Raisin ETF-Robo
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🏆 Vergleichssieger
truevest
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Unsere Empfehlung: Raisin ETF-Robo
Raisin ETF-Robo vs truevest im Vergleich
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Allgemeines
Beschreibung
Raisin ETF-Robo
Die Digitale Vermögensverwaltung der Raisin Bank AG ist der Nachfolger des Raisin ETF-Robos (früher Weltinvest/Raisin Invest) und investiert automatisch in breit gestreute Aktien- und Anleihen-ETFs sowie Indexfonds von Vanguard mit rund 8.000 Aktien. Zur Wahl stehen vier Risikoklassen von 30 bis 100 % schwankungsreicher Anlagen plus ein Zinsportfolio, jährliches Rebalancing ist inklusive. Das Angebot richtet sich an kostenbewusste Anlegerinnen und Anleger mit deutscher Steueransässigkeit, die ab 25 Euro einmalig oder per Sparplan starten und Tages- sowie Festgeld auf derselben Plattform bündeln möchten.
truevest
truevest ist das Online-Anlagetool der Patriarch Multi-Manager GmbH, das per Fragebogen eine passende Gewichtung aus den PatriarchSelect Managed Depots vorschlägt. Vermögensverwalter und Depotbank ist die FNZ Bank SE, als Berater fungieren die DJE Kapital AG (fondsbasierte Strategien) und die Greiff capital management AG (ETF-Strategie). Das Angebot richtet sich an Anleger ab 10.000 €, die aktiv gemanagte Fonds- oder ETF-Portfolios mit Trendfolge-Absicherung suchen.
Vor- und Nachteile
Raisin ETF-Robo
Was uns gefällt:
- Niedrige Verwaltungsgebühr von 0,46 % p. a., sinkend bis 0,25 % p. a., Rabattsatz gilt für das gesamte Portfolio
- Günstige Fonds mit 0,09 % bis 0,13 % p. a. laufenden Kosten
- Start ab 25 Euro als Einmalanlage oder Sparplan
- Raisin Bank AG ist Vermögensverwalter und Depotbank zugleich, deutsche Vollbank unter BaFin-Aufsicht
- Kinderdepot mit pauschal 0,20 % p. a. Verwaltungsgebühr und Erstattung der Fondskosten
- Konsolidierte Steuerbescheinigung zusammen mit Tages- und Festgeld
Was uns nicht gefällt:
- Keine nachhaltige oder ESG-Strategie (laut Raisin aus technischen Gründen noch nicht möglich)
- Nur vier Risikoklassen plus Zinsportfolio, kein Gold, keine Krypto
- Rebalancing nur einmal jährlich (Zieldatum 30. Juni) oder anlassbezogen
- Entnahmeplan und VL nicht belegt
- Telefon-Support nur Mo bis Fr 8:30 bis 16:30 Uhr
truevest
Was uns gefällt:
- Haftender Vermögensverwalter und Depotbank ist die FNZ Bank SE, ein BaFin-beaufsichtigtes Kreditinstitut
- Aktives Management mit der DJE Kapital AG bzw. Greiff capital management AG als Berater
- Trend200-Strategien mit Absicherungssystematik über die 200-Tage-Linie
- Über truevest keine Einstiegsgebühr und keine Transaktionspauschale
- Wahl zwischen aktiv gemanagten Fonds und ETFs, Kombination mehrerer Strategien möglich
Was uns nicht gefällt:
- Hohes Managemententgelt von 1,49 % bis 1,95 % p. a. zzgl. laufender Fondskosten
- Mindestanlage 10.000 €, Sparplan erst ab 200 € im Monat
- Keine App, keine FAQ und kaum Kosteninformationen direkt auf truevest.de
- Keine ESG-Variante, kein Kinderdepot, kein Entnahmeplan belegt
- Patriarch selbst hat nur eine Gewerbeerlaubnis als Finanzanlagenvermittler
Funktionen & Zielgruppen
Geeignet für
EinsteigerSparerVermögendeFamilien
SparerVermögende
Sparplan
Ja
Ja
Nachhaltige Portfolios
Nein
Nein
Kinderdepot
Ja
Nein
Entnahmeplan
Nein
Nein
VL-fähig
Nein
Nein
Persönliche Beratung
Nein
Nein
Plattform
iOSAndroidWeb
Web
Sprachen
Deutsch
Deutsch
Gebühren Beim Robo-Advisor zahlst du eine Verwaltungsgebühr in Prozent pro Jahr plus die Kosten der Fonds (TER). Entscheidend sind die Gesamtkosten p. a. Achte auf Staffelungen nach Anlagesumme und auf Mindestanlage.
