--- title: Welche Versicherungen haben die Deutschen? url: https://finanda.de/finanzwisssen/versicherungen-statistiken-deutschland/ author: Uwe Lätsch publisher: Finanda (Vinlivt GmbH, München) date_published: 2026-11-02T16:10:39+00:00 date_modified: 2026-11-06T13:47:43+00:00 categories: Finanzwissen --- # Welche Versicherungen haben die Deutschen? > Fast neun von zehn Haushalten in Deutschland haben eine private Haftpflichtversicherung, laut Einkommens- und Verbrauchsstichprobe 2023 sind es 89,2 %. Für ihren Versicherungsschutz zahlten Haushalte laut Stiftung Warentest… Fast neun von zehn Haushalten in Deutschland haben eine private Haftpflichtversicherung, laut Einkommens- und Verbrauchsstichprobe 2023 sind es 89,2 %. Für ihren Versicherungsschutz zahlten Haushalte laut Stiftung Warentest 2023 im Schnitt rund 149 € im Monat, so viel wie nie zuvor. Wir haben die wichtigsten Zahlen von Destatis, GDV, Verbraucherzentrale und BaFin für dich zusammengetragen. Du erfährst, welche Policen verbreitet sind und wo trotz voller Ordner echte Lücken klaffen. ## Welche Versicherungen haben die Deutschen laut Statistik? Die Privathaftpflicht führt mit 89,2 % der Haushalte, dahinter folgen die Kfz-Versicherung mit 81,2 % und die Hausratversicherung mit 78 %. Diese Werte stammen aus einer [Sonderauswertung der EVS 2023 durch den GDV](https://www.gdv.de/resource/blob/198200/8eb1b7147a47641b4332601c1ab3e793/insurance-flash-versicherungsschutz-in-deutschland-data.pdf), veröffentlicht im Frühjahr 2026. Die EVS ist eine amtliche Befragung, die das Statistische Bundesamt alle fünf Jahre durchführt. Im Jahr 2023 machten laut Destatis rund 54.000 Haushalte mit. Der GDV ist der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, also die Interessenvertretung der Versicherer. Seine Auswertung beruht aber auf amtlichen Daten. Einen Haken hat die Statistik trotzdem. Sie fragt nur, ob eine Versicherung im Haushalt vorhanden ist, und verrät nicht, ob der Schutz zur Lebenslage passt. ### Pflichtversicherungen in Deutschland Der Staat schreibt allen Menschen in Deutschland eine Krankenversicherung vor, Fahrzeughaltern zusätzlich die Kfz-Haftpflicht. Ohne Kfz-Haftpflicht bekommt kein Auto eine Zulassung. Diese Versicherungen sind gesetzlich Pflicht: - Krankenversicherung, gesetzlich oder privat - Pflegeversicherung passend zur Krankenversicherung - Kfz-Haftpflicht für alle Fahrzeughalter - Renten- und Arbeitslosenversicherung für Angestellte - Hundehalterhaftpflicht in einigen Bundesländern Für manche Berufe kommen eigene Pflichtpolicen dazu, etwa eine Berufshaftpflicht. Die Sozialversicherungsbeiträge gehen bei Angestellten direkt vom Lohn ab, deshalb nehmen viele sie kaum als Versicherung wahr. ### Freiwillige Versicherungen der Haushalte Von den 13 Versicherungsarten, die die EVS abfragt, erfüllen nur die Kfz-Haftpflicht und die private Krankenvollversicherung eine gesetzliche Pflicht, alle anderen sind freiwillig. Dazu zählen Hausrat, Rechtsschutz, Berufsunfähigkeit und Lebensversicherung. Die Verbraucherzentrale rät, zuerst Risiken abzusichern, die deine Existenz bedrohen könnten. Kleine Schäden zahlst du besser aus einer Rücklage, deren Höhe du mit dem [Notgroschen-Rechner](https://finanda.de/rechner/notgroschen/) planen kannst. ### Häufigste Versicherungen in Deutschland Am häufigsten ist die Privathaftpflicht