growney

Robo-Advisor

7,2/10

Testergebnis

🏆 Vergleichssieger

Lysa

Robo-Advisor

6,7/10

Testergebnis

Zu growney Zu Lysa

Unsere Empfehlung: growney

growney vs Lysa im Vergleich

Diese Apps mit anderen vergleichen

growney

bevestor vs growney Consorsbank Investmentkonto vs growney Evergreen vs growney

Lysa

bevestor vs Lysa BW-Bank ON vs Lysa cominvest vs Lysa Consorsbank Investmentkonto vs Lysa Evergreen vs Lysa

Allgemeines

Beschreibung

growney

growney ist ein Berliner Robo-Advisor, der Geld in der ETF-Vermögensverwaltung auf klassische grow-Portfolios, nachhaltige growgreen-Portfolios oder growCash verteilt. Die Gebühr sinkt ab 50.000 € Gesamtanlage für das ganze Depot auf 0,38 % p. a. Das Angebot passt zu Sparern ab 25 € im Monat und zu Anlegern mit mittleren Vermögen, die eine einfache Weboberfläche und telefonischen Service schätzen.

Lysa

Lysa ist ein schwedischer Robo-Advisor, der Geld automatisch in hauseigene Indexfonds (Lysa Global Equity Broad, Small Cap, Emerging Markets sowie Anleihenfonds) mit individuell gewählter Aktienquote anlegt. Das Angebot zielt auf kostenbewusste Sparer mit steuerlichem Wohnsitz in Deutschland, die passiv und sehr günstig investieren wollen.

Vor- und Nachteile

growney

Was uns gefällt:

Ab 50.000 € Gesamtanlage nur 0,38 % p. a., dann ab dem ersten Euro
Günstige ETF-Kosten von 0,06 % bis 0,25 % p. a. je nach Strategie
Klare Risikostufen grow0 bis grow100, auch als nachhaltige growgreen-Variante, plus growCash mit Geldmarkt-ETFs
Telefon-Hotline Mo bis Fr 9 bis 18 Uhr sowie Chat und E-Mail
Keine Depot-, Transaktions- oder Kündigungsgebühren
Trustpilot-Wertung 4,5 von 5

Was uns nicht gefällt:

Unter 50.000 € kostet die Verwaltung 0,68 % p. a.
Mindestanlage von 500 € bei Einmalanlage
Keine eigene App im App Store oder bei Google Play gefunden
Kein Kinderdepot, keine VL
Entnahmeplan nur für Anlageziele, die vor dem 24.07.2026 eröffnet wurden
Rebalancing der Gewichte nur einmal jährlich im Dezember, sonst über neue Einzahlungen

Lysa

Was uns gefällt:

Sehr niedrige Gebühren, laut Anbieter ca. 0,4 % p. a. Gesamtkosten für den Durchschnittskunden
Gebührenstaffel sinkt mit steigendem Anlagevermögen
Breit gestreute Indexfonds mit rund 6.500 Unternehmen im Aktienteil
Monatlicher Sparplan per Lastschrift und wiederkehrende Auszahlungen möglich
Keine Kickbacks, keine Gebühren für Ein- und Auszahlungen
Kundengeld bei Danske Bank durch dänische Einlagensicherung bis 100.000 Euro geschützt

Was uns nicht gefällt:

Keine automatische Abführung der Abgeltungsteuer, Gewinne und Vorabpauschale musst du selbst in der Steuererklärung angeben
Kein Freistellungsauftrag möglich
Keine nachhaltige Anlageform für Deutschland, nur Warteliste
Staatlicher Anlegerschutz nur bis 250.000 SEK (laut Anbieter ca. 22.000 bis 23.000 Euro)
Support per E-Mail und schwedischer Telefonnummer, iOS-App nicht im deutschen App Store
Nicht von der BaFin beaufsichtigt, Aufsicht durch Finansinspektionen

Funktionen & Zielgruppen

Geeignet für

EinsteigerSparerVermögendeNachhaltig Anlegende

EinsteigerSparerRuheständler

Sparplan

Nachhaltige Portfolios

Nein

Kinderdepot

Nein

Entnahmeplan

Nein

VL-fähig

Nein

Persönliche Beratung

Nein

Plattform

Web

Sprachen

Deutsch

DeutschEnglischSchwedisch

Gebühren Beim Robo-Advisor zahlst du eine Verwaltungsgebühr in Prozent pro Jahr plus die Kosten der Fonds (TER). Entscheidend sind die Gesamtkosten p. a. Achte auf Staffelungen nach Anlagesumme und auf Mindestanlage.

Übersicht

ab 0,68 %Verwaltung p. a.

Mittel

PreismodellServicegebühr in % p. a. nach Gesamtanlage (Stufe gilt für die gesamte Anlage), vierteljährlich berechnet, zzgl. ETF-Kosten

Kosten im DetailDepotwert unter 50.000 €: 0,68 % p. a.; Depotwert ab 50.000 €: 0,38 % p. a. Erreichen ETF-Vermögensverwaltung und Geldmarkt-ETFs zusammen die nächsthöhere Stufe, gilt die geringere Gebühr für die gesamte Anlage ab dem ersten Euro. Geldmarkt-ETFs (growCash) gleiche Staffel, zzgl. 0,09 % p. a. Fondskosten

Verwaltungsgebühr0,68 % p. a.

Fondskosten (TER)0,06 % bis 0,25 % p. a. je nach Anlagestrategie

Gesamtkostenca. 0,74 % bis 0,93 % p. a. (0,68 % Verwaltung + 0,06 % bis 0,25 % Fondskosten, Addition der Anbieterwerte)

Mindestanlage500 €

Sparplan ab25 €

Kostenlos testennein

ab 0,24 %Verwaltung p. a.

Günstig

PreismodellLysa-Gebühr in % p. a. (Portfolioverwaltung plus Fondsverwaltung) gestaffelt nach Vermögen, zuzüglich Kosten der zugrunde liegenden Fonds und Transaktionskosten

Kosten im DetailLysa-Gebühr laut Anbieter-Tabelle: 1 bis 19.999 € 0,24 % p. a.; 20.000 bis 49.999 € 0,23 % p. a.; 50.000 bis 99.999 € 0,22 % p. a.; 100.000 bis 499.999 € 0,21 % p. a.; 500.000 bis 2.999.999 € 0,20 % p. a.; ab 3.000.000 € 0,15 % p. a. (Gebührenrechner weist bei 75 % Aktien und 1.000 € eine Lysa-Gebühr von 0,269 % p. a. aus, da die Fondsverwaltung mit der Aktienquote variiert)

Verwaltungsgebühr0,24 % p. a. (Basis-Satz bis 19.999 €; Gebührenrechner bei 75 % Aktien: 0,269 % p. a.)

Fondskosten (TER)0,043 % p. a. zugrunde liegende Fonds plus 0,066 % p. a. Transaktionskosten (Gebührenrechner, 75 % Aktien, 1.000 €)

Gesamtkostenca. 0,4 % p. a. für den durchschnittlichen Kunden; Gebührenrechner: 0,377 % p. a. bei 75 % Aktien und 1.000 €

Kostenlos testennein

Anlagestrategie

Portfolios & Risikostufen

Klassisch: grow0, grow30, grow50, grow70, grow100; nachhaltig: growgreen-Portfolios (laut Hilfe-Center growgreen0 bis growgreen100, laut Website growgreen30 bis growgreen100); growCash mit Geldmarkt- und kurz laufenden Anleihe-ETFs

individuelle Zielallokation aus Aktien- und Anleihenfonds nach Eignungsbeurteilung, Risikoniveau frei einstellbar

Aktienquote

0 % bis 100 %

0 % bis 100 % (Portfolio aus Aktien, Anleihen oder einer Mischung)

Anlageuniversum

ETFs auf Aktien (über 8.200 Wertpapiere aus 47 Ländern, Stand 24.09.2025), Anleihe-ETFs auf Staats- und Unternehmensanleihen in Euro, Geldmarkt-ETFs; nachhaltiges Universum rund 580 ESG-geprüfte Aktien

hauseigene OGAW-Fonds: Lysa Global Equity Broad, Lysa Global Small Cap Equity Broad, Lysa Emerging Markets Equity Broad, Lysa Global Fixed Income, Lysa Global Short-Term Fixed Income; darin Indexfonds und ETFs (u. a. Vanguard, Amundi)

Anlageansatz

Passiv und wissenschaftlich fundiert, weltweit gestreute ETF-Portfolios, Zusammenarbeit mit Prof. Dr. Dietmar Hillebrand (Steinbeis Transferzentrum Quantitative Finance)

passiv: wissenschaftsbasierte, global gestreute Indexanlage mit individueller Aufteilung zwischen Aktien und Anleihen

Rebalancing

Automatisches Rebalancing einmal jährlich im Dezember, zusätzlich Fresh-Money-Rebalancing bei jeder Einzahlung und manuelles Rebalancing bei Strategiewechsel oder Depotübertrag

laufende Überwachung, automatische Neugewichtung bei Abweichung von der Zielallokation; jährliche Aktualisierung des Sparprofils; Neugewichtungen können steuerpflichtige Verkäufe auslösen

Abgeltungsteuer

Wird von der deutschen Depotbank automatisch abgeführt, Freistellungsauftrag möglich

Keine automatische Abführung der deutschen Abgeltungsteuer, kein Freistellungsauftrag; Erträge selbst in der Steuererklärung angeben (Lysa stellt einen jährlichen Steuerreport bereit)

Sicherheit & Seriosität

Trust Score

B78/100

B72/100

Serverstandort

Datenschutz

Laut Anbieter Monitoring durch externe Experten und Datenschützer; keine konkreten Angaben zu Zertifizierung oder Serverstandort

Zwei-Faktor-Authentifizierung, HTTPS-Verschlüsselung, Entwicklung nach OWASP-Richtlinien; Datenschutzbeauftragte benannt

