Raisin ETF-Robo

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bevestor vs VisualVest

Allgemeines

Beschreibung

Raisin ETF-Robo

Die Digitale Vermögensverwaltung der Raisin Bank AG ist der Nachfolger des Raisin ETF-Robos (früher Weltinvest/Raisin Invest) und investiert automatisch in breit gestreute Aktien- und Anleihen-ETFs sowie Indexfonds von Vanguard mit rund 8.000 Aktien. Zur Wahl stehen vier Risikoklassen von 30 bis 100 % schwankungsreicher Anlagen plus ein Zinsportfolio, jährliches Rebalancing ist inklusive. Das Angebot richtet sich an kostenbewusste Anlegerinnen und Anleger mit deutscher Steueransässigkeit, die ab 25 Euro einmalig oder per Sparplan starten und Tages- sowie Festgeld auf derselben Plattform bündeln möchten.

VisualVest

Der Robo-Advisor von VisualVest, einer 100-prozentigen Tochter von Union Investment, legt dein Geld in sieben klassischen VestFolios oder sieben nachhaltigkeitsorientierten GreenFolios an, überwiegend in ETFs. Das Portfoliomanagement wird von der KI Malina unterstützt, das Rebalancing läuft automatisch. Geeignet für Sparer und Einsteiger ab 25 €, auch als JuniorDepot für Kinder.

Vor- und Nachteile

Raisin ETF-Robo

Was uns gefällt:

Niedrige Verwaltungsgebühr von 0,46 % p. a., sinkend bis 0,25 % p. a., Rabattsatz gilt für das gesamte Portfolio
Günstige Fonds mit 0,09 % bis 0,13 % p. a. laufenden Kosten
Start ab 25 Euro als Einmalanlage oder Sparplan
Raisin Bank AG ist Vermögensverwalter und Depotbank zugleich, deutsche Vollbank unter BaFin-Aufsicht
Kinderdepot mit pauschal 0,20 % p. a. Verwaltungsgebühr und Erstattung der Fondskosten
Konsolidierte Steuerbescheinigung zusammen mit Tages- und Festgeld

Was uns nicht gefällt:

Keine nachhaltige oder ESG-Strategie (laut Raisin aus technischen Gründen noch nicht möglich)
Nur vier Risikoklassen plus Zinsportfolio, kein Gold, keine Krypto
Rebalancing nur einmal jährlich (Zieldatum 30. Juni) oder anlassbezogen
Entnahmeplan und VL nicht belegt
Telefon-Support nur Mo bis Fr 8:30 bis 16:30 Uhr

VisualVest

Was uns gefällt:

Einstieg schon ab 25 € als Einmalanlage oder Sparplan
Servicegebühr 0,6 % p. a. ohne Depotgebühr und ohne Ausgabeaufschläge
14 Anlagestrategien: 7 VestFolios und 7 GreenFolios
JuniorDepot, Geschenksparen, dynamischer Sparplan und kostenloser Auszahlplan
Wertpapierinstitut mit BaFin-Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung, Depot bei der Union Investment Service Bank AG

Was uns nicht gefällt:

Keine Staffel: 0,6 % p. a. auch bei großen Depots
Fondskosten kommen mit 0,16 % bis 0,24 % p. a. hinzu
Keine Gemeinschaftskonten möglich
Nur wenige Trustpilot-Bewertungen (7) mit mittlerem Schnitt 3,3
Kein VL-Sparen und kein Altersvorsorge-Produkt belegt

Funktionen & Zielgruppen

Geeignet für

EinsteigerSparerVermögendeFamilien

EinsteigerSparerNachhaltig AnlegendeFamilienRuheständler

Sparplan

Nachhaltige Portfolios

Nein

Kinderdepot

Entnahmeplan

Nein

VL-fähig

Nein

Persönliche Beratung

Nein

Plattform

iOSAndroidWeb

Sprachen

Deutsch

Gebühren Beim Robo-Advisor zahlst du eine Verwaltungsgebühr in Prozent pro Jahr plus die Kosten der Fonds (TER). Entscheidend sind die Gesamtkosten p. a. Achte auf Staffelungen nach Anlagesumme und auf Mindestanlage.