mit 89,2 % der Haushalte, am seltensten die zusätzliche private Pflegeversicherung mit 8,7 %. So verteilt sich der Versicherungsschutz laut EVS auf die Haushalte: VersicherungHaushalte im Jahr 2018Haushalte im Jahr 2023Veränderung in ProzentpunktenPrivate Haftpflicht82,8 %89,2 %+6,4Kfz-Haftpflicht oder Kasko80,9 %81,2 %+0,3Hausrat75,7 %78,0 %+2,3Rechtsschutz46,3 %49,8 %+3,5Private Krankenzusatzversicherung31,6 %47,5 %+15,9Private Unfallversicherung41,5 %39,2 %-2,3Kapitalbildende Lebensversicherung31,9 %27,7 %-4,2Riester- und Basisrente28,0 %27,0 %-1,0Berufsunfähigkeit25,6 %26,7 %+1,1Private Rentenversicherung22,7 %22,6 %-0,1Risikolebensversicherung17,2 %18,7 %+1,5Private Krankenvollversicherung12,2 %12,3 %+0,1Zusätzliche private Pflegeversicherung8,0 %8,7 %+0,7 Quelle: GDV Insurance Flash 2026/01 auf Basis der EVS 2018 und 2023 ### Zusatzversicherungen als größte Gewinner Die private Krankenzusatzversicherung legte seit 2018 um 15,9 Prozentpunkte zu, so stark wie keine andere Police. Dazu gehören etwa Zahnzusatz- oder Brillentarife. Fast jeder zweite Haushalt hat inzwischen mindestens eine solche Police, besonders stark wuchs der Anteil bei Haushalten mit älterer Haupteinkommensperson. Wer gesetzlich versichert ist, zahlt dazu steigende Kassenbeiträge, wie unsere [Prognose zum GKV-Zusatzbeitrag 2027](https://finanda.de/versicherungen/gkv-zusatzbeitrag-2027/) erklärt. ### Lebensversicherungen auf dem Rückzug Die kapitalbildende Lebensversicherung verlor seit 2018 4,2 Prozentpunkte und steckt nur noch in 27,7 % der Haushalte. Der GDV erklärt das vor allem mit mehr Wettbewerb durch Sparprodukte von Banken und Fonds. Wie sich klassische Policen gegen neue Wege schlagen, liest du im Vergleich [Altersvorsorgedepot oder Lebensversicherung](https://finanda.de/altersvorsorge/altersvorsorgedepot-lebensversicherung/). Auch Riester- und Basisrenten sind leicht seltener geworden, von 28 % auf 27 % der Haushalte. Laut GDV schrumpft vor allem der Bestand an Riester-Verträgen. Wer noch einen alten Vertrag hat, kann prüfen, ob sich [Riester ins Altersvorsorgedepot übertragen](https://finanda.de/altersvorsorge/altersvorsorgedepot-riester-uebertragen/) lässt. ## Wie viel geben Haushalte in Deutschland durchschnittlich für Versicherungen aus? Im Jahr 2022 zahlte ein Haushalt in Deutschland laut Statistischem Bundesamt im Schnitt 1.596 € für Versicherungen, knapp 39 % mehr als 2012 mit 1.152 €. Das ist die jüngste amtliche Zahl. Für 2023 nennt Stiftung Warentest im Juli 2026 sogar 1.788 €, ohne Lebens-, Renten-, private Pflege- und private Krankenversicherung. Woher der Wert für 2023 stammt, sagt Stiftung Warentest nicht. In der Datenbank GENESIS-Online weist Destatis für die EVS 2023 nur die Summe aller „anderen Ausgaben“ aus, die Versicherungsbeiträge fehlen dort als eigene Zeile. Für 2024 hat Destatis bis November 2026 nur Konsumausgaben veröffentlicht, in denen die Versicherungsbeiträge nicht auftauchen. ### Monatliche Ausgaben für Versicherungen Monatlich stiegen die Versicherungsausgaben eines Haushalts von 85 € im Jahr 2009 auf 133 € im Jahr 2022, Stiftung Warentest nennt für 2023 rund 149 €. Hier siehst du, wie sich der Betrag über die Jahre entwickelt hat: JahrVersicherungsausgaben je Haushalt pro JahrVersicherungsausgaben je Haushalt pro MonatHerkunft der Zahl20091.020 €85 €Destatis