Raisin ETF-Robo
Robo-Advisor
7,8/10
Testergebnis
🏆 Vergleichssieger
Lysa
Robo-Advisor
6,7/10
Testergebnis
Unsere Empfehlung: Raisin ETF-Robo
Raisin ETF-Robo vs Lysa im Vergleich
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Allgemeines
Beschreibung
Raisin ETF-Robo
Die Digitale Vermögensverwaltung der Raisin Bank AG ist der Nachfolger des Raisin ETF-Robos (früher Weltinvest/Raisin Invest) und investiert automatisch in breit gestreute Aktien- und Anleihen-ETFs sowie Indexfonds von Vanguard mit rund 8.000 Aktien. Zur Wahl stehen vier Risikoklassen von 30 bis 100 % schwankungsreicher Anlagen plus ein Zinsportfolio, jährliches Rebalancing ist inklusive. Das Angebot richtet sich an kostenbewusste Anlegerinnen und Anleger mit deutscher Steueransässigkeit, die ab 25 Euro einmalig oder per Sparplan starten und Tages- sowie Festgeld auf derselben Plattform bündeln möchten.
Lysa
Lysa ist ein schwedischer Robo-Advisor, der Geld automatisch in hauseigene Indexfonds (Lysa Global Equity Broad, Small Cap, Emerging Markets sowie Anleihenfonds) mit individuell gewählter Aktienquote anlegt. Das Angebot zielt auf kostenbewusste Sparer mit steuerlichem Wohnsitz in Deutschland, die passiv und sehr günstig investieren wollen.
Vor- und Nachteile
Raisin ETF-Robo
Was uns gefällt:
- Niedrige Verwaltungsgebühr von 0,46 % p. a., sinkend bis 0,25 % p. a., Rabattsatz gilt für das gesamte Portfolio
- Günstige Fonds mit 0,09 % bis 0,13 % p. a. laufenden Kosten
- Start ab 25 Euro als Einmalanlage oder Sparplan
- Raisin Bank AG ist Vermögensverwalter und Depotbank zugleich, deutsche Vollbank unter BaFin-Aufsicht
- Kinderdepot mit pauschal 0,20 % p. a. Verwaltungsgebühr und Erstattung der Fondskosten
- Konsolidierte Steuerbescheinigung zusammen mit Tages- und Festgeld
Was uns nicht gefällt:
- Keine nachhaltige oder ESG-Strategie (laut Raisin aus technischen Gründen noch nicht möglich)
- Nur vier Risikoklassen plus Zinsportfolio, kein Gold, keine Krypto
- Rebalancing nur einmal jährlich (Zieldatum 30. Juni) oder anlassbezogen
- Entnahmeplan und VL nicht belegt
- Telefon-Support nur Mo bis Fr 8:30 bis 16:30 Uhr
Lysa
Was uns gefällt:
- Sehr niedrige Gebühren, laut Anbieter ca. 0,4 % p. a. Gesamtkosten für den Durchschnittskunden
- Gebührenstaffel sinkt mit steigendem Anlagevermögen
- Breit gestreute Indexfonds mit rund 6.500 Unternehmen im Aktienteil
- Monatlicher Sparplan per Lastschrift und wiederkehrende Auszahlungen möglich
- Keine Kickbacks, keine Gebühren für Ein- und Auszahlungen
- Kundengeld bei Danske Bank durch dänische Einlagensicherung bis 100.000 Euro geschützt
Was uns nicht gefällt:
- Keine automatische Abführung der Abgeltungsteuer, Gewinne und Vorabpauschale musst du selbst in der Steuererklärung angeben
- Kein Freistellungsauftrag möglich
- Keine nachhaltige Anlageform für Deutschland, nur Warteliste
- Staatlicher Anlegerschutz nur bis 250.000 SEK (laut Anbieter ca. 22.000 bis 23.000 Euro)
- Support per E-Mail und schwedischer Telefonnummer, iOS-App nicht im deutschen App Store
- Nicht von der BaFin beaufsichtigt, Aufsicht durch Finansinspektionen
Funktionen & Zielgruppen
Geeignet für
EinsteigerSparerVermögendeFamilien
EinsteigerSparerRuheständler
Sparplan
Ja
Ja
Nachhaltige Portfolios
Nein
Nein
Kinderdepot
Ja
Nein
Entnahmeplan
Nein
Ja
VL-fähig
Nein
Nein
Persönliche Beratung
Nein
Nein
Plattform
iOSAndroidWeb
Web
Sprachen
Deutsch
DeutschEnglischSchwedisch
Gebühren Beim Robo-Advisor zahlst du eine Verwaltungsgebühr in Prozent pro Jahr plus die Kosten der Fonds (TER). Entscheidend sind die Gesamtkosten p. a. Achte auf Staffelungen nach Anlagesumme und auf Mindestanlage.