Übersicht

ab 0,46 %Verwaltung p. a.

Günstig

PreismodellVermögensverwaltungspauschale in % p. a. (inkl. Transaktionskostenanteil), gestaffelt nach Gesamtwert aller Portfolios; der reduzierte Satz gilt für den gesamten Portfoliowert

Kosten im DetailRisikoklassen 30, 50, 70, 100: 0,46 % p. a. bis 100.000 Euro, 0,32 % p. a. ab 100.000 bis 250.000 Euro, 0,29 % p. a. ab 250.000 bis 500.000 Euro, 0,25 % p. a. ab 500.000 Euro; Zinsportfolio (Geldmarkt) 0,25 % p. a.; Kinderdepot pauschal 0,20 % p. a.

Verwaltungsgebühr0,46 % p. a.

Fondskosten (TER)0,09 % bis 0,13 % p. a. OCF je nach Risikoklasse (RK30 0,09 %, RK50 0,10 %, RK70 0,11 %, RK100 0,13 %); laut Ex-ante-Kostenausweis inkl. Transaktionskosten in den Fonds 0,18 % bis 0,19 % p. a.

Gesamtkosten0,64 % bis 0,65 % p. a. (Ex-ante-Kostenausweis Raisin Bank, Stand März 2026, 10.000 Euro: RK30 und RK50 0,65 %, RK70 und RK100 0,64 %); Hilfecenter weist ohne Fonds-Transaktionskosten 0,55 % bis 0,59 % p. a. aus

Mindestanlage25 €

Sparplan ab25 €

Kostenlos testennein

ab 0,6 %Verwaltung p. a.

Mittel

PreismodellServicegebühr in % p. a. auf das Depotvermögen (monatlich ermittelt, einmal jährlich im Dezember abgebucht), zzgl. Fondskosten

Kosten im DetailServicegebühr 0,6 % des Depotvermögens pro Jahr, keine Staffel; zzgl. Fondskosten je Strategie: VestFolio 1: 0,16 %, VestFolio 2: 0,20 %, VestFolio 3: 0,22 %, VestFolio 4: 0,23 %, VestFolio 5: 0,24 %, VestFolio 6: 0,24 %, VestFolio 7: 0,22 %, GreenFolio 1 bis 4: je 0,18 %, GreenFolio 5: 0,19 %, GreenFolio 6 und 7: je 0,20 % (Mittelwert der letzten 3 Jahre laut Kostenrechner). Keine Ausgabeaufschläge, keine Depotgebühr, Erstattung von Provisionen aktiv verwalteter Fonds.

Verwaltungsgebühr0,6 % p. a.

Fondskosten (TER)0,16 % bis 0,24 % p. a. je nach Strategie (Mittelwert der Fondskosten der letzten 3 Jahre laut Kostenrechner)

Gesamtkostenca. 0,76 % bis 0,84 % p. a. (Summe aus 0,6 % Servicegebühr und Fondskosten laut Kostenrechner); verbindlich erst in der Kosteninformation nach § 63 Abs. 7 WpHG

Mindestanlage25 €

Sparplan ab25 €

Kostenlos testenDemomodus in der App (Ausprobieren ohne Anmeldung); kein gebührenfreier Zeitraum belegt

Anlagestrategie

Portfolios & Risikostufen

4 Risikoklassen (30, 50, 70, 100 % schwankungsreiche Anlageklassen) plus Zinsportfolio (Geldmarkt, 100 % Anleihen/Geldmarkt); auf der Produktseite als Konservativ, Ausgewogen, Moderat Dynamisch, Gewinnorientiert und Zinsportfolio bezeichnet

14 Strategien: 7 VestFolios (Risikostufen 1 Gering bis 7 Hoch) und 7 nachhaltigkeitsorientierte GreenFolios (Risikostufen 1 bis 7)