LWR20121.152 €96 €Destatis LWR20161.452 €121 €Destatis LWR20171.476 €123 €Destatis LWR2019rund 1.500 €125 €Destatis LWR20201.500 €125 €Destatis LWR20211.560 €130 €Destatis LWR20221.596 €133 €Destatis LWR20231.788 €149 €Stiftung Warentest, Primärquelle nicht genannt Quelle: Destatis, Laufende Wirtschaftsrechnungen und Pressemitteilungen ### Ausgaben nach Versicherungsart Den größten Block bildeten 2022 mit 600 € oder 38 % die Schaden- und Unfallversicherungen wie Haftpflicht, Hausrat oder Berufsunfähigkeit. So teilte Destatis die 1.596 € pro Haushalt auf: - Schaden- und Unfallversicherungen mit 600 € (38 %) - Kfz-Versicherungen mit 468 € (29 %) - Freiwillige Betriebsrente mit 288 € (18 %) - Kranken- und Pflegezusatzversicherung mit 240 € (15 %) Die Kfz-Versicherung bleibt damit die teuerste einzelne Police. Ihre 468 € entsprechen etwa 39 € im Monat, ein Wert, der laut LWR schon seit 2016 zwischen 39 € und 41 € lag. ### Ausgaben nach Einkommen Je nach Einkommen zahlten Haushalte 2019 zwischen 360 € und 2.940 € im Jahr für Versicherungen, den niedrigsten Betrag gaben Haushalte mit weniger als 1.300 € netto im Monat aus. Im Schnitt flossen 3,4 % des ausgabefähigen Einkommens in Versicherungsbeiträge. Ausgabefähiges Einkommen ist das Geld, das nach Steuern und Sozialabgaben zum Ausgeben übrig bleibt. Wo dein eigenes Gehalt im Vergleich liegt, siehst du in unseren [Statistiken zu Gehältern in Deutschland](https://finanda.de/finanzwisssen/durchschnittsgehalt-deutschland/). ### Sozialversicherungsbeiträge im Vergleich zu privaten Versicherungen Für Pflichtbeiträge zur Sozialversicherung zahlte ein Haushalt 2021 im Schnitt 675 € im Monat, gut fünfmal so viel wie für private Versicherungen mit 130 €. Dazu zählen Renten-, Arbeitslosen-, Kranken- und Pflegeversicherung, bei Destatis auch die selbst gezahlten Krankenkassenbeiträge. Seit 2016 ist dieser Posten laut LWR von 583 € um rund 16 % gewachsen. Privat Krankenversicherte und freiwillig gesetzlich Versicherte zahlen ihren Beitrag selbst. Über alle Haushalte gemittelt kamen 2021 so 57 € im Monat für die private Krankenversicherung und 64 € für freiwillige Beiträge zur gesetzlichen Kasse zusammen. Beide Posten stecken in den 675 € und gehören nicht zu den 130 € für private Versicherungen. Wie lange dein Arbeitgeber im Krankheitsfall weiterzahlt, ermittelst du mit dem [Rechner zur Lohnfortzahlung](https://finanda.de/rechner/lohnfortzahlung/). ## Wie viel nimmt die Versicherungsbranche in Deutschland ein? Die deutschen Versicherer nahmen 2025 rund 254 Milliarden Euro an Beiträgen ein, 6,6 % mehr als im Vorjahr. Das meldete der GDV auf seiner [Jahresmedienkonferenz im Februar 2026](https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/versicherungswirtschaft-waechst-2025-deutlich-gedaempfter-ausblick-auf-2026-196066). So haben sich die Beitragseinnahmen seit 2021 entwickelt: JahrBeitragseinnahmen aller SpartenVeränderung zum Vorjahr2021rund 225 Mrd. €k. A.2022224 Mrd. €-0,6 %2023rund 226 Mrd. €+0,8 %2024238 Mrd. €+5,3 %2025254 Mrd. €+6,6 %2026 (Prognose)rund 266 Mrd. €+4,7 % Quelle: GDV-Medieninformationen 2025 und 2026, teils eigene Berechnung Verteilt auf 83,5 Millionen Einwohner Ende 2025 wären das rund 3.040 € pro Kopf. Dieser Wert ist rein rechnerisch, weil ein Teil der Beiträge von Firmen kommt. ### Sparten im Jahr 2025 Die