Übersicht
ab 0,46 %Verwaltung p. a.
GünstigPreismodellVermögensverwaltungspauschale in % p. a. (inkl. Transaktionskostenanteil), gestaffelt nach Gesamtwert aller Portfolios; der reduzierte Satz gilt für den gesamten Portfoliowert
Kosten im DetailRisikoklassen 30, 50, 70, 100: 0,46 % p. a. bis 100.000 Euro, 0,32 % p. a. ab 100.000 bis 250.000 Euro, 0,29 % p. a. ab 250.000 bis 500.000 Euro, 0,25 % p. a. ab 500.000 Euro; Zinsportfolio (Geldmarkt) 0,25 % p. a.; Kinderdepot pauschal 0,20 % p. a.
Verwaltungsgebühr0,46 % p. a.
Fondskosten (TER)0,09 % bis 0,13 % p. a. OCF je nach Risikoklasse (RK30 0,09 %, RK50 0,10 %, RK70 0,11 %, RK100 0,13 %); laut Ex-ante-Kostenausweis inkl. Transaktionskosten in den Fonds 0,18 % bis 0,19 % p. a.
Gesamtkosten0,64 % bis 0,65 % p. a. (Ex-ante-Kostenausweis Raisin Bank, Stand März 2026, 10.000 Euro: RK30 und RK50 0,65 %, RK70 und RK100 0,64 %); Hilfecenter weist ohne Fonds-Transaktionskosten 0,55 % bis 0,59 % p. a. aus
Mindestanlage25 €
Sparplan ab25 €
Kostenlos testennein
ab 1,49 %Verwaltung p. a.
TeuerPreismodellManagemententgelt (Vermögensverwaltungsentgelt) in % p. a. je Strategie zzgl. laufender Fondskosten; über truevest ohne Einstiegsgebühr und ohne Transaktionspauschale
Kosten im DetailPatriarchSelect Ertrag 1,50 % p. a.; Ausgewogen 1,75 % p. a.; Wachstum 1,90 % p. a.; Dynamik 1,90 % p. a.; Wachstum Trend200 1,95 % p. a.; Dynamik Trend200 1,95 % p. a.; VIP Trend200 1,95 % p. a.; ETF Trend200 1,49 % p. a. (jeweils inkl. 19 % MwSt., laut Patriarch-Produktbroschüren); Einstiegsgebühr (regulär 3,57 % bis 7,14 % inkl. MwSt.) und Transaktionspauschale (regulär 60 € p. a.) entfallen laut truevest.de
Verwaltungsgebühr1,49 % bis 1,95 % p. a. je nach Strategie (inkl. 19 % MwSt.)