Aktienquote

0 % (Zinsportfolio) bzw. 30 % bis 100 %

laut aktueller Allokation auf visualvest.de: VestFolio 10,48 % bis 82,54 %, GreenFolio 10,30 % bis 89,40 % (Oktober 2026, dynamisch)

Anlageuniversum

ETFs und Indexfonds von Vanguard: Nordamerika, Europa, Japan, Asien-Pazifik ex Japan, Schwellenländer, Global Small-Cap Indexfonds, Global Aggregate Bond EUR-hedged; Anlagerichtlinien erlauben grundsätzlich weitere Klassen (z. B. Geldmarkt, Gold, Rohstoffe, Immobilien, ETNs)

Überwiegend ETFs auf Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Geldmarkt (VestFolio bis zu vier Anlageklassen); GreenFolio ETFs und aktiv gemanagte Fonds mit ESG-Fokus auf Aktien, Anleihen und Geldmarkt

Anlageansatz

Passiv und regelbasiert: strategische Anlageaufteilung mit jährlicher Neuberechnung der Regionengewichte, geringerer US-Anteil als im MSCI World, kein Stock-Picking und kein Market Timing

Passiver ETF-Ansatz mit dynamischem Management: Portfoliomanagement von Union Investment trifft die Entscheidungen, unterstützt von der KI Malina (bei VestFolios)

Rebalancing

Jährlich mit Zieldatum 30. Juni (Hilfecenter); laut Vermögensverwaltungsvertrag regelmäßig (z. B. jährlich) oder anlassbezogen

Automatisch und ohne Zusatzkosten; wöchentliche Prüfung, Rebalancing bei Überschreiten eines festgelegten Schwellenwerts; zusätzlich Anpassungen bei Marktveränderungen und Fondstausch

Abgeltungsteuer

Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich

Kunden

"über einer Million Kunden" bei Raisin insgesamt (Produktseite raisin.com/de-de/vermoegensverwaltung, abgerufen Oktober 2026), keine Robo-spezifische Zahl

k. A.

Sicherheit & Seriosität

Trust Score

A89/100

A85/100

Serverstandort

Datenschutz

DSGVO; Anbieter Raisin Bank AG (Frankfurt am Main) und Raisin SE (Berlin)

Verarbeitung nach DSGVO; SSL-Verschlüsselung, pushTAN, Prüfung durch externe Sicherheitsexperten laut FAQ

Depot als Sondervermögen

Erlaubnis / Aufsicht

Vermögensverwalter ist die Raisin Bank AG, CRR-Kreditinstitut unter BaFin-Aufsicht (BaFin-ID 10100112), Finanzportfolioverwaltung nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG und Depotgeschäft nach § 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 5 KWG; die Plattformbetreiberin Raisin SE ist nur Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO

VisualVest GmbH, Wertpapierinstitut nach § 15 WpIG (BaFin-ID 10148910); Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung (§ 2 Abs. 2 Nr. 9 WpIG) sowie Anlagevermittlung, Anlageberatung und Abschlussvermittlung; Vermögensverwalter ist VisualVest selbst, Anlagestrategien gemeinsam mit dem Portfoliomanagement von Union Investment

Depotbank

Raisin Bank AG (Raisin Bank Depot); technische Investment-Infrastruktur und Auftragsausführung über Partner Upvest

Union Investment Service Bank AG

Absicherung Guthaben

Raisin Bank AG unterliegt der deutschen gesetzlichen Einlagensicherung (bis 100.000 Euro); Raisin-Konto dient als Verrechnungskonto

Im Robo-Advisor kein eigenes Verrechnungskonto belegt: Ein- und Auszahlungen laufen über das Referenzkonto (Girokonto). Geldmarktanteile werden über Fonds (Sondervermögen) gehalten; Einlagensicherung für Cash nicht ausgewiesen.