Schaden- und Unfallversicherung lag 2025 mit 99,7 Milliarden Euro knapp vor der Lebensversicherung mit 99,4 Milliarden Euro. So viel brachten die großen Sparten laut GDV ein: - Schaden und Unfall mit 99,7 Mrd. € (+7,7 %) - Lebensversicherung mit 99,4 Mrd. € (+5,1 %) - Private Krankenversicherung mit 54,4 Mrd. € (+7,3 %) - Kfz-Versicherung allein mit 38,6 Mrd. € (+13,4 %) Das Kfz-Plus von 13,4 % steht in der GDV-Mitteilung, die Summe von 38,6 Mrd. € meldete die Nachrichtenagentur dpa unter Berufung auf den GDV. Die Kfz-Versicherer schrieben 2025 nach mehreren Verlustjahren wieder schwarze Zahlen. In der Lebensversicherung trieben Einmalbeiträge das Plus mit 16,9 %, also größere Summen, die Kunden auf einen Schlag einzahlen. Laufende Beiträge wuchsen nur um 0,1 %. ### Prognose für das Jahr 2026 Für 2026 erwartete der GDV im Februar ein Plus von 4,7 % über alle Sparten. Die private Krankenversicherung soll mit 10,5 % am stärksten zulegen, die Lebensversicherung nur um 1,1 %. Im Sommer senkte der Verband laut Fachpresse seine Erwartung für die Lebenssparte auf ein Minus von 3,7 %. ## Sind die Deutschen bei Versicherungen überversichert? Eine amtliche Zahl zur Überversicherung gibt es nicht, doch 39,2 % der Haushalte haben eine private Unfallversicherung und nur 26,7 % eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Viele Haushalte sichern also kleinere Risiken ab, während große Lücken offen bleiben. Überversichert bist du, wenn du für Schäden zahlst, die du ohne Probleme selbst begleichen könntest. ### Anzeichen für zu viele Policen Stiftung Warentest rät im Juli 2026 zum Ausmisten bei Handy-, Glas- und Reisegepäckpolicen. Der Bund der Versicherten (BdV), ein Verbraucherverein, kritisiert Kleinpolicen für Brillen, Tickets oder Sportgeräte und hält auch das Krankenhaustagegeld für verzichtbar, eine verbreitete Form der Krankenzusatzversicherung. Solche Verträge kosten oft wenige Euro im Monat, summieren sich über die Jahre aber spürbar. ### Anzeichen für zu wenig Schutz Rund 41 % der Wohngebäude hatten Ende 2025 keinen Elementarschutz, und gut jeder zehnte Haushalt lebt ohne Privathaftpflicht. Beide Risiken können eine Familie finanziell ruinieren. Aus unserer Sicht lohnt der Blick auf diese Lücken mehr als der Streit um kleine Policen. ## Wo sind Haushalte in Deutschland bei wichtigen Versicherungen unterversichert? Die größte Lücke klafft bei der Berufsunfähigkeit, denn nur 26,7 % der Haushalte haben dafür eine Versicherung. Berufsunfähig bist du, wenn du deinen Job aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben kannst. Die Verbraucherzentrale zählt die BU-Versicherung neben Haftpflicht und Krankenversicherung zum Grundschutz für Singles und Paare. ### Berufsunfähigkeit nach Einkommen In der unteren Hälfte der Haushalte nach Einkommen hat nur rund 13 % eine BU-Versicherung, in den obersten Klassen mehr als jeder zweite. Wie stark der Schutz mit dem Einkommen steigt, verrät dir diese Aufstellung: Haushaltsnettoeinkommen pro MonatHaushalte mit BU-Versicherung im Jahr 2023unter 1.000 €7 %1.000 bis 1.250 €6 %1.250 bis 1.500 €10 %1.500 bis 2.000 €11 %2.000 bis 3.250 €17 %3.250 bis 5.000 €27 %5.000 bis 7.500 €44 %7.500 bis 10.000 €54 %10.000 € und mehr56 % Quelle: GDV Insurance Flash 2026/01 auf Basis der EVS 2023 Die Gruppe mit 2.000 bis 3.250 € netto ist die größte und liegt