Übersicht
ab 0,46 %Verwaltung p. a.
GünstigPreismodellVermögensverwaltungspauschale in % p. a. (inkl. Transaktionskostenanteil), gestaffelt nach Gesamtwert aller Portfolios; der reduzierte Satz gilt für den gesamten Portfoliowert
Kosten im DetailRisikoklassen 30, 50, 70, 100: 0,46 % p. a. bis 100.000 Euro, 0,32 % p. a. ab 100.000 bis 250.000 Euro, 0,29 % p. a. ab 250.000 bis 500.000 Euro, 0,25 % p. a. ab 500.000 Euro; Zinsportfolio (Geldmarkt) 0,25 % p. a.; Kinderdepot pauschal 0,20 % p. a.
Verwaltungsgebühr0,46 % p. a.
Fondskosten (TER)0,09 % bis 0,13 % p. a. OCF je nach Risikoklasse (RK30 0,09 %, RK50 0,10 %, RK70 0,11 %, RK100 0,13 %); laut Ex-ante-Kostenausweis inkl. Transaktionskosten in den Fonds 0,18 % bis 0,19 % p. a.
Gesamtkosten0,64 % bis 0,65 % p. a. (Ex-ante-Kostenausweis Raisin Bank, Stand März 2026, 10.000 Euro: RK30 und RK50 0,65 %, RK70 und RK100 0,64 %); Hilfecenter weist ohne Fonds-Transaktionskosten 0,55 % bis 0,59 % p. a. aus
Mindestanlage25 €
Sparplan ab25 €
Kostenlos testennein
ab 0,24 %Verwaltung p. a.
GünstigPreismodellLysa-Gebühr in % p. a. (Portfolioverwaltung plus Fondsverwaltung) gestaffelt nach Vermögen, zuzüglich Kosten der zugrunde liegenden Fonds und Transaktionskosten
Kosten im DetailLysa-Gebühr laut Anbieter-Tabelle: 1 bis 19.999 € 0,24 % p. a.; 20.000 bis 49.999 € 0,23 % p. a.; 50.000 bis 99.999 € 0,22 % p. a.; 100.000 bis 499.999 € 0,21 % p. a.; 500.000 bis 2.999.999 € 0,20 % p. a.; ab 3.000.000 € 0,15 % p. a. (Gebührenrechner weist bei 75 % Aktien und 1.000 € eine Lysa-Gebühr von 0,269 % p. a. aus, da die Fondsverwaltung mit der Aktienquote variiert)
Verwaltungsgebühr0,24 % p. a. (Basis-Satz bis 19.999 €; Gebührenrechner bei 75 % Aktien: 0,269 % p. a.)
