Anleitung: So funktioniert der MSCI-World-ETF-Rechner mit Steuern
Der Rechner zeigt, was von deinem MSCI-World-Investment nach deutschen Steuern übrig bleibt. Du gibst deine Einmalanlage, deine monatliche Sparrate, die erwartete Rendite und die Laufzeit ein. Der Rechner verzinst dein Kapital monatlich und legt jede Sparrate sofort mit an.
Weil ein thesaurierender ETF seine Erträge automatisch wieder anlegt, greift schon während der Laufzeit die Vorabpauschale. Der Rechner ermittelt sie Jahr für Jahr aus dem Basiszins, zieht die 30 Prozent Teilfreistellung und deinen jährlichen Sparerpauschbetrag ab und versteuert den Rest mit der Abgeltungsteuer von 26,375 Prozent. Beim Verkauf wird der restliche Kursgewinn besteuert, bereits gezahlte Vorabpauschalen werden dabei angerechnet.
Über die weiteren Angaben passt du Basiszins, Fondskosten, Sparerpauschbetrag und Kirchensteuer an.
- Trag deine Einmalanlage und deine monatliche Sparrate ein.
- Setz eine realistische Rendite, für den MSCI World rund 7 Prozent pro Jahr.
- Stell die Laufzeit auf deinen Anlagehorizont.
- Öffne die weiteren Angaben für Basiszins, TER, Sparerpauschbetrag und Kirchensteuer.
- Lies Endkapital netto, Endkapital brutto und die gesamte Steuerlast ab.
Die App verbindet deine Konten und zeigt dir Budget, Sparziele und Verträge in Echtzeit.
Beispiel: 200 € im Monat über 20 Jahre
Du legst 10.000 € einmalig und 200 € im Monat über 20 Jahre zu 7 Prozent an. Dein Depot wächst brutto auf rund 136.500 €, eingezahlt hast du 58.000 €, der Kursgewinn liegt bei etwa 78.500 €.
Über die Jahre fällt laufend Vorabpauschale an, den Großteil deckt aber dein jährlicher Sparerpauschbetrag ab. Zusammen mit der Steuer beim Verkauf ergibt sich eine Gesamtsteuer von rund 10.500 €. Netto bleibt ein Vermögen von etwa 126.000 €.
Was ist die Vorabpauschale und warum senkt die Teilfreistellung deine Steuer?
Ein thesaurierender ETF schüttet nichts aus, deshalb versteuert der Staat über die Vorabpauschale schon während der Haltedauer einen kleinen fiktiven Ertrag. Sie ergibt sich aus dem Fondswert am Jahresanfang, dem Basiszins und dem Faktor 0,7 und ist auf den tatsächlichen Wertzuwachs des Jahres begrenzt.
Weil ein Aktien-ETF bereits auf Unternehmensebene Steuern trägt, stellt der Gesetzgeber 30 Prozent der Erträge steuerfrei. Dadurch sinkt die tatsächliche Belastung deutlich unter die nominalen 26,375 Prozent.