knapp unter dem mittleren Einkommen. Wer dort berufsunfähig wird, ist meist auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente angewiesen, also die staatliche Rente bei stark eingeschränkter Arbeitsfähigkeit. Neue Erwerbsminderungsrenten lagen 2025 laut Berichten über Daten der Deutschen Rentenversicherung im Schnitt bei 1.067 € im Monat, nach 1.041 € im Jahr 2024. ### Lücken bei der Privathaftpflicht Im Jahr 2023 hatten 10,8 % der Haushalte keine Privathaftpflicht, das ist etwa jeder neunte. Dabei kann ein verursachter Personenschaden schnell in die Millionen gehen. Stiftung Warentest empfiehlt deshalb eine Deckungssumme von mindestens 10 Millionen Euro, also dem Höchstbetrag, den die Versicherung pro Schaden zahlt. ### Elementarschutz für Wohngebäude Nur rund 59 % der Wohngebäude waren Ende 2025 gegen Elementarschäden wie Starkregen oder Hochwasser versichert. Das berichten Fachmedien unter Berufung auf den GDV. Ob ein verpflichtender Elementarschutz kommt, war laut Fachpresse im Sommer 2026 politisch weiter umstritten. **So prüfst du deine Policen**Frag dich bei jedem Vertrag, ob du den schlimmsten möglichen Schaden aus eigener Tasche zahlen könntest. Bei einem klaren Ja ist die Police meist verzichtbar. Haftpflicht, Berufsunfähigkeit und für Eigentümer der Elementarschutz gehören dagegen nach oben auf deine Liste, weil dort Schäden in die Hunderttausende gehen können. ## Welche sind die Top 10 der unnötigen Versicherungen in Deutschland? Diese zehn Versicherungen halten Verbraucherzentrale, Stiftung Warentest und BdV für die meisten Haushalte oft für unnötig. Wir haben keine eigenen Tests gemacht und geben ihre Einschätzungen wieder: Oft unnötige VersicherungBegründung der VerbraucherschützerEinschätzung vonHandy- und TabletversicherungZubehör oft ausgeschlossen, Selbstbeteiligung, oft nur ZeitwertStiftung Warentest, BdVElektronik- und Geräteversicherungteuer im Verhältnis zur Leistung, oft nur Zeitwert, lohnt höchstens bei sehr teuren GerätenBdV, VerbraucherzentraleReisegepäckversicherungteuer, Lücken bei Bargeld und Tickets, Hausrat zahlt teils mitStiftung Warentest, BdV, Verbraucherzentrale HamburgGlasversicherungteuer und nur bei großen Glasflächen sinnvollVerbraucherzentrale, Stiftung WarentestBrillenversicherungLeistung gedeckelt, kein existenzielles RisikoStiftung Warentest, BdVSterbegeldversicherungbei langer Laufzeit oft mehr eingezahlt als ausgezahltVerbraucherzentrale, BdVPrivate Arbeitslosenversicherungals entbehrlich eingestuft, Angestellte sind gesetzlich versichertVerbraucherzentraleRestschuldversicherungteuer, viele Ausschlüsse und WartezeitenBdV, vzbvKfz-InsassenunfallversicherungMitfahrer sind über die Kfz-Haftpflicht abgesichertVerbraucherzentrale NiedersachsenAusbildungsversicherunglaut BdV teuer, unrentabel und unflexibelBdV Quellen: Verbraucherzentralen, Stiftung Warentest, Bund der Versicherten ## Wie oft beschweren sich Verbraucher bei der BaFin über Versicherungen? Bei der BaFin gingen 2025 laut Medienberichten 14.285 Beschwerden über Versicherer ein, nach 8.806 im Vorjahr. Die BaFin ist die Finanzaufsicht des Bundes und überwacht unter anderem die Versicherer. Auf die Kfz-Versicherung entfielen 5.238 Beschwerden, meist ging es um die Schadenbearbeitung. Die Aufsicht führt den Anstieg vor allem auf einen einzelnen Versicherer zurück. Für die Kfz-Sparte nennen Berichte für 2024 zwei verschiedene Vorjahreswerte, 2.987 und 2.434, vermutlich wegen unterschiedlicher Zählweisen. Die Aufschlüsselung nach Unternehmen veröffentlicht die BaFin in ihrer Beschwerdestatistik. „Ich gehe einmal im Jahr meine Abbuchungen durch und frage mich bei jeder Police, ob ich den Schaden notfalls selbst zahlen könnte. Bei Handy und Brille lautet meine Antwort fast immer ja.