Fondskosten (TER)0,043 % p. a. zugrunde liegende Fonds plus 0,066 % p. a. Transaktionskosten (Gebührenrechner, 75 % Aktien, 1.000 €)
Gesamtkostenca. 0,4 % p. a. für den durchschnittlichen Kunden; Gebührenrechner: 0,377 % p. a. bei 75 % Aktien und 1.000 €
Kostenlos testennein
Anlagestrategie
Portfolios & Risikostufen
4 Risikoklassen (30, 50, 70, 100 % schwankungsreiche Anlageklassen) plus Zinsportfolio (Geldmarkt, 100 % Anleihen/Geldmarkt); auf der Produktseite als Konservativ, Ausgewogen, Moderat Dynamisch, Gewinnorientiert und Zinsportfolio bezeichnet
individuelle Zielallokation aus Aktien- und Anleihenfonds nach Eignungsbeurteilung, Risikoniveau frei einstellbar
Aktienquote
0 % (Zinsportfolio) bzw. 30 % bis 100 %
0 % bis 100 % (Portfolio aus Aktien, Anleihen oder einer Mischung)
Anlageuniversum
ETFs und Indexfonds von Vanguard: Nordamerika, Europa, Japan, Asien-Pazifik ex Japan, Schwellenländer, Global Small-Cap Indexfonds, Global Aggregate Bond EUR-hedged; Anlagerichtlinien erlauben grundsätzlich weitere Klassen (z. B. Geldmarkt, Gold, Rohstoffe, Immobilien, ETNs)
hauseigene OGAW-Fonds: Lysa Global Equity Broad, Lysa Global Small Cap Equity Broad, Lysa Emerging Markets Equity Broad, Lysa Global Fixed Income, Lysa Global Short-Term Fixed Income; darin Indexfonds und ETFs (u. a. Vanguard, Amundi)
Anlageansatz
Passiv und regelbasiert: strategische Anlageaufteilung mit jährlicher Neuberechnung der Regionengewichte, geringerer US-Anteil als im MSCI World, kein Stock-Picking und kein Market Timing
passiv: wissenschaftsbasierte, global gestreute Indexanlage mit individueller Aufteilung zwischen Aktien und Anleihen
Rebalancing
Jährlich mit Zieldatum 30. Juni (Hilfecenter); laut Vermögensverwaltungsvertrag regelmäßig (z. B. jährlich) oder anlassbezogen
laufende Überwachung, automatische Neugewichtung bei Abweichung von der Zielallokation; jährliche Aktualisierung des Sparprofils; Neugewichtungen können steuerpflichtige Verkäufe auslösen
Abgeltungsteuer
Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich
Keine automatische Abführung der deutschen Abgeltungsteuer, kein Freistellungsauftrag; Erträge selbst in der Steuererklärung angeben (Lysa stellt einen jährlichen Steuerreport bereit)
Kunden
"über einer Million Kunden" bei Raisin insgesamt (Produktseite raisin.com/de-de/vermoegensverwaltung, abgerufen Oktober 2026), keine Robo-spezifische Zahl
k. A.
Sicherheit & Seriosität
Trust Score
A89/100
B72/100
Serverstandort
Datenschutz
DSGVO; Anbieter Raisin Bank AG (Frankfurt am Main) und Raisin SE (Berlin)
Zwei-Faktor-Authentifizierung, HTTPS-Verschlüsselung, Entwicklung nach OWASP-Richtlinien; Datenschutzbeauftragte benannt
Depot als Sondervermögen
Ja
Ja
Erlaubnis / Aufsicht
Vermögensverwalter ist die Raisin Bank AG, CRR-Kreditinstitut unter BaFin-Aufsicht (BaFin-ID 10100112), Finanzportfolioverwaltung nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG und Depotgeschäft nach § 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 5 KWG; die Plattformbetreiberin Raisin SE ist nur Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO
Lysa AB (Stockholm) unter Aufsicht der schwedischen Finansinspektionen mit Erlaubnis zur Portfolioverwaltung (Swedish Securities Markets Act 2007:528), Verwahrung von Finanzinstrumenten und Registrierung als Treuhänder von Fondsanteilen; in Deutschland tätig als grenzüberschreitender Dienstleister gem. § 74 WpIG (BaFin-ID 10160111, Notifikation 03.06.2021, nicht von der BaFin beaufsichtigt). Fondsverwaltung durch Lysa Fonder AB