GesamtkostenManagemententgelt zzgl. laufender Fondskosten (Fondskosten vom Anbieter nicht beziffert)
Mindestanlage10.000 €
Sparplan ab200 €
Kostenlos testennein
Anlagestrategie
Portfolios & Risikostufen
4 Risikoklassen (30, 50, 70, 100 % schwankungsreiche Anlageklassen) plus Zinsportfolio (Geldmarkt, 100 % Anleihen/Geldmarkt); auf der Produktseite als Konservativ, Ausgewogen, Moderat Dynamisch, Gewinnorientiert und Zinsportfolio bezeichnet
8 Strategien (PatriarchSelect Managed Depots): Ertrag, Ausgewogen, Wachstum, Dynamik, Wachstum Trend200, Dynamik Trend200, VIP Trend200, ETF Trend200; truevest schlägt eine individuelle Gewichtung daraus vor
Aktienquote
0 % (Zinsportfolio) bzw. 30 % bis 100 %
Basis-Aktienfondsanteil 25 % (Ertrag) bis 100 % (VIP Trend200, ETF Trend200), jeweils mit Spielraum von plus/minus 20 Prozentpunkten
Anlageuniversum
ETFs und Indexfonds von Vanguard: Nordamerika, Europa, Japan, Asien-Pazifik ex Japan, Schwellenländer, Global Small-Cap Indexfonds, Global Aggregate Bond EUR-hedged; Anlagerichtlinien erlauben grundsätzlich weitere Klassen (z. B. Geldmarkt, Gold, Rohstoffe, Immobilien, ETNs)
Offene Investmentfonds (Aktien-, Renten-, Hedge- bzw. Absolute-Return- und Rohstofffonds, Letztere bei VIP Trend200 max. je 10 %); ETF Trend200 ausschließlich ETFs inkl. Geldmarkt-ETFs in Absicherungsphasen
Anlageansatz
Passiv und regelbasiert: strategische Anlageaufteilung mit jährlicher Neuberechnung der Regionengewichte, geringerer US-Anteil als im MSCI World, kein Stock-Picking und kein Market Timing
Aktiv: FNZ Bank SE verwaltet Muster-Fondsportfolios, Beratung durch Consortia Vermögensverwaltung AG mit DJE Kapital AG bzw. Greiff capital management AG als Sub-Berater; Trend200-Strategien sichern über Signale der 200-Tage-Linie ab (Antizyklik-Systematik seit 09.11.2020)
Rebalancing
Jährlich mit Zieldatum 30. Juni (Hilfecenter); laut Vermögensverwaltungsvertrag regelmäßig (z. B. jährlich) oder anlassbezogen
Anpassung der Muster-Fondsportfolios und Rebalancing durch den Vermögensverwalter FNZ Bank SE per automatisiertem Verfahren; feste Frequenz nicht veröffentlicht; Trend200-Umschichtungen nach 200-Tage-Linien-Signalen
Abgeltungsteuer
Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich
Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich
Verwaltetes Vermögen
k. A.
über 70 Mio. € (truevest.de, ohne Datumsangabe, Abruf 07.10.2026)
Kunden
"über einer Million Kunden" bei Raisin insgesamt (Produktseite raisin.com/de-de/vermoegensverwaltung, abgerufen Oktober 2026), keine Robo-spezifische Zahl
k. A.
Sicherheit & Seriosität
Trust Score
A89/100
B75/100
Serverstandort
Datenschutz
DSGVO; Anbieter Raisin Bank AG (Frankfurt am Main) und Raisin SE (Berlin)
Datenschutzerklärung auf truevest.de
Depot als Sondervermögen
Ja
Ja
Erlaubnis / Aufsicht
Vermögensverwalter ist die Raisin Bank AG, CRR-Kreditinstitut unter BaFin-Aufsicht (BaFin-ID 10100112), Finanzportfolioverwaltung nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG und Depotgeschäft nach § 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 5 KWG; die Plattformbetreiberin Raisin SE ist nur Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO
Vermögensverwalter (laut truevest.de haftender Vermögensverwalter, laut Depoteröffnungsantrag bevollmächtigter Vermögensverwalter): FNZ Bank SE, München, CRR-Kreditinstitut mit Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG (seit 29.06.2012) und zum Depotgeschäft, BaFin-ID 10118506. Anbieter des Tools Patriarch Multi-Manager GmbH nur mit Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 Satz 1 Nr. 1, 2, 3 GewO (D-F-125-1W96-17) und Versicherungsvermittler nach § 34d Abs. 1 GewO, nicht in der BaFin-Datenbank. Berater: Consortia Vermögensverwaltung AG, Sub-Berater DJE Kapital AG bzw. Greiff capital management AG.
Depotbank
Raisin Bank AG (Raisin Bank Depot); technische Investment-Infrastruktur und Auftragsausführung über Partner Upvest
FNZ Bank SE (Managed Depot mit Augsburger Konto flex)
Absicherung Guthaben
Raisin Bank AG unterliegt der deutschen gesetzlichen Einlagensicherung (bis 100.000 Euro); Raisin-Konto dient als Verrechnungskonto
k. A.