“ Uwe Lätsch, finanda ## Wie behältst du deine Ausgaben für Versicherungen im Blick? Mit rund 149 € im Monat gehören Versicherungen zu den Fixkosten, die schnell aus dem Blick geraten. Ein Check pro Jahr reicht meist, um doppelte oder überflüssige Verträge zu finden. Diese Schritte helfen dir dabei: - Alle Verträge mit Beitrag und Laufzeit notieren - Doppelten Schutz prüfen, etwa Gepäck über die Hausrat - Haftpflicht mit mindestens 10 Mio. € Deckung wählen - Kfz-Tarif vor dem 30. November vergleichen - Jährliche statt monatlicher Zahlung prüfen Bei jährlicher Zahlung sparst du laut Stiftung Warentest bis zu 5 % gegenüber der monatlichen Variante. Mit der finanda App behältst du deine Ausgaben im Blick, auch die regelmäßigen Abbuchungen deiner Versicherer. Was du durch gekündigte Policen sparst, kannst du in einen Spartopf für Rücklagen legen oder ab 1 € im Depot anlegen. Wer seine Fixkosten gern nach Töpfen sortiert, findet Anregungen im [Kontenmodell für Familien](https://finanda.de/finanzwisssen/kontenmodell-familie/). Einen Rahmen für dein Monatsbudget steckst du mit unserem [Budgetrechner](https://finanda.de/rechner/budget/) ab. ## Welche Fragen stellen sich oft zu Versicherungen in Deutschland? Rund um Versicherungen tauchen fünf Fragen besonders oft auf. Hier findest du kurze Antworten mit den aktuellen Zahlen. ### Welche Versicherungen braucht jeder? Eine Krankenversicherung ist Pflicht, eine Privathaftpflicht hält die Verbraucherzentrale für jeden für unverzichtbar. Wer von seinem Einkommen lebt, sollte zusätzlich über eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken. Eigentümer brauchen eine Wohngebäudeversicherung. ### Ist eine Hausratversicherung Pflicht? Nein, die Hausratversicherung ist freiwillig. Trotzdem hatten sie 2023 laut EVS 78 % der Haushalte. Sie zahlt etwa nach Einbruch, Feuer oder Leitungswasserschäden für deine Einrichtung. ### Wie viele Haushalte haben eine Rechtsschutzversicherung? Im Jahr 2023 hatten 49,8 % der Haushalte eine Rechtsschutzversicherung, 2018 waren es 46,3 %. Der GDV erklärt den Anstieg mit wachsender Unsicherheit in Krisenzeiten. ### Zählt die Krankenversicherung zu den Versicherungsausgaben in der Statistik? In den meisten Statistiken zu Versicherungsausgaben fehlt die Krankenvollversicherung. Destatis zählt gesetzliche und private Krankenvollversicherung zu den Abzügen vom Einkommen, Stiftung Warentest klammert die private Krankenversicherung aus. Die Werte von 1.596 € und 1.788 € enthalten sie deshalb nicht, Zusatzpolicen wie Zahn- oder Krankenhaustagegeld zählt Destatis aber mit. ### Lohnt sich eine private Unfallversicherung? Eine private Unfallversicherung haben 39,2 % der Haushalte. Die Verbraucherzentrale führt eine Unfallversicherung nur bei Familien als Kinder-Unfallversicherung unter den wichtigen Policen. Für Berufstätige schützt eine BU-Versicherung das Einkommen umfassender, weil sie auch bei Krankheit zahlt.