Depotbank
Raisin Bank AG (Raisin Bank Depot); technische Investment-Infrastruktur und Auftragsausführung über Partner Upvest
Fondsanteile im Anteilsinhaberregister von Lysa; Verwahrstelle der Lysa-Fonds: Danske Bank A/S, Denmark, Swedish Branch; Kundengelder auf Kundenfonds-Konto bei Danske Bank A/S
Absicherung Guthaben
Raisin Bank AG unterliegt der deutschen gesetzlichen Einlagensicherung (bis 100.000 Euro); Raisin-Konto dient als Verrechnungskonto
Ja: Kundengeld auf Kundenfonds-Konto bei Danske Bank A/S, geschützt durch dänische Einlagensicherung (Garantiformuen) bis 100.000 € pro Einleger; zusätzlich schwedischer Anlegerschutz bis 250.000 SEK
Erfahrung am Markt
Raisin seit 2012; Robo-Anlagephilosophie laut Produktseite seit 2018; Digitale Vermögensverwaltung der Raisin Bank seit Februar 2024
in Deutschland seit 2021 (BaFin-Notifikation 03.06.2021)
Support
Telefon 030 217 840 02 (Mo bis Fr 8:30 bis 16:30 Uhr), E-Mail kundenservice@raisin.com, Kontakt auch direkt in der App
E-Mail support@lysa.de, Telefon +46 10 551 32 30 (schwedische Nummer), Nachrichten im Kundenkonto; Servicezeiten nicht veröffentlicht
Unsere Erfahrungen
Testergebnis
7,8/10
6,7/10
Einzelbewertungen
Raisin ETF-RoboLysa
Unsere Meinung
Raisin ETF-Robo
Wenn du vor allem auf die Kosten achtest, gehört die Raisin-Vermögensverwaltung zu den günstigsten Robo-Lösungen am Markt: Laut Ex-ante-Kostenausweis zahlst du bei 10.000 Euro rund 0,64 bis 0,65 % p. a. inklusive aller Fonds- und Transaktionskosten. Die Strategie ist bewusst schlicht gehalten, du wählst eine von vier Risikoklassen und Raisin kümmert sich um den Rest. Praktisch ist das für dich, wenn du ohnehin Tages- oder Festgeld bei Raisin hast. Suchst du ESG-Portfolios, Entnahmepläne oder mehr Auswahl, wirst du hier nicht fündig.
Lysa
Wenn du möglichst günstig und passiv weltweit anlegen willst, gehört Lysa zu den preiswertesten Robo-Advisors am deutschen Markt. Den Preis bezahlst du mit Aufwand bei der Steuer: Lysa führt keine Abgeltungsteuer ab, du trägst Gewinne und Vorabpauschale selbst in die Steuererklärung ein. Zudem fehlen Nachhaltigkeitsvariante, Kinderdepot und ein deutschsprachiger Telefonsupport. Für disziplinierte Sparer mit etwas Steuerroutine ist das ein starkes Angebot.
Nutzererfahrungen
Gesamtbewertung
Keine produktspezifischen Bewertungen
4,7/594/100
App Store
–
–
Google Play
–
–
Trustpilot
–
4,7/53.175 Bewertungen
Unternehmen
Unternehmen
Raisin Bank AG (Anbieter der Vermögensverwaltung); Plattform: Raisin SE
Lysa AB
Hauptsitz
Frankfurt am Main (Raisin Bank AG) bzw. Berlin (Raisin SE), Deutschland
Stockholm, Schweden
Unternehmensgröße
Groß
Regulierung
BaFin (Raisin Bank AG: Kreditinstitut nach KWG); Raisin SE: Finanzanlagenvermittler § 34f GewO
Finansinspektionen (Schweden); Firmenidentifikationsnummer 559028-0821
Gründer
Dr. Tamaz Georgadze, Dr. Frank Freund, Michael Stephan
Patrik Adamson, Emilie Andersson, Henrik Littecke
Gründungsjahr
2012
–
Instagram
29KFollower/Abonnenten laut offiziellem Profil. Zuletzt aktualisiert: Oktober 2026.
–
X (Twitter)
–
–
Facebook
–
–
YouTube
2.460Follower/Abonnenten laut offiziellem Profil. Zuletzt aktualisiert: Oktober 2026.
–
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Geschrieben von
Uwe Lätsch
Uwe Lätsch ist Gründer von Finanda und begleitet seit über 15 Jahren Menschen bei Geldthemen. Er schreibt über Altersvorsorge, ETFs, Versicherungen und den Alltag mit Finanzen, immer verständlich und auf den Punkt.
