MeinInvest
Robo-Advisor
6,8/10
Testergebnis
🏆 Vergleichssieger
Minveo
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Unsere Empfehlung: MeinInvest
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Allgemeines
Beschreibung
MeinInvest
MeinInvest ist die Fondsvermögensverwaltung mit digitalem Anlage-Assistenten der Volksbanken und Raiffeisenbanken. Vermögensverwalter ist die jeweilige Genossenschaftsbank, die Anlageentscheidungen sind an die Union Investment Management GmbH ausgelagert, das Depot führt die Union Investment Service Bank AG. Geeignet für Kundinnen und Kunden einer Volks- oder Raiffeisenbank, die ab 25 € online oder in der Filiale eine verwaltete Fondsanlage abschließen wollen.
Minveo
Minveo ist eine digitale Vermögensverwaltung aus München, die das Depot mit einem KI-gestützten, quantitativen Modell aktiv steuert. Neben ETFs kommen aktive Fonds, Einzelaktien, Gold und der hauseigene Fonds Minveo ONE zum Einsatz. Das Angebot startet ab 50 € und richtet sich an Einsteiger, Sparer und Familien, die ihr Geld aktiv managen lassen wollen.
Vor- und Nachteile
MeinInvest
Was uns gefällt:
- Einstieg ab 25 € per Sparplan oder Einmalanlage
- Keine Depotgebühr, keine Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge werden erstattet
- Provisionen der Fondsgesellschaften werden ins Depot reinvestiert
- Abschluss online oder in der Filiale der eigenen Bank möglich
- Strategien mit ESG-Merkmalen (Defensiv, Ausgewogen, Chance) nach Artikel 8 Offenlegungsverordnung
Was uns nicht gefällt:
- Servicegebühr je Bank unterschiedlich und mit 0,77 % bis 0,95 % p. a. (geprüfte Bankseiten) höher als bei vielen Robo-Advisors
- Fondskosten werden vor Vertragsabschluss nicht öffentlich ausgewiesen
- Online-Abschluss nur mit Anlageerfahrung, Einsteiger werden in die Filiale verwiesen
- Keine eigene App mit Bewertungen und kein bundesweit einheitlicher Webauftritt
- Auszahlplan nicht belegt
Minveo
Was uns gefällt:
- Einstieg bereits ab 50 €
- Aktives Risikomanagement mit täglicher Prüfung jeder Position
- Über 750 Anlagestrategien, nachhaltige Variante Minveo Green ohne Aufpreis
- Kinderdepot mit reduzierter Flat von 0,60 % p. a., Gemeinschaftsdepot möglich
- Sparpläne und Entnahmepläne flexibel im Login einstellbar
- Alle Kickbacks und Provisionen werden laut AGB zu 100 % an Kunden weitergegeben
- Depot bei DAB BNP Paribas, deutsche Abgeltungsteuer wird automatisch abgeführt
Was uns nicht gefällt:
- 1,00 % p. a. Flat bis 50.000 € ist für kleine Depots vergleichsweise teuer
- Produktkosten je nach Portfolio laut FAQ in der Regel 0,3 % bis 0,8 % p. a.
- Keine persönliche Anlageberatung
- iOS-App seit Juni 2023 ohne Update, auf Google Play noch ohne Sternebewertung
- Kleines, inhabergeführtes Institut
Funktionen & Zielgruppen
Geeignet für
SparerNachhaltig AnlegendeFamilien
EinsteigerSparerFamilienNachhaltig AnlegendeRuheständler
Sparplan
Ja
Ja
Nachhaltige Portfolios
Ja
Ja
Kinderdepot
Ja
Ja
Entnahmeplan
Nein
Ja
VL-fähig
Nein
Nein
Persönliche Beratung
Ja
Nein
Plattform
Web
iOSAndroidWeb
Sprachen
Deutsch
Deutsch
Gebühren Beim Robo-Advisor zahlst du eine Verwaltungsgebühr in Prozent pro Jahr plus die Kosten der Fonds (TER). Entscheidend sind die Gesamtkosten p. a. Achte auf Staffelungen nach Anlagesumme und auf Mindestanlage.
Übersicht
ab 0,77 %Verwaltung p. a.
MittelPreismodellProzentuale Servicegebühr p. a. auf den Vermögenswert (monatlich berechnet, jährlich belastet), zzgl. Fondskosten; Höhe legt jede Bank im eigenen Preis- und Leistungsverzeichnis fest
Kosten im DetailBeispielbank VR Nordoberpfalz: jährliche Gebühr von 0,78 Prozent des angesparten Vermögens. Auf weiteren live geprüften Bankseiten: Raiffeisen-Volksbank Ebersberg 0,77 %, VR Bank Südpfalz 0,85 %, Volksbank Rhein-Lippe 0,89 %, VR Bank Amberg-Sulzbach 0,95 % p. a. Keine Depotgebühr, keine Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge werden erstattet, Provisionen werden reinvestiert.
Verwaltungsgebühr0,78 % p. a. (VR Nordoberpfalz); je Bank abweichend, geprüft 0,77 % bis 0,95 % p. a.
GesamtkostenServicegebühr zzgl. Fondskosten (Fondskosten je Bank im Kostenausweis, nicht öffentlich beziffert)
Mindestanlage25 €
Sparplan ab25 €
Kostenlos testennein (kostenlose Anlagevorschlag-Simulation ohne Abschluss)
ab 1,00 %Verwaltung p. a.
TeuerPreismodellAll-in-Flat (Minveo-Flat) in % p. a. nach Anlagebetrag gestaffelt, inkl. 19 % MwSt., quartalsweise abgerechnet, zzgl. Produktkosten
Kosten im Detail1,00 % p. a. bei einem Anlagebetrag zwischen 50 € und 50.000 €; 0,75 % p. a. zwischen 50.001 € und 500.000 €; 0,60 % p. a. ab 500.001 €; Kinderdepot für Minderjährige 0,60 % p. a.; jeweils zzgl. Produktkosten ab 0,1 % p. a.
Verwaltungsgebühr1,00 % p. a.
Fondskosten (TER)ab 0,1 % p. a. (Kostenseite); 0,25 % p. a. gemittelt im ex-ante-Kostenausweis; in der Regel 0,3 % bis 0,8 % p. a. laut FAQ
Gesamtkosten1,25 % p. a. bei 1.000 € bis 50.000 €, 1,00 % p. a. bei 100.000 €, 0,85 % p. a. bei 500.001 € (ex-ante-Kostenausweis in den Vertragsbedingungen)
Mindestanlage50 €
Kostenlos testennein
Anlagestrategie
Portfolios & Risikostufen
Musterportfolio-basierte Anlagestrategien; mit Nachhaltigkeitsmerkmalen belegt: MeinInvest (ESG) Defensiv, Ausgewogen und Chance; zusätzlich klassische Variante ohne Nachhaltigkeitsmerkmale (Anzahl und Namen nicht öffentlich belegt)
Über 750 Anlagestrategien; 5 Anlageprofile laut Vertragsbedingungen (Vorsichtig, Beständig, Ausgewogen, Optimistisch, Zielstrebig), jeweils als Standard oder Minveo Green
Aktienquote
k. A.
maximal 35 % (Vorsichtig), 45 % (Beständig), 65 % (Ausgewogen), 80 % (Optimistisch), bis 100 % (Zielstrebig); je nach Marktlage bis zu 100 % Liquidität möglich
Anlageuniversum
Ausschließlich Anteile an offenen Investmentvermögen (Investmentfonds), Hauptteil von Union Investment; Aktien-, Anleihe-, Rohstoff-, Währungs- und Geldmarktfonds
ETFs, aktive Investmentfonds, Einzelaktien, Anleihen (Staats-, Unternehmens-, Hochzins- und besicherte Anleihen), Geldmarkt, Immobilien, Rohstoffe und Gold (z. B. Xetra-Gold), Fonds Minveo ONE; über 10.000 Wertpapiere im Auswahlpool
Anlageansatz
Aktiv gemanagte Fondsvermögensverwaltung: Union Investment Management GmbH trifft die Investitionsentscheidungen, inklusive Reallokation und Fondstausch
aktiv: KI-gestütztes, quantitatives Modell mit Big Data und selbstlernenden Algorithmen, das täglich je Position über Halten oder Verkaufen entscheidet; bei erhöhten Risiken Umschichtung in einen hohen Baranteil
Rebalancing
Automatisch und ohne zusätzliche Kosten, sobald ein von den Experten festgelegter Schwellenwert für die Gesamtabweichung überschritten wird
Regelmäßig und situativ: einmal zum Jahresende zur Nutzung des Steuer-Freibetrags, außerplanmäßig bei starken Abweichungen von der Zielallokation
Abgeltungsteuer
Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich
Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich
Sicherheit & Seriosität
Trust Score
A80/100
B72/100
Serverstandort
Rechenzentrum in Frankfurt am Main
Datenschutz
Datenschutzhinweise MeinInvest der jeweiligen Bank; SSL-Verschlüsselung, mTAN oder pushTAN laut FAQ und Bankseite
Redundante, räumlich getrennte Server mit verschlüsselten Backups, Protokollierung aller Zugriffe und Transaktionen
Depot als Sondervermögen
Ja
Ja
Erlaubnis / Aufsicht
Vermögensverwalter ist die jeweilige Volksbank bzw. Raiffeisenbank (Beispiel: Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG, Bankerlaubnis nach § 32 KWG, Aufsicht BaFin bzw. EZB). Die Vermögensverwaltungsleistungen sind laut Rahmenvereinbarung auf die Union Investment Management GmbH delegiert (Externe KVG, BaFin-registriert); Aufträge laufen ausschließlich über die Union Investment Service Bank AG.
Minveo AG, Wertpapierinstitut mit BaFin-Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung nach § 2 Abs. 2 Nr. 9 WpIG (BaFin-ID 10145646; Erlaubnis seit 16.03.2016, zunächst nach KWG); Mitglied der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW)
Depotbank
Union Investment Service Bank AG (USB)
DAB BNP Paribas (BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland), München
Absicherung Guthaben
Kein Cash-Bestand im Depot belegt: Einzahlungen per SEPA-Lastschrift vom Referenzkonto, Erträge werden reinvestiert. Einlagensicherung für Cash nicht ausgewiesen.
Barguthaben bei der Depotbank bis 100.000 € gesichert; laut Einlegerinformationsbogen der Depotbank über die französische Einlagensicherung FGDR. Zusätzlich EdW-Schutz für Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften gegenüber Minveo bis 90 %, höchstens 20.000 €
Erfahrung am Markt
BaFin-Erlaubnis seit 2016
Support
Je Bank; Beispiel VR Nordoberpfalz: Telefon 0961840, E-Mail info@vr-nopf.de, Servicezeiten Mo bis Fr 8:00 bis 18:00 Uhr, zusätzlich Filiale
Telefon 089 9545 760 10 (Mo bis Fr 9 bis 17 Uhr), E-Mail service@minveo.de, Kontaktformular; keine persönliche Beratung
Unsere Erfahrungen
Testergebnis
6,8/10
6,8/10
Einzelbewertungen
MeinInvestMinveo
Unsere Meinung
MeinInvest
MeinInvest lohnt sich vor allem, wenn du schon Kundin oder Kunde einer Volks- oder Raiffeisenbank bist und Wert auf die Nähe zur Filiale legst. Achte genau auf die Servicegebühr deiner Bank, denn sie schwankt je nach Institut zwischen 0,77 % und 0,95 % p. a., dazu kommen die Fondskosten. Positiv sind die Sicherheit durch Bank, Union Investment und Sondervermögen sowie der niedrige Einstieg ab 25 €. Wenn du rein auf Kosten schaust, findest du bei anderen Robo-Advisors günstigere Angebote.
Minveo
Minveo passt zu dir, wenn du schon mit kleinen Beträgen eine aktiv gesteuerte Vermögensverwaltung möchtest und dich nicht auf ein reines ETF-Portfolio beschränken willst. Bis 50.000 € zahlst du mit 1,00 % p. a. plus Produktkosten mehr als bei passiven Robos, ab 50.001 € sinkt die Flat auf 0,75 % p. a. Für Familien ist das Kinderdepot mit 0,60 % p. a. ein interessanter Baustein. Wenn du Wert auf persönliche Beratung legst, bist du hier falsch, denn Minveo setzt auf Service per Telefon und Mail.
Nutzererfahrungen
Gesamtbewertung
Keine produktspezifischen Bewertungen
2,8/556/100
App Store
–
3,3/59 Bewertungen
Google Play
–
–
Trustpilot
–
2,3/511 Bewertungen
Unternehmen
Unternehmen
Jeweilige Volksbank bzw. Raiffeisenbank als Vermögensverwalter (Beispiel: Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG, Wörthstraße 14, 92637 Weiden i.d.OPf.)
Minveo AG
Hauptsitz
je Bank; Beispiel Weiden i.d.OPf., Deutschland
München, Deutschland
Unternehmensgröße
Groß
Klein
Regulierung
Bankerlaubnis nach § 32 KWG der jeweiligen Genossenschaftsbank; Portfoliomanagement ausgelagert an Union Investment Management GmbH
BaFin, Finanzportfolioverwaltung nach WpIG
Gründer
Johannes Schubert (laut Teamseite Mitgründer); Vorstand Mathias Gehrke
Gründungsjahr
–
–
Instagram
–
–
X (Twitter)
–
–
Facebook
–
–
YouTube
–
–
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Geschrieben von
Uwe Lätsch
Uwe Lätsch ist Gründer von Finanda und begleitet seit über 15 Jahren Menschen bei Geldthemen. Er schreibt über Altersvorsorge, ETFs, Versicherungen und den Alltag mit Finanzen, immer verständlich und auf den Punkt.
