.
- Richte den Sparplan als thesaurierende Variante ein.
- Stelle einen Freistellungsauftrag über bis zu 1.000 €.
- Lass den Sparplan laufen und prüfe ihn einmal im Jahr.
Ab wann lohnt sich ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan lohnt sich ab einem Anlagehorizont von etwa 15 Jahren. Über diese Zeit gleichen sich schwache Börsenphasen meist aus und der Zinseszins entfaltet seine Wirkung.
Für kurzfristige Ziele in den nächsten Jahren passt ein Sparplan schlecht, weil die Kurse bis dahin im Minus stehen können. Für den Vermögensaufbau ab 15 Jahren aufwärts zählt er zu den günstigsten Wegen.