Erfahrung am Markt

Raisin seit 2012; Robo-Anlagephilosophie laut Produktseite seit 2018; Digitale Vermögensverwaltung der Raisin Bank seit Februar 2024

seit 2015 (Gründung)

Support

Telefon 030 217 840 02 (Mo bis Fr 8:30 bis 16:30 Uhr), E-Mail kundenservice@raisin.com, Kontakt auch direkt in der App

Telefon +49 (0) 69 9623 55 002 Mo bis Fr 8:00 bis 18:00 Uhr, E-Mail kontakt@kundenservice.visualvest.de

Unsere Erfahrungen

Testergebnis

7,8/10

Einzelbewertungen

Raisin ETF-RoboVisualVest

Unsere Meinung

Raisin ETF-Robo

Wenn du vor allem auf die Kosten achtest, gehört die Raisin-Vermögensverwaltung zu den günstigsten Robo-Lösungen am Markt: Laut Ex-ante-Kostenausweis zahlst du bei 10.000 Euro rund 0,64 bis 0,65 % p. a. inklusive aller Fonds- und Transaktionskosten. Die Strategie ist bewusst schlicht gehalten, du wählst eine von vier Risikoklassen und Raisin kümmert sich um den Rest. Praktisch ist das für dich, wenn du ohnehin Tages- oder Festgeld bei Raisin hast. Suchst du ESG-Portfolios, Entnahmepläne oder mehr Auswahl, wirst du hier nicht fündig.

VisualVest

Wenn du mit kleinen Beträgen starten und dich um nichts kümmern willst, bist du beim VisualVest Robo-Advisor gut aufgehoben. Die Gesamtkosten liegen je nach Strategie bei rund 0,76 % bis 0,84 % p. a. und damit im Mittelfeld. Stark finden wir das Paket aus JuniorDepot, Auszahlplan und Union Investment im Hintergrund. Wer ein Depot mit Partnerin oder Partner führen will oder sehr große Summen anlegt, sollte vergleichen.

von Uwe Lätsch, Finanzexperte bei Finanda

Nutzererfahrungen

Gesamtbewertung

Keine produktspezifischen Bewertungen

4/580,4/100

App Store

–

4,6/5519 Bewertungen

Google Play

–

4,2/5254 Bewertungen

Trustpilot

–

3,3/57 Bewertungen

Unternehmen

Raisin Bank AG (Anbieter der Vermögensverwaltung); Plattform: Raisin SE

VisualVest GmbH

Hauptsitz

Frankfurt am Main (Raisin Bank AG) bzw. Berlin (Raisin SE), Deutschland

Frankfurt am Main, Deutschland

Unternehmensgröße

Groß

Mittel

Regulierung

BaFin (Raisin Bank AG: Kreditinstitut nach KWG); Raisin SE: Finanzanlagenvermittler § 34f GewO

BaFin, Wertpapierinstitut nach § 15 WpIG

Gründer

Dr. Tamaz Georgadze, Dr. Frank Freund, Michael Stephan

Gründungsjahr

2012

2015

Instagram

29KFollower/Abonnenten laut offiziellem Profil. Zuletzt aktualisiert: Oktober 2026.

5.105Follower/Abonnenten laut offiziellem Profil. Zuletzt aktualisiert: Oktober 2026.

X (Twitter)

–

Facebook

–

6.233Follower/Abonnenten laut offiziellem Profil. Zuletzt aktualisiert: Oktober 2026.

YouTube

2.460Follower/Abonnenten laut offiziellem Profil. Zuletzt aktualisiert: Oktober 2026.

317Follower/Abonnenten laut offiziellem Profil. Zuletzt aktualisiert: Oktober 2026.

Geschrieben von

Uwe Lätsch

Uwe Lätsch ist Gründer von Finanda und begleitet seit über 15 Jahren Menschen bei Geldthemen. Er schreibt über Altersvorsorge, ETFs, Versicherungen und den Alltag mit Finanzen, immer verständlich und auf den Punkt.

uwe@finanda.de LinkedIn-Profil