Depot als Sondervermögen

Erlaubnis / Aufsicht

growney GmbH, Wertpapierinstitut mit Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung (§ 2 Abs. 2 Nr. 9 WpIG seit 26.06.2021, zuvor § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG seit 19.03.2020), außerdem Anlageberatung, Anlage- und Abschlussvermittlung; BaFin-ID 10153769; Schlichtungsstelle VuV-Ombudsstelle; Anlegerentschädigung über die EdW

Lysa AB (Stockholm) unter Aufsicht der schwedischen Finansinspektionen mit Erlaubnis zur Portfolioverwaltung (Swedish Securities Markets Act 2007:528), Verwahrung von Finanzinstrumenten und Registrierung als Treuhänder von Fondsanteilen; in Deutschland tätig als grenzüberschreitender Dienstleister gem. § 74 WpIG (BaFin-ID 10160111, Notifikation 03.06.2021, nicht von der BaFin beaufsichtigt). Fondsverwaltung durch Lysa Fonder AB

Depotbank

Neukunden ab Juli 2026: Upvest Securities GmbH; Bestandskunden: Sutor Bank

Fondsanteile im Anteilsinhaberregister von Lysa; Verwahrstelle der Lysa-Fonds: Danske Bank A/S, Denmark, Swedish Branch; Kundengelder auf Kundenfonds-Konto bei Danske Bank A/S

Absicherung Guthaben

Kundengelder laut Sicherheitsseite bei Deutsche Bank, Sutor Bank und ABN AMRO, gesetzlich bis 100.000 € pro Einleger und Bank, zusätzlich BdB-Einlagensicherungsfonds; growney selbst der EdW zugeordnet

Ja: Kundengeld auf Kundenfonds-Konto bei Danske Bank A/S, geschützt durch dänische Einlagensicherung (Garantiformuen) bis 100.000 € pro Einleger; zusätzlich schwedischer Anlegerschutz bis 250.000 SEK

Erfahrung am Markt

seit 2014 (Strategie grow100 seit Mai 2016)

in Deutschland seit 2021 (BaFin-Notifikation 03.06.2021)

Support

Telefon 030 2201 2467 0 (Mo bis Fr 9:00 bis 18:00 Uhr), Chat, E-Mail fragen@growney.de, kostenlose Gesprächstermine und Webinare

E-Mail support@lysa.de, Telefon +46 10 551 32 30 (schwedische Nummer), Nachrichten im Kundenkonto; Servicezeiten nicht veröffentlicht

Unsere Erfahrungen

Testergebnis

7,2/10

6,7/10

Einzelbewertungen

growneyLysa

Unsere Meinung

growney

growney lohnt sich vor allem, wenn du 50.000 € oder mehr anlegst, denn dann zahlst du auf alles nur 0,38 % p. a. plus schlanke ETF-Kosten. Mit kleineren Summen bist du mit 0,68 % p. a. eher im Mittelfeld. Der telefonische Service ist ein Pluspunkt, eine App und ein Kinderdepot fehlen dir aber. Prüfe außerdem, dass neue Depots seit Juli 2026 über Upvest laufen und noch nicht alle Funktionen wie der Entnahmeplan verfügbar sind.

Lysa

Wenn du möglichst günstig und passiv weltweit anlegen willst, gehört Lysa zu den preiswertesten Robo-Advisors am deutschen Markt. Den Preis bezahlst du mit Aufwand bei der Steuer: Lysa führt keine Abgeltungsteuer ab, du trägst Gewinne und Vorabpauschale selbst in die Steuererklärung ein. Zudem fehlen Nachhaltigkeitsvariante, Kinderdepot und ein deutschsprachiger Telefonsupport. Für disziplinierte Sparer mit etwas Steuerroutine ist das ein starkes Angebot.

von Uwe Lätsch, Finanzexperte bei Finanda

Nutzererfahrungen

Gesamtbewertung

4,5/590/100

4,7/594/100

App Store

–

Google Play

–

Trustpilot

4,5/5470 Bewertungen

4,7/53.175 Bewertungen

Unternehmen

growney GmbH

Lysa AB

Hauptsitz

Berlin, Deutschland

Stockholm, Schweden

Unternehmensgröße

Klein

Regulierung

BaFin und Deutsche Bundesbank (Hauptverwaltung Berlin); Wertpapierinstitut, Mitglied im VuV

Finansinspektionen (Schweden); Firmenidentifikationsnummer 559028-0821

Gründer

Gerald Klein

Patrik Adamson, Emilie Andersson, Henrik Littecke

Gründungsjahr

2014

–

Instagram

679Follower/Abonnenten laut offiziellem Profil. Zuletzt aktualisiert: Oktober 2026.

–

X (Twitter)

–

Facebook

1.102Follower/Abonnenten laut offiziellem Profil. Zuletzt aktualisiert: Oktober 2026.

–

YouTube

–

Geschrieben von

Uwe Lätsch

Uwe Lätsch ist Gründer von Finanda und begleitet seit über 15 Jahren Menschen bei Geldthemen. Er schreibt über Altersvorsorge, ETFs, Versicherungen und den Alltag mit Finanzen, immer verständlich und auf den Punkt.

uwe@finanda.de LinkedIn-Profil