Erfahrung am Markt
Raisin seit 2012; Robo-Anlagephilosophie laut Produktseite seit 2018; Digitale Vermögensverwaltung der Raisin Bank seit Februar 2024
Patriarch Multi-Manager GmbH seit 2004; Presseberichte zu truevest seit 2017
Support
Telefon 030 217 840 02 (Mo bis Fr 8:30 bis 16:30 Uhr), E-Mail kundenservice@raisin.com, Kontakt auch direkt in der App
Telefon 069 715 89 90 0 (Bedienservice/Techniksupport), E-Mail info@patriarch-fonds.de, Kontaktformular; Servicezeiten nicht angegeben
Unsere Erfahrungen
Testergebnis
7,8/10
4,3/10
Einzelbewertungen
Raisin ETF-Robotruevest
Unsere Meinung
Raisin ETF-Robo
Wenn du vor allem auf die Kosten achtest, gehört die Raisin-Vermögensverwaltung zu den günstigsten Robo-Lösungen am Markt: Laut Ex-ante-Kostenausweis zahlst du bei 10.000 Euro rund 0,64 bis 0,65 % p. a. inklusive aller Fonds- und Transaktionskosten. Die Strategie ist bewusst schlicht gehalten, du wählst eine von vier Risikoklassen und Raisin kümmert sich um den Rest. Praktisch ist das für dich, wenn du ohnehin Tages- oder Festgeld bei Raisin hast. Suchst du ESG-Portfolios, Entnahmepläne oder mehr Auswahl, wirst du hier nicht fündig.
truevest
truevest ist eher ein digitaler Zugang zu klassischen Fondsvermögensverwaltungen als ein günstiger Robo-Advisor. Wenn du aktiv gemanagte Fonds mit Trendfolge-Absicherung willst und mindestens 10.000 € mitbringst, bekommst du mit der FNZ Bank einen soliden Vermögensverwalter im Hintergrund. Rechne aber genau nach: Managemententgelte bis 1,95 % p. a. plus Fondskosten machen das Angebot zu einem der teureren am Markt. Für den Einstieg mit kleinen Beträgen oder für ein schlankes ETF-Depot findest du bessere Alternativen.
Nutzererfahrungen
Gesamtbewertung
Keine produktspezifischen Bewertungen
Keine produktspezifischen Bewertungen
App Store
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Google Play
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Trustpilot
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Unternehmen
Unternehmen
Raisin Bank AG (Anbieter der Vermögensverwaltung); Plattform: Raisin SE
Patriarch Multi-Manager GmbH
Hauptsitz
Frankfurt am Main (Raisin Bank AG) bzw. Berlin (Raisin SE), Deutschland
Frankfurt am Main, Deutschland
Unternehmensgröße
Groß
Klein
Regulierung
BaFin (Raisin Bank AG: Kreditinstitut nach KWG); Raisin SE: Finanzanlagenvermittler § 34f GewO
Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 Satz 1 Nr. 1, 2, 3 GewO (D-F-125-1W96-17), Versicherungsvermittler nach § 34d Abs. 1 GewO (D-2FRT-IYP4A-85); Vermögensverwaltung durch FNZ Bank SE unter BaFin-Aufsicht
Gründer
Dr. Tamaz Georgadze, Dr. Frank Freund, Michael Stephan
Gründungsjahr
2012
2004
Instagram
29KFollower/Abonnenten laut offiziellem Profil. Zuletzt aktualisiert: Oktober 2026.
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X (Twitter)
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Facebook
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YouTube
2.460Follower/Abonnenten laut offiziellem Profil. Zuletzt aktualisiert: Oktober 2026.
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Geschrieben von
Uwe Lätsch
Uwe Lätsch ist Gründer von Finanda und begleitet seit über 15 Jahren Menschen bei Geldthemen. Er schreibt über Altersvorsorge, ETFs, Versicherungen und den Alltag mit Finanzen, immer verständlich und auf den